Myten om at livsforsikring ikke er for eldre er en som kan koste deg og din familie. Ifølge Life Insurance Settlement Association tillater eldre anslagsvis 112 milliarder dollar i livsforsikringspolicyer å gå bort årlig. Å gjøre det - eller unnlate å ha livsforsikring helt - kan legge en uventet økonomisk byrde på dine nærmeste etter din død.
Livsforsikringspoliser har en rekke alternativer som kan hjelpe eldre med å oppnå økonomiske mål, for eksempel å la kjære betale for begravelsesutgifter eller redusere belastningen på eiendomsskatt på familiene. Mange livsforsikringspoliser vil tilby produktene sine spesielt til eldre og til og med ha beskyttelse som kalles ryttere som lar deg motta penger hvis du blir syk eller ufør.
Fordi det er så mange livsforsikringsselskaper og forsikringstyper (som begrepet, helhet og universal), gjennomgikk vi mer enn 20 selskaper som tilbyr forsikringer til enkeltpersoner og begrenset dem til kategorier som kan bidra til å møte eldres spesifikke livsforsikringsbehov. Hvert selskap som er valgt er rangert for økonomisk stabilitet og tilbyr sine policyer til eldre, noen opp til de som er 100 år eller eldre.
Beste livsforsikring for eldre
- Beste samlet: Pacific Life
- Best for livslivspolitikk: John Hancock
- Best for politikk for hele livet: Penn Mutual
- Best for eiendomsplanlegging: Nordvestlige gjensidig
- Best for høye dekningsbeløp: Hovedlivsforsikring
- Best for endelige utgifter: AIG
- Best for indeksert liv: Transamerica
- Best for fordeler ved full død: New York Life
- Best for dårlig helse: Gjensidig av Omaha
Beste samlet: Pacific Life
Pacific Life
Få et tilbudHvorfor vi valgte det: Pacific Life tilbyr et bredt utvalg av retningslinjer, inkludert en som kan gi langvarige omsorgsytelser med eldrespesifikke alternativer som går opp til 121 år.
Hva vi likerEn rekke tilgjengelige policytyper som kan strekke seg opp til 121 år
“Eksempelpolicy” er tilgjengelig for gjennomgang på nettstedet
Må snakke med en megler for å få et pristilbud for livsforsikring
Det tar omtrent en uke å motta en forsikringsbeslutning
Pacific Life tilbyr et bredt utvalg av forsikringsprodukter, inkludert indeksert universell, variabel universell, universell, hel og livsforsikringspolise. De har også en policy som henvender seg til eldre, kalt PremierCare Advantage. Denne policyen kan gi fordeler ved langvarig omsorg hvis du finner omsorg på et sykehjem, et pleiehjem eller et hospice. Hvis du ikke trenger langvarig pleie i løpet av livet ditt, vil deres "Return of Premium" -fordel sikre at mottakerne mottar pengene du betalte.
Du kan kjøpe deres levetidspolicyer opp til 75 år med en 10-års ytelsesperiode. De har også en "Garanti Universal Life" -policy som dekker deg fram til 121. Du får i tillegg en "Maturity Extension Rider" der du kan be om en policy etter 100 år - nå er det mulig for lang levetid.
Foruten å tilby en rekke livsforsikringsprodukter, likte vi at Pacific Life tilbød en "Eksempelpolicy" på deres hjemmeside. Denne 20-siders prøven inneholdt en grundig forklaring på fordeler og kritiske definisjoner som ga oss et klarere bilde av hvordan det ville være å velge Pacific Life som forsikringsselskap.
Financial rating company A. M. Beste priser Pacific Life en A + (Superior) rating for finansiell stabilitet, en betraktning som er viktig innen livsforsikring fordi selskapet må være stabilt nok til å dekke sine policyer. De tilbyr politikk i alle 50 delstater og District of Columbia, selv om all politikk kanskje ikke er tilgjengelig i noen stater. Noen retningslinjer krever ikke medisinsk undersøkelse for å få, men kan kreve andre vurderinger, inkludert et personlig historieintervju, kognitiv vurdering og reseptrapport.
