Hvis du er selvstendig næringsdrivende, kan helseforsikring være vanskelig å navigere. Enten du betrakter deg som en gigarbeider, frilanser, uavhengig entreprenør eller bare din egen sjef, kan det være mangelvare å finne tid og penger til å takle denne presserende bekymringen.
Hvis du er en av de 44 millioner amerikanske innbyggerne som er selvstendig næringsdrivende, enten heltid eller heltid, kan tilgang til helseforsikring være en barriere for viktige medisinske tjenester. Friheten til å jobbe for deg selv har ulemper, inkludert å være ansvarlig for å finne tilstrekkelig, rimelig helseforsikring.
Å ha helseforsikring hvis du er selvstendig næringsdrivende, betyr at medisinske utgifter ikke vil være stygge overraskelser. Du kan frykte at du ikke kan betale for utgiftene, men du finner helseforsikringsalternativer selv for lave budsjetter hvis du gjør undersøkelser.
Denne sammendraget vil hjelpe deg med å forstå dine selvstendige næringsdrivende helseforsikringsalternativer. Vi sammenlignet prisen, dekning, tilgjengelighet og selskapets omdømme på 25 helseforsikringsalternativer før vi bestemte oss for våre topp fire. Les videre for å finne ut hvem som var toppvalgene våre for selvstendig næringsdrivende helseforsikring.
Beste helseforsikringsselskaper for selvstendig næringsdrivende
- Beste samlet: United Healthcare
- Beste Runner Up: Kaiser Permanente
- Beste kortsiktige helseforsikring: Dreie
- Best for familier: Oscar
Beste samlet: United Healthcare
United Healthcare
Få et tilbudHvorfor vi valgte det: United Healthcare er vårt beste valg for best samlet sett, da dekningen dekker alle 50 stater, og de tilbyr et stort utvalg av policyer som passer de fleste.
Hva vi likerStørste leverandørenettverk i landet
Solid omdømme
Online tilbud
Smartphone-app og telehelse
Kan ikke dekke noen steder
Kan være dyrere enn konkurrenter
Som et av de største amerikanske helseforsikringsselskapene var United Healthcare et opplagt valg for vårt beste nettverksvalg. United Healthcare-nettverket inkluderer mer enn 1,3 millioner leger og 6500 sykehus og andre fasiliteter over hele landet, så du bør ikke ha problemer med å finne lokale helsetjenester.
United Healthcare tilbyr produkter inkludert individuell helseforsikring, kortsiktig helseforsikring, tann- og synsplaner, Medicaid, Medicare og Medicare Advantage-planer og helseforsikring for små bedrifter.
Med en A-vurdering fra AM Best trenger du ikke å bekymre deg for deres evne til å betale krav, ettersom de er økonomisk stabile.
Du kan få et tilbud og kjøpe en plan ved hjelp av online-portalen eller ACA Marketplace. Du finner fem dekningsnivåer, fra grunnleggende til platindekning. Prisene ble ikke oppført på selskapets nettside. Priser blir rabattert hvis du legger til dekning for tannpleie eller synspleie.
Selv om United Healthcares retningslinjer koster mer enn noen konkurrenter, tilbyr de fordeler som du kanskje synes rettferdiggjør ekstrautgiftene. Disse inkluderer det unike refusjonsprogrammet for Sweat Equity fysisk form; du kan motta opptil $ 400 i året bare for å trene.
Beste Runner Up: Kaiser Permanente
Kaiser Permanente
Få et tilbudWhy We Chose It: Kaiser Permanente tjente sin plass som det beste alternativet for andre, fordi selv om de har utmerkede rangeringer, bransjestyrke, unike leverandørnettverk og fokus på forebyggende behandling, er planene bare gyldige i 8 stater og District of Columbia.
