Som diabetiker kan livsforsikring være nesten like komplisert som selve tilstanden. Hvis du er en av de 34,2 millioner menneskene som har diabetes i USA, kan det være utfordrende å finne livsforsikring. Det bør likevel ikke være en barriere for å få en passende policy.
Det er viktig å ha livsforsikring som diabetiker for å sikre at familiens økonomiske fremtid er beskyttet dersom noe skulle skje med deg.
Vi så på 12 alternativer og utforsket faktorer som pris, dekningsgrenser, fordeler og brukervennlighet for å ta våre beste valg. Fortsett å lese for å finne ut hvilke selskaper som har laget vår liste over de beste livsforsikringene for diabetikere.
Beste livsforsikringsselskaper for diabetikere
- Beste samlet: Forsiktig
- Best for budsjett: John Hancock’s Aspire with Vitality
- Best for brukervennlighet: Gjensidig av Omaha
- Best for Type 1: Trygghet
- Best for Type 2: Beskyttende
Beste samlet: Forsiktig
Forsiktig
Få et tilbudHvorfor vi valgte det: Prudential fortjener vårt overordnede valg av livsforsikring for diabetikere, ettersom deres forsikring favoriserer mennesker med diabetes, og de har en rekke både tidsbegrensede og universelle livsforsikringsplaner over hele landet.
Hva vi likerUtmerket rykte
Økonomisk stabil
Ypperlig kundeservice
Ingen minimumsalder
Sak-for-sak forsikring
Dekker type 1 og type 2 diabetes
Online tilbud og skadesystem
Kan velge ingen eksamen
Må bruke en agent for å kjøpe
Krever legeundersøkelse for høyere dekning
Politikk kan være dyrere enn konkurrenter
Mange livsforsikringsselskaper diskvalifiserer enten personer med diabetes eller plasserer dem i en kategori som gir de høyeste premiene. Prudential nærmer seg imidlertid hvert tilfelle hver for seg og skreddersyr policyer som passer til spesifikke helsemessige forhold. Hvis noens diabetes er godt kontrollert, vil de sannsynligvis kvalifisere for standard satser. Folk kan til og med velge dekning uten medisinsk eksamen hvis de gjerne nøyer seg med lavere dekning. Disse grunnene gjør Prudential til et enkelt valg for den samlede kategorien.
Prudential markedsføres som “The Rock”, og er et veletablert og pålitelig selskap som gir landsdekkende dekning. Det startet livsforsikring i 1875 og er nå det tredje største livsforsikringsselskapet i USA med en finansiell stabilitetsvurdering på A + fra AM Best.
For et detaljert tilbud og kjøp, må du kontakte en lokal forsikringsagent. Du kan imidlertid finne en omtrentlig kostnad for en livsforsikring online.
For å kjøpe en policy må du være mellom 18 og 75 år. Prisen du betaler avhenger av alderen din når du først ble diagnostisert, om du for øyeblikket har noen helsekomplikasjoner, og hvor godt diabetes er kontrollert. Livsstilsvalg som røyking, hobbyer og yrke kan også påvirke prisen. Premien øker vanligvis med en tidligere diagnose, dårlig sykdomskontroll og komplikasjoner.
Eksempelkostnader for en 30 år gammel kvinne på en 20-års siktpolicy for $ 250.000 vil være rundt $ 40 per måned.
Det er mulig å velge ingen livsforsikringsperiode, der du i stedet for en fysisk eksamen fyller ut et helsespørreskjema. Dette alternativet tilbyr maksimal dekning på $ 500 000. Vær imidlertid oppmerksom på at unøyaktigheter i spørreskjemaet sammenlignet med journalene dine kan føre til at forsiktighet avbryter dekningen.
Prudential har en rekke valgfrie syklister for å tilpasse livsforsikringen din. Disse inkluderer alvorlige sykdoms-, funksjonshemmings- og eiendomsplanleggere. De tilbyr også flere plantyper, inkludert livsforsikring, variabel og garantert universell livsforsikring.
Best for budsjett: John Hancock’s Aspire with Vitality
John Hancock’s Aspire with Vitality
Få et tilbudWhy We Chose It: Vårt beste budsjettvalg er John Hancocks Aspire fordi dette spesialdesignede programmet belønner sunne livsstilsvalg med premiumbesparelser på opptil 25%.