Dessverre (som mange andre livsforsikringsselskaper) inkluderer Pacific Life ikke en estimert premie. Du må søke om et tilbud for å finne ut hva du kan forvente å betale. En Pacific Life-agent vil kontakte deg for å forklare tilgjengelige policyer for ditt område og alder.
Best for livslivspolitikk: John Hancock
John Hancock
Få et tilbudHvorfor vi valgte det: John Hancock tilbyr livsforsikringsregler med høye potensielle grenser, en rekke varigheter og en mulighet til å tjene 15 prosent av premien din for sunne valg.
Hva vi likerTerminpolicyer har et stort utvalg av fordeler, fra $ 25.000 til $ 20 millioner
Vitality-programmet hjelper livsforsikringsaktører å spare opptil 15 prosent på premier
Ingen hel livsforsikringspoliser tilbys
Må kontakte en agent for pristilbud
John Hancock tilbyr levetidspolicyer fra 10, 15, 20, til 30 år med fornybarhet gjennom 94 år. De tilbyr flere rytteralternativer for å beskytte din policy, inkludert total uførefraskrivelse, akselerert ytelsesrytter og arbeidsledighetsbeskyttelse. Krav til legeundersøkelser kan avhenge av hvor mye polisen du søker om.
Kostnader og priser var noen av de ekstra fordelene med John Hancocks livspolitikk. Selskapet tilbyr et Vitality-program, som tilbyr belønninger for helseatferd som trening, røykeslutt og lesing av artikler om helseforbedring. Du kan spare så mye som 15 prosent på premien din hvis du registrerer deg i dette programmet.
Vi likte også at John Hancock har en garantert konverteringsfunksjon for din livspolitikk. Dette betyr at du kan endre politikken til et universelt liv opp til 70 år hvis du velger det.
Hvis du liker John Hancock som en livsforsikring, men er mer interessert i universell livsdekning, tilbyr de faste, indekserte og variable universelle politikker. John Hancock tilbyr ikke hele livsforsikringspoliser.
John A. Hancock har en A. M. Best økonomisk styrke på A + (overlegen), og har vist økonomisk styrke. De rapporterer å betale ut 5,7 milliarder dollar i krav på årsbasis. De opererer i alle delstater og District of Columbia, men tilgjengeligheten kan variere.
Best for politikk for hele livet: Penn Mutual
Penn Mutual
Få et tilbudHvorfor vi valgte det: Penn Mutual tilbyr to hele livsforsikringsprodukter med allsidige betalingsalternativer, lettfattelig utdannelse om ryttere og potensial til å tjene utbytte.
Hva vi likerTo hele livsforsikringsalternativer med kontantverdier garantert opp til 121 år
Allsidig betalingsmåte betyr at du kan betale av polisen på så lite som fem år
Gjensidig selskap betaler utbytte slik at du kan tjene på toppen av polisens rente
Ikke noe tilbud på nettet; du må snakke med en finansrådgiver
Medisinsk eksamen kan være nødvendig for hel livsforsikring
Penn Mutual tilbyr to hele livsforsikringsalternativer med noen unike betalingsfunksjoner og potensielle ryttere. Som aksjeselskap betaler Penn Mutual utbytte til forsikringstakerne. Dette kan maksimere hele livspolitikken din fordi du har potensial til å tjene penger i tillegg til den garanterte renten som er knyttet til politikken.
Penn Mutual garanterer premiesatsen din, så du trenger ikke å bekymre deg for at premien din vil øke når du blir eldre. Med dette i bakhodet, tilbyr Penn Mutual et innovativt betalingsalternativ for forsikringstakere med hele livet med deres "Allsidige valg hele livet" -policyen: Du kan velge å betale av polisens verdi på så lite som fem år eller spre polispremien opp til når du fyller 100 år. Penn Mutual garanterer også kontante verdier opp til 121. De tilbyr også en "Survivorship Choice Whole Life" -policy, en to-personers policy som kan bidra til å dekke eiendomsskatt eller veldedige gaver. Maksimal alder for denne policyen er 85 år.