Hva vi likerOnline tilbud og applikasjoner
Høy kundeservicevurdering
Gir både forsikring og helsevesen
Mobilapp
God økonomisk status
Må bruke Kaiser-fasiliteter
Begrenset til åtte stater og District of Columbia
Når du er ansvarlig for din egen inntekt, er det spesielt viktig å unngå ekstra helseutgifter. Kaiser Permanente, vår samlede vinner, gir gode fordeler med forebyggende pleie for å sikre at du holder deg frisk. Du vil glede deg over gratis forebyggende behandling, inkludert rutinemessige fysiske forhold og mammogrammer med Kaiser-planer.
Non-profit Kaiser Permanente selger en rekke helseforsikringspoliser som passer for selvstendig næringsdrivende. Avhengig av situasjonen din, kan du velge mellom Medigap, Medicaid, Medicare Advantage, reseptbelagte legemiddelplaner eller individuelle planer. De tilbyr også tann- og synsalternativer.
De rimelige planene har forskjellige prisnivåer, pluss muligheten til å legge til en helsesparingskonto, og du er garantert førsteklasses helsetjenester i Kaiser-fasiliteter.
Kaiser Permanente er forskjellig fra andre tradisjonelle helseforsikringsleverandører ved at de er en administrert omsorgsorganisasjon. De driver sitt nettverk av 39 Kaiser Foundation sykehus og 719 medisinske kontorer, og kan helt kontrollere omsorgskvalitet og priser.
Av disse grunner planlegger Kaiser konsekvent høyt for kundetilfredshet og rimelig pris. Selv om Kaiser ikke er Better Business Bureau-akkreditert, tildeler J.D. Power and Associates Kaiser topprangeringer for kundetilfredshet.
Ved å bruke enten Marketplace eller Kaisers nettportal kan du sitere og kjøpe politikk for bronse, sølv, gull og platina. Med bronse- og sølvplanene er det muligheten til å legge til en HSA. Du kan deretter bruke disse skattefrie bidragene til å betale for kvalifiserte medisinske utgifter som helsevesen, syn og tannpleie eller medisiner.
Deres planer for rimelig omsorg (ACA) utelukker ikke eksisterende forhold eller begrenser fornybarhet. Du vil imidlertid ikke ha dekning for tjenester som valgfrie prosedyrer, kiropraktisk pleie eller omsorg, da disse og noen andre kvalifiserer som unntak.
Felles vil andre ACA-forsikringsplaner, hvis du kjøper under åpen eller spesiell påmelding fra dag 1 til 15 i måneden, blir du dekket fra den første dagen i neste måned. Hvis du kjøper etter dag 16, starter omslaget den første dagen i måneden etter den neste, noe som betyr en ventetid på rundt seks uker.
Hvis du tenker på å bli med i Kaiser, må du være bosatt i California, Colorado, Georgia, Hawaii, Maryland, Oregon, Virginia, Washington eller District of Columbia.
Beste kortsiktige helseforsikring: Dreie
Dreie
Få et tilbudWhy We Chose It: Pivot tok førsteplassen som vårt beste kortsiktige helseforsikringsvalg for selvstendig næringsdrivende, da det er fleksibilitet til å lage den ideelle policyen for deg og muligheter for å spare penger med sine rabattprogrammer.
Hva vi likerIkke knyttet til spesifikke leverandører
24/7 telemedisin
Rabatter på medisiner og synspleie
Må forhåndssertifisere nødsituasjoner
Ikke tilgjengelig over hele landet
Med nesten umiddelbar dekning, muligheten til å besøke en hvilken som helst praktisk lege, fleksible forsikringslengder, pluss lave priser, er Pivot vårt foretrukne kortsiktige helseforsikringsvalg hvis du er selvstendig næringsdrivende.
Siden 2018 har Pivot tilbudt kortsiktige forsikringsplaner tegnet av Companion Life Insurance Company som har AM Best finansielle stabilitetsvurdering på A + (Superior). Andre tilbud inkluderer tilleggsforsikring, pre-Medicare, Medicare-tilleggsplaner, begrensede ytelsesforsikrings-, tann- og synspoliser.
Forutsatt at du bor i Washington D.C. eller i en av de andre 30 statene som Pivot opererer i, kan du sitere og kjøpe en policy online. Tilbudssystemet lar deg velge funksjonene du vil inkludere eller ekskludere fra deres grunnleggende, kjerne-, kvante- eller episke retningslinjer. Retningslinjene kan fornyes i opptil 364 dager.