Hva vi likerSkreddersydd for diabetikere
Omfattende utvalg av helseressurser
Rabatter tildelt for sunne livsstilsvalg
AM Beste vurdering av A +
Ikke tilgjengelig i New York, Idaho og Puerto Rico
Ingen online tilbudssystem
John Hancock Insurance-produktet for personer med diabetes markerte seg som vårt budsjettvalg fordi de belønner trening og sunne livsstilsvaner med betydelige rabatter.
Folk drar nytte av to kombinerte programmer. Den første er Vitality-programmet som lar deg bruke en Fitbit eller Apple Watch til å spore trening og tjene poeng. Dette oversettes til besparelser på premier, og det er flere poeng for å spise sunt og delta på årlige fysiske forhold.
Ikke bare kan du spare opptil 25% på retningslinjene for å ta sunne valg, men det er også rabatter på opptil $ 120 i måneden på kjøp av sunn mat, fersk frukt og grønnsaker når du bruker ditt sunne sparekort og handler på deltakende kjøpmenn. Vitality Plus-programmet er enten inkludert i polisprisen eller tilgjengelig fra $ 2 per måned.
For det andre programmet samarbeidet John Hancock med Onduo, en virtuell type 2 diabetesbehandling-app. Du vil motta en blodsukkermåler og tilbehør som kobles til Onduo-tjenesten for å overvåke diabetes. Igjen tjener du poeng for gode vaner. Det er også coaching, utdanning, klinisk støtte og belønninger for å delta i diabetes velværeprogrammet.
John Hancock tilbyr permanente og langsiktige livsforsikringspoliser. En ulempe er at du ikke kan få et online tilbud for en John Hancock-policy. Du kan imidlertid nå dem via telefon eller e-post. For terminforsikring begynner månedlige premier på $ 50 per måned, for en 20-årsperiode på $ 250.000. En medisinsk eksamen kan være nødvendig, og du må være mellom 18 og 80 år.
Du kan tilpasse livsforsikringen din med en uføretrygd, akselerert død eller langtidspleier.
Best for enkel bruk: Gjensidig av Omaha
Gjensidig av Omaha
Få et tilbudHvorfor vi valgte det: Vi valgte Mutual of Omaha som vår lette kvalifikasjon fordi du kan sitere på nettet, og i motsetning til mange av deres konkurrenter, gir de dekning til personer med type 1-diabetes uten medisinsk eksamen.
Hva vi likerEnestående rekord for kundeservice
Dekker både type 1 og type 2 diabetikere
Online tilbud
Dekning i alle 50 stater
Premien øker med alderen
Begrensede tilpasningsalternativer
Mutual of Omaha tilbyr et online tilbudssystem, og du kan gjøre endringer på kontoen din online. De forsikrer også personer med type 1-diabetes med dekning opp til $ 300.000 med en strømlinjeformet tegningsprosess som ikke krever medisinsk eksamen.
Siden 1909 har Mutual of Omaha bygget et solid omdømme og portefølje av forsikringsprodukter, inkludert permanent og tidsbegrenset livsforsikring, Medicare-løsninger uføreinntekt og kritisk sykdomsforsikring. JD Power rangerer dem blant de fem beste for kundetilfredshet, og de har en AM Best-vurdering på A +.
Personer med type 1-diabetes i alderen 18 til 50 år kan søke om en 20-års siktpolicy med dekning opp til $ 300 000. Hvis du er i aldersgruppen 51 til 65, reduseres maksimumsdekningen til $ 250 000.
Forutsatt at du er 45 til 85 år, er retningslinjene garantert, selv om aldersgruppen reduseres til 50 til 75 for de som bor i New York. Du trenger ikke en medisinsk eksamen, men du kan kvalifisere for økt dødsytelse hvis du velger en.
Politikostnadene avhenger av alder, vekt, kontroll av diabetes, underliggende helsemessige forhold og familiehistorie. Et individ i 40-årene kan forvente å betale rundt $ 70 per måned for en 20-årig politikk med en $ 250.000 dødsytelse.
Noen viktige ryttere er begrenset med Mutual of Omaha. Imidlertid tilbyr de funksjonshemmingfraskrivelser, arbeidsledighetsfraskrivelser og akselerert dødsytelsesryttere, slik at folk kan tilpasse politikken.
Best for Type 1: Trygghet
Trygghet
Få et tilbudHvorfor vi valgte det: Vi valgte Assurance for vårt beste for Type 1-valg da de er en av en håndfull tilbydere som ikke har en minimumsalder for diagnose.