Vi likte også Penn Mutuals pedagogiske verktøy, spesielt de som omgir deres tilgjengelige hele livsryttere. De vil gi scenarier der en bestemt rytter kan være nyttig å legge til, for eksempel "bygge mer kontantverdi" eller "beskytte politikken hvis du er deaktivert." Dessverre har de ikke et sitatverktøy på nettet; må du kontakte en rådgiver for å finne ut om poliskostnadene. Avhengig av politikkens potensielle kostnad, må du sende inn informasjon for garantiprosessen, som kan omfatte en medisinsk eksamen.
I tillegg til hele livspolitikken, tilbyr Penn Mutual andre produkter, inkludert universelt liv og et indeksert universalalternativ. De tilbyr også en livsforsikringsperiode som ikke krever medisinsk eksamen. De er A.M. Best rangerte A + (Superior) for deres økonomiske stabilitet og tilbyr sine produkter i alle 50 delstater og District of Columbia.
Best for eiendomsplanlegging: Nordvestlige gjensidig
Nordvestlige gjensidig
Få et tilbudHvorfor vi valgte det: Northwestern Mutual tilbød noen av det største utvalget av policyer, koordinert eiendomsplanlegging gjennom deres rådgivernettverk og planer som er spesifikke for overlevelse.
Hva vi likerMer enn 15 meget tilpassbare livsforsikringspoliser som tilbys
Overlevelse / annen-til-dø-politikk hjelper til med å planlegge midler til arvingen din
Må skaffe et tilbud gjennom en finansiell rådgiver, og det kan ta tid å tegne garanti
Tilbyr ikke policyer med garantert utstedelse
Eiendomsplanlegging kan være en skremmende oppgave - ikke bare står du overfor din egen dødelighet, men du må også kontakte flere fagpersoner (advokater, regnskapsførere osv.) For å opprette en eiendom. Northwestern Mutual tilbyr eiendomsplanlegging som en del av tjenestene deres (som inkluderer livsforsikring og rådgivning) for å hjelpe deg med å sette opp en eiendom som minimerer kostnadene når det er mulig og maksimerer fordelene for dine nærmeste.
Vi likte Northwestern Mutual for eiendomsplanlegging fordi de tilbyr en av de største varianter av livsforsikringsplaner (mer enn 15) som inkluderer hel, sikt og universell livsdekning. Fordi de stoler så sterkt på sine økonomiske rådgivere, er deres livsforsikringsplaner mer tilpassbare, noe som hjelper deg med å legge til ryttere og dine ønskede verdier mer effektivt.
Vi likte spesielt deres "Survivorship" -politikk for hele livet, som gjør at to personer kan være på en policy, noe som gjør det lettere for arvingene dine å arve penger. Disse er også kjent som "second-to-die" -planer, og ikke alle livsforsikringsselskaper tilbyr dem.
Northwestern Mutual er avhengig av sine mer enn 6400 finansielle rådgivere for å gi råd om planlegging og gi deg prisantydninger - noe som kan ta litt tid, ettersom de ikke tilbyr retningslinjer for garantert utstedelse. Firmaet deres er en relasjonsvirksomhet, så hvis du ønsker å etablere en person til å jobbe med mer langsiktig for eiendommen din, er selskapet et godt alternativ. Hvis du er en "bare bedrift" -type, kan det være lurt å se på et selskap som bruker flere elektroniske verktøy.
Northwestern Mutual fikk A. M. Bests A ++ (høyest mulig) rating for økonomisk stabilitet, et lovende tegn for forsikringstakere som ønsker å sikre at deres nærmeste får utbetalinger. Som et gjensidig selskap betaler de utbytte til sine aksjonærer. Deres politikk er tilgjengelig i alle 50 delstater og District of Columbia.