Avhengig av alternativene dine, begynner premier på $ 99. Dine utgifter er begrenset av maksimale utgifter utenom lommen mellom $ 3000 og $ 10.000. Årlige ytelsesgrenser er maksimalt maksimalt $ 1 million. Du må også dekke samforsikring på 20% eller 30% når du får omsorg.
I motsetning til Marketplace Affordable Care Act-retningslinjene, kan planer ekskludere eksisterende forhold. Ventetider skiller seg også fra Marketplace: Det er en fem-dagers ventetid før helsedekningen begynner og 30 dager for kreftbehandling.
Best for familier: Oscar
Oscar
Få et tilbudHvorfor vi valgte det: Vi valgte Oscar som vårt beste alternativ for familier på grunn av dedikerte barnefamilier og familievennlige fordeler, taket på egenandeler og skattefradrag.
Hva vi liker:Ytelser ved fødsel og barnepass
Velværefordeler
Deksel på egenandeler fra familien
Kan bruke skattekreditter
Virtuell helse
Begrenset til 18 stater
Ingen AM Beste vurdering
Ingen muligheter utenfor nettverket
Det kan være vanskelig å sjonglere med familielivet, økonomien og det å være din egen sjef. Hvis du har en stor familie, kan det være utfordrende å finne rimelig helseforsikring. Vårt beste alternativ for familier er Oscar, takket være deres graviditet og barnefordeler, taket på en egenandel for familien og muligheten til å bruke skattefradragene dine.
Når du laster ned Oscar-appen, kan du sitere og kjøpe retningslinjer. Appen gir også øyeblikkelig tilgang til helseregistrene, kontoutskriftene og telehelsen.Du kan enkelt snakke med en lege, noe som er praktisk hvis du har barn, da du ikke trenger å forlate huset.
Oscar har en unik concierge-tjeneste, som du får tilgang til via appen. Du er parret med ditt eget pleieteam som vil svare på spørsmål og hjelpe deg med å få tilgang til de rimeligste pleiemulighetene i ditt område. Oscar gjør helseforsikring så enkel som mulig, noe som er bra for de som ikke har arbeidsgiverstøtte.
For en familie på fire er de laveste prisene i bronse-enkle planer rundt $ 1200 månedlig med en egenandel på $ 7.300 og maksimalt $ 8.550 uten lomme. Omfattende gullplaner er dyrere til $ 1700 med en egenandel på $ 2500 og maksimalt $ 6000 uten lomme. Husk at egenandelen er begrenset til det dobbelte av den individuelle satsen, uansett hvor mange pårørende du har.
Oscar overholder ACA, så de utelukker ikke eksisterende forhold, men utelukker kosmetiske prosedyrer, pleie utenfor landet, tannpleie og synspleie.
Oscar appellerer spesielt til familier takket være deres gratis eksamen, velbaby og godt barn. Hvis du er en familie som bor i en av de 18 delene Oscar dekker, er deres policy verdt å vurdere.
Endelig dom
Å være selvstendig næringsdrivende er givende, men det kan være utfordrende når det gjelder å finne riktig helseforsikring. Vår rundvisning presenterer alternativer som representerer høykvalitets, fleksible og rimelige valg.
Samlet sett tjente Kaiser Permanente vårt overordnede toppvalg på grunn av sitt unike leverandørnettverk og et sterkt fokus på forebyggende behandling. United Healthcare er et opplagt valg for den beste nettverkskategorien, ettersom folk i alle delstater og de fleste steder kan bli med på en plan. Pivot er forløperen for vårt kortsiktige helseforsikringsvalg, da de gir fleksibilitet til å lage politikker som passer selvstendig næringsdrivende og tilby rabattprogrammer. Endelig er Oscar det beste alternativet for familier, takket være deres barnefamilier og familievennlige fordeler, taket på egenandeler og skattefradrag.