Hva vi likerIngen minimumsalder for diagnose
Dekning opp til $ 500.000
Null kostnad akselerert fordeler rytter
Mulighet for å konvertere siktpolitikk til helpolitikk
Trenger en forsikringsagent for å kjøpe poliser
Ingen online krav
Ikke tilgjengelig i staten New York
Forsikringspolitikk dekker personer som er diagnostisert med type 1-diabetes i alle aldre. Ofte vil leverandører ikke utvide polisen til de som er diagnostisert før 40 år eller til og med 50, selv om de fleste diabetikere av type 1 er diagnostisert før denne alderen. Fordi Assurity gjør det, er det vårt beste valg for type 1 diabetiker livsforsikring.
Assurity er et gjensidig forsikringsselskap med en AM Best-vurdering av A- som begynte livsforsikringsdekning i 1890. De tilbyr nå sikt, hele livet og universell livsforsikring til enkeltpersoner over hele landet. Porteføljen deres inkluderer også funksjonshemmede inntekter, kritisk sykdom og utilsiktet dødsplaner.
Online tilbud er tilgjengelig, eller du kan kontakte en lokal forsikringsagent. Uansett hvilket alternativ du velger, trenger du en medisinsk eksamen før dekning.
Forutsatt at du er mellom 18 og 85 år, kan du søke om en forsikringspolicy. Kostnaden avhenger av din generelle helse, røykestatus, høyde, vekt, alder og kjønn. For eksempel vil en 40 år gammel mann betale rundt $ 80 i måneden for en 20-årig siktpolicy med $ 250.000 i fordel.
For folk som trenger robuste tilpasningsalternativer, tilbyr Assurity en rekke ryttere; fordelene og bestemmelsene i disse varierer fra land til land. For eksempel inkluderer retningslinjer en akselerert fordeler, som ikke er tilgjengelig i California. Valgmulighetene inkluderer uføreinntekter som kun er ulykke, barneperiode, kritisk sykdom, funksjonshemming og sykepenger.
Best for Type 2: Beskyttende
Beskyttende
Få et tilbudHvorfor vi valgte det: Hvis du har god helse med godt administrert type 2-diabetes, gir Protective rabatterte priser etter det første året, noe som gjør det til et enkelt valg for vårt beste valg for type 2-diabetes.
Hva vi likerBesparelser for sunn livsstil
Lavpris livsforsikringsløsning
Online tilbud og policy management
Tilgjengelig i alle 50 stater
Langsom søknadsprosess
Under gjennomsnittet av kundetilfredshet
Kan ikke avbryte en policy online
Protective Life tilbyr en unik tjeneste som belønner friske mennesker med velkontrollert type 2-diabetes med lavere livsforsikringskostnader.Med dette, pluss en ikke-ekskluderingspolicy, og rimelige premiumpriser, stod de ut som vårt beste valg for type 2 diabetes livsforsikring. Protective Life gir retningslinjer for mennesker i en alder av 85 år.
Siden grunnleggelsen i 1907 har Protective tilbudt en portefølje av produkter til mennesker over hele USA. Disse inkluderer hele livs-, periode- og universell livsforsikring, pluss pensjonsprodukter. Du kan stole på deres økonomiske stabilitet ettersom de har en AM Best-vurdering på A +, men kan være skuffet over kundetilfredshet på 3/5 fra JD Power.
Hvis du har god helse, kan du be om et øyeblikkelig tilbud online, selv om godkjenningsprosessen tar betydelig lengre tid, med noen som rapporterer en forsinkelse på to eller tre måneder.
Prisene på politikken varierer betydelig, avhengig av helsehistorie, helsehistorie for familien, nåværende helse, røykestatus og hvor godt diabetes blir håndtert. Du trenger en medisinsk eksamen som en del av garantiprosedyren. En 50 år gammel mann med god helse kunne forvente å betale rundt $ 60 per måned for en 20-årig politikk med en fordel på $ 250.000.
Protective Life tilbyr rabatterte priser fra andre år til personer med godt kontrollert diabetes og lave A1c-avlesninger.
Politikk er ekstremt tilpassbar med en rekke ryttere, inkludert utilsiktet død, akselerert død, avkall på premie og uførhetsmuligheter.
Endelig dom
Livsforsikring for diabetikere gir trygghet at hvis noe skulle skje med deg, vil familien din ha økonomisk sikkerhet. Vår oversikt vurderer noen av de beste alternativene som er tilgjengelige for personer med diabetes.
Som en gigant i bransjen var Prudential vårt overordnede valg fordi de skreddersyr planer for personer med diabetes og tilbyr ulike retningslinjer over hele landet. Dette, kombinert med enestående rangering og omdømme i bransjen, gjorde dem til et enkelt valg.