Best for høye dekningsbeløp: Hovedlivsforsikring
Rektor
Få et tilbudHvorfor vi valgte det: Den viktigste livsforsikringen oppførte noen av de høyeste dekningsbeløpene - omtrent $ 5 millioner høyere enn de fleste høydekningspolicyer vi gjennomgikk - for flere av deres livsforsikringspoliser.
Hva vi likerTilbyr policyer med fordeler på opptil $ 15 millioner
Tilbyr brosjyrer og grundige forklaringer på hvert policy-tilbud
Tilbyr ikke et helt livsforsikringsprodukt
Online tilbud er ikke tilgjengelig for policyer med høy nytte
Principal Life tilbyr en rekke potensielle retningslinjer til eldre, hvorav noen har store potensielle utbetalinger. Dette inkluderer en Universal Life Protector V-policy, som kan gi dødsfordeler på opptil $ 15 millioner for eiendommer (noen stater kan ha regler om maksimale fordeler). Den siste utgavealderen er 85 år, med en løpetid på opptil 121. Forståelig nok må du fullføre en betydelig mengde papirer for å kvalifisere deg for disse maksimale fordelene. De gir ikke tilbud eller estimater online for disse policyene med høyt dekkbeløp.
Selskapet tilbyr en Principal Universal Life Flex III-policy med en fast rente, slik at polisen kan akkumulere en kontantverdi. Beløpene for disse retningslinjene er $ 1 million og oppover. Flere ryttere er tilgjengelige for denne policyen, inkludert "Extended No-Lapse Guarantee Rider", som garanterer polisen opptil 95 år eller 35 år etter kjøp av polisen.
Andre forsikringer inkluderer en livsforsikringsperiode som selskapet vil utstede opp til 80 år med en minimumsfordel på $ 200.000. Når du har fått polisen, kan du fornye den til 95 år. For en 65 år gammel ikke-overvektig, ikke-røykende mann, ble vi sitert en premie på $ 216 per måned for en 10-årig livsforsikringspolicy på 500.000 dollar. .
De tilbyr også indeksert universelt liv, variabelt universelt liv og overlevende universelt liv for eldre som trenger eiendomsplanleggingshjelp. Spesielt mangler imidlertid et helt livsforsikringsprodukt - rektor tilbyr ikke et.
I tillegg til høye dekningsbeløp, likte vi at Principal har online-brosjyrer og oversikter på høyt nivå av hver av retningslinjene sine på nettet. De er enkle å finne og sammenligne tilgjengelige policyer, så du har litt informasjon før du snakker med en agent.
Hovedlivsforsikringen har fått A. M. Best karakter på A + (overlegen) for økonomisk stabilitet. De gir dekning i alle 50 delstater og District of Columbia.
Best for endelige utgifter: AIG
AIG
Få et tilbudHvorfor vi valgte det: AIG tilbyr en garantert utstedelsespolicy for opptil $ 25 000 med en strømlinjeformet søknadsprosess som tar omtrent 15 minutter å fullføre.
Hva vi likerSeniorspesifikk endelig utgiftspolicy for de som er opptil 85 år
Det tar mindre enn 15 minutter å søke om policy for garantiproblemer
Må oppgi personlig informasjon for å få et tilbud for alle forsikringstyper
Den endelige utgiftspolitikken har to års gradert dødsytelse
AIG annonserer flere retningslinjer de tilbyr for de som er 60 år og eldre. Endelig utgiftsforsikring er en av disse. Denne policyen har tradisjonelt en mindre fordel enn andre policyer, men kan likevel bidra til å betale for viktige utgifter, som begravelseskostnader. AIG tilbyr disse fordelene opp til $ 100.000 (med medisinsk eksamen) og en garantert utstedelsespolicy fra $ 5000 til $ 25.000 for endelig utgiftsforsikring som ikke krever medisinsk eksamen. AIG vil utstede denne policyen til de i alderen 50 til 85 år. De annonserer at søknadsprosessen tar 15 minutter, og du kan motta polisenummeret ditt umiddelbart når det er sendt inn. Den enkle applikasjonen og tilgjengeligheten av fordeler med garantert utstedelse var grunnen til at vi valgte AIG som det beste for endelige utgifter.