Sammenlign leverandører
Vanlige spørsmål
Hvordan er helseforsikring for selvstendig næringsdrivende forskjellig?
Helseforsikring for selvstendig næringsdrivende er forskjellig fordi du alene trenger å dekke hele kostnaden for premien. Mange sysselsatte mottar helseforsikringsfordeler, og den gjennomsnittlige arbeidsgiveren betaler 83% av den totale helseforsikringskostnaden, som er i gjennomsnitt $ 7470.
Hvis du er selvstendig næringsdrivende, må du finansiere de årlige kostnadene på nesten 10 000 dollar, også med tanke på utgifter utenom lommen, fra budsjettet.
Hvordan velger du helseforsikring når du er selvstendig næringsdrivende?
Avhengig av omstendighetene dine, kan du generelt velge helseforsikring fra ett av tre steder:
- COBRA: Hvis du nylig har sluttet i ansettelsen og foretrekker å fortsette med samme helsepolitikk, har du muligheten til å gjøre det, men betaler hele premien selv.
- Kortsiktig helseforsikring: Du kan når som helst kjøpe en plan som varer opptil 364 dager. Det er et billigere alternativ, men dekker ikke eksisterende forhold og har høye utgifter.
- Affordable Care Act forsikring: ACA tilbyr det bredeste spekteret av poliser, og koster rundt $ 500 per måned. Planer kan ikke ekskludere eksisterende betingelser og må kjøpes i bestemte påmeldingsperioder.
Det er lurt å shoppe rundt og velge en policy som gir nettverket, dekning og fordeler som appellerer mest.
Hvor mye koster helseforsikring for selvstendig næringsdrivende?
Helseforsikring for selvstendig næringsdrivende kan kjøpes på forskjellige prispunkter. Du kan forvente en gjennomsnittlig premie på $ 462 per måned ved å kjøpe ACA-forsikring gjennom myndighetens markedsplass.
Et dyrere alternativ er å fortsette arbeidsgiver-sponset helseforsikring under COBRA hvis du blir selvstendig næringsdrivende etter at du har sluttet. Du kan bare gjøre dette i 18 måneder og må betale full gjennomsnittlig årlig premie.
Hvis du bor i en tilstand der kortsiktig helseforsikring er tilgjengelig, kan du kjøpe en policy for rundt $ 100.
For personer med lav inntekt kan Medicaid være et alternativ. Dette statsstyrte programmet tilbyr gratis eller billig helsedekning.
Hva er unntatt fra dekning?
En policy kjøpt på Marketplace kan ikke ekskludere eksisterende forhold. Det samme kan imidlertid ikke sies for kortsiktige retningslinjer som kan lage sine egne regler om utelukkelser.
Det er viktig å gjennomgå ordlyden før du kjøper, i tilfelle unntakene inkluderer noe du trenger dekning for.
Typiske unntak inkluderer:
- Forhold forårsaket av røyking, drikking eller narkotikamisbruk
- Valgfrie prosedyrer
- Ekstremsport
- Psykiske helsetjenester
- Selvmord og forsettlig selvskading
Hvor raskt begynner dekning?
Hvis du trenger øyeblikkelig dekning, i noen tilfeller dagen etter, bør du vurdere en kortsiktig policy for å bygge bro over forsikringsgapet.
For retningslinjer for Marketplace, når du registrerer deg for en plan under åpen påmelding eller spesiell påmelding, begynner dekning ca 2 til 6 uker senere.
Hvordan vi velger de beste helseforsikringsselskapene for selvstendig næringsdrivende
Vi vurderte 25 forsikringsselskaper som tilbyr helseforsikring for selvstendig næringsdrivende, og vurderte en rekke faktorer før vi begrenset utvalget til de fire beste kategoriene.
Månedlige premier og totalprising var primære faktorer for vurdering fordi det å være selvstendig næringsdrivende kan bety perioder med økonomisk usikkerhet.
Vi har også sett på tilgjengeligheten på nettet, enkelt å få et tilbud, utvalg av forskjellige policyer, dekning, nettverk, opsjoner og ekstra fordeler.