Vårt største budsjettvalg, John Hancocks Aspire, er et utmerket alternativ for de som jobber med begrensede midler. Folk blir belønnet med besparelser på opptil 25% gjennom deres unike diabetes og sunne livsstilsprogram.
Medisinske undersøkelser kan føles som en unødvendig barriere for livsforsikring. Med Mutual of Omaha, vårt enkle valg av kvalifikasjoner, kan du sitere online, og det er ingen obligatorisk fysisk eksamen.
Trygghet er vårt valg for type 1 diabetes livsforsikring, da det ikke er noen aldersgrense for diagnose.
Av interesse for de med godt administrert type 2-diabetes, er Protective verdt å vurdere. De gir rabatterte priser etter det første året hvis du lykkes med å kontrollere tilstanden.
Sammenlign leverandører
Vanlige spørsmål
Hva er livsforsikring for diabetikere?
En livsforsikring for diabetikere er en avtale mellom forsikringsselskapet og personen med diabetes. I bytte for månedlige premier godtar forsikringsselskapet å betale en bestemt sum penger til navngitte mottakere, vanligvis familiemedlemmer, når den forsikrede dør.
Mange forsikringsleverandører viker unna diabetespersoner eller belaster dem mye høyere premier enn standard. Noen selskaper tar imidlertid i betraktning at diabetes kan forvaltes godt. Følgelig tilbyr de rimelige policyer når noen kontrollerer diabetes og tar sunne livsstilsvalg.
Er det lett å kvalifisere seg for livsforsikring som diabetiker?
Forsikringsselskaper som tilbyr livsforsikring til personer med diabetes, bruker spesifikke kriterier for å avgjøre om de skal dekke noen og til hvilken pris. Noen transportører trenger ikke medisinsk undersøkelse og tilbyr en viss mengde dekning. Hvis det er nødvendig med en fysisk undersøkelse, kan den være mer omfattende enn en medisinsk undersøkelse av en sunn person.
Hvor lett det er å kvalifisere, avhenger av forsikringsselskapet og helsestatusen din, blant andre faktorer som alder, røykestatus, kjønn og andre. En leverandør kan ha en øvre aldersgrense, vanligvis 65 for diabetikere, eller kan nekte å forsikre deg hvis du får diagnosen før en bestemt alder.
Noen selskaper tilbyr nesten standardpriser og er lette å kvalifisere seg til personer som kontrollerer diabetes godt og ikke har andre helseproblemer; andre diskvalifiserer deg basert på diabetestatus.
Hva slags dekning er tilgjengelig?
De fleste selskaper tilbyr løpetid eller hel liv, også kalt permanent livsforsikring. Terminpolicyer varer et spesifikt antall år, for eksempel en periode på 10 år eller 25 år. Hvis forsikringstakeren ikke dør i løpet av forsikringsperioden, utløper den, og det er ingen penger utbetalt.
Permanent politikk har en tendens til å koste mer ettersom de varer til noen dør. Det kan være mulig å ta ut eller låne mot verdien av polisen din mens du lever.
Hvor mye koster livsforsikring for diabetikere?
Siden kostnaden for livsforsikring for diabetikere er avhengig av mange faktorer, er det vanskelig å gi en typisk pris. Forsikringsleverandører vurderer vanligvis følgende når de bestemmer seg for kostnaden for en premie:
- Kjønn
- Alder
- Røyking historie
- Generell helse
- Type diabetes
- Alder ved diagnose
- Insulinavhengighet
- Blodsukkernivå
- Hvor godt diabetes er kontrollert
- Policy type
- Ytelsesbeløp
- plassering
- Forsørger
I vår forskning fant vi premier som varierer i pris mellom $ 30 og $ 80 hver måned.
Metodikk
Vi vurderte 12 forsikringsselskaper som tilbyr livsforsikringspoliser til diabetikere basert på faktorer som inkluderer månedlige premiekostnader, fordelbeløp og tilpasningsalternativer. I tillegg gjennomgikk vi selskapets omdømme og portefølje av tilbud.
Vi tok også i betraktning hvor greit det er å få et tilbud og om det er et krav til fysisk medisinsk eksamen. Fordi kundeservice og økonomisk stabilitet er viktig, gjennomgikk vi også data fra JD Power og AM Best før vi bestemte oss for de beste valgene for livsforsikring for diabetikere.
-sedation-uses-and-benefits.jpg)
.jpg)