Som med flere andre endelige utgiftspolitikker vi gjennomgikk, har policyen en to-årig gradert dødsfordel. Dette betyr at hvis du dør i løpet av de to første årene etter å ha hatt polisen, vil mottakerne motta premiene du betalte, pluss 10 prosent av dødsstønaden. De får ikke full dødsytelse før du har hatt policyen i mer enn to år.
Endelig utgiftsforsikring er ikke den eneste forsikringen AIG tilbyr eldre. De tilbyr også garantert utstedelse, periode, hele livet og livskvalitetsforsikring, som gir fordeler for deg mens du lever hvis du skulle oppleve en kronisk eller kritisk sykdom.
Du må oppgi personlig informasjon, inkludert høyde, vekt, telefon og e-postadresse, for å få et personlig livsforsikringstilbud. Imidlertid, ifølge deres nettside, begynner deres politikk på $ 14 per måned for $ 250 000 i livsforsikring; denne figuren har ikke startalder.
AIG mottok en samlet kredittvurdering på “A” (Utmerket) i august 2020. De tilbyr forsikring i alle 50 delstater og District of Columbia. Imidlertid forsikrer et eget selskap i tillegg til American General Life Insurance forsikringer skrevet i New York State.
Best for indeksert liv: Transamerica
Transamerica
Få et tilbudHvorfor vi valgte det: Transamerica tilbyr en indeksert livspolicy med ansiktsbeløp som kan overstige $ 500 000, mer enn 10 tilpassbare rytteralternativer, og ditt valg av investeringskontotype.
Hva vi likerMeget tilpassbar indeks livspolitikk med muligheter for investeringer og ryttere
Garantert minimumsrente og mangelfull garanti på indeksens livspolitikk
Tilbud på nettet er ikke tilgjengelig; du må snakke med en agent
Medisinske undersøkelser er påkrevd hvis polisen overstiger et visst beløp (selskapet oppga ikke navnet)
Indekserte livsforsikringer gir både en dødsfordel og har en kontantverdikomponent. Gjennom Financial Foundation Indexed Universal Life (FFIUL) -policyen tilbyr Transamerica tre kontotyper du kan velge å samle renter i; en S&P indekskonto, global indekskonto eller en grunnleggende rentekonto, som lar deg bestemme risikomengden du er komfortabel med. For å legge til ekstra sikkerhet tilbyr Transamerica en garantert minimumsrente du tjener på policyen. Polisens ansiktbeløp kan variere fra $ 25 000 til $ 500 000 eller mer, og utstedelsesalderen er opptil 85 år.
Til gjengjeld har du levefordeler som inkluderer muligheten til å ta ut eller ta et skattefritt lån fra politikken din. Transamerica tilbyr også en Terminal Illness Accelerated Death Benefit Rider, som lar deg få tilgang til en del av din dødsfordel mens du lever. De tilbyr ytterligere 10 "Concierge Planning" -kjørervariasjoner for deres indekserte livspolitikk, noe som er en av grunnene til at politikken deres kom på toppen. De tilbyr også en no-lapse garanti med sin policy. Så lenge du opprettholder de månedlige betalingene dine, vil du beholde polisen, rentene og premiene dine.
Transamerica krever at du fullfører papirene og svarer på noen innledende medisinske spørsmål, for eksempel om du røyker eller har visse kroniske tilstander. Hvis du søker om en høyere dollarpolicy, kan selskapet be deg om å fullføre en medisinsk eksamen.
I tillegg til deres indekserte poliser, tilbyr Transamerica hel- og tidsforsikringspoliser. Deres sikt livspolitikk strekker seg opp til $ 10 millioner. Hele deres livsforsikring betaler opptil 100 år, og de tilbyr foretrukne priser for ikke-tobakksbrukere.
Transamerica har A. M. Best karakter på A (utmerket). De tilbyr policyer i alle 50 delstater og District of Columbia, selv om policyene og maksimumene er underlagt tilgjengelighet og statlige forskrifter.
Best for fordeler ved full død: New York Life
New York Life
Få et tilbudHvorfor vi valgte det: New York Life har en pålydende dødsytelse som skal betales til begunstigede, samt tre alternativer for dødsytelseryttere, hvorav mange er gratis.
Hva vi likerAlternativer for ryttere ved dødsytelse kan øke dødsfordelen utover pålydende
Tilbyr en policy for eldre opp til 90 år
Flere dekningsplaner tilgjengelig
Må snakke med en finansiell profesjonell for å planlegge politikken
Ingen estimat av månedlige premier tilgjengelig på deres nettside
Vi valgte New York Life som det beste selskapet for fordeler ved full død fordi de tilbyr policyer som har tilpassbare alternativer angående dødsfordelene dine. De gjør det gjennom sin "Universal Life" -policy med et garantert kontra justerbart dødsfall, som har tre andre valg.
For eksempel kan du velge en dødsytelse som inkluderer polisens pålydende og kontantverdien. Et annet alternativ består av de justerte totale premiene du betalte til polisen, pluss polisens pålydende. De tilbyr også en "Chronic Care Rider", som lar deg dra nytte av dine dødsfordeler skattefritt hvis du opplever en kronisk sykdom (merk at dette alternativet ikke er tilgjengelig i California).
Deres “Protection Up to Age 90” Universal LIfe-policyalternativ gir minst $ 1 million i dekning for de som trenger betydelig livsforsikringsbeskyttelse, som de annonserer for eldre bedriftseiere for å beskytte selskapene sine. De tilbyr også en ikke-medisinsk eksamenspolicy for AARP-medlemmer som gir $ 10.000 til $ 100.000 for å beskytte de opp til 80 år (du må fortsatt svare på noen helsespørsmål før godkjenning).
New York Life har også hele og langsiktige livsforsikringspoliser med løpetidsperioder, vanligvis omtrent 10 til 20 år, per deres nettsted. Registrering innebærer å gi personlig informasjon (som førerkort og personnummer), en aktuell liste over reseptbelagte medisiner og litt helseinformasjon. En medisinsk eksamen er “ikke alltid” en del av søknadsprosessen, men kan være nødvendig.
New York Mutual tilbyr sine retningslinjer opp til de som er 90 år. Selskapet opererer i alle 50 delstater og District of Columbia. De har også en A.M. Beste vurdering av A ++ (høyest mulig), som gjenspeiler deres økonomiske stabilitet og evne til å utbetale dødsfordeler til sine kunder.
Du må snakke med en finansiell profesjonell i New York Life for å sikre dekning, som kan gjøres personlig, over telefon eller via et "TeleApp" -besøk. Som sådan er det ikke premie- eller dekningsestimater tilgjengelig på selskapets nettsted. Du må oppgi kontaktinformasjonen din for å få et mer spesifikt tilbud som dekker dine behov, noe som kan forlenge tiden det tar å registrere deg for dekning.
Best for dårlig helse: Gjensidig av Omaha
Gjensidig av Omaha
Få et tilbudHvorfor vi valgte det: Mutual of Omaha tilbyr en garantert policy på opptil $ 25 000 (de fleste andre retningslinjer vi så var kun opp til $ 20 000) som ikke krever medisinsk undersøkelse.
Hva vi likerTilbyr en garantert hel livsforsikring uten medisinsk eksamen
Kan få et tilbud online for policyer verdt $ 25 000 eller mindre
Må snakke med en agent hvis du ønsker dekning utover hele livet eller mer enn $ 25.000
Gradert dødsfordel hvis du velger en ikke-medisinsk eksamen
Mens Mutual of Omaha har mange utmerkelser, tilbyr de en hel livsforsikring som ikke krever medisinsk undersøkelse (garantert problem) for de som er opptil 85 år. Hvis du har dårlig helse, kan denne forsikringen gi deg sjelefred at dine kjære kunne motta støttende midler.
Deres garanterte helforsikringspolicy gir en fordel som varierer fra $ 2000 til $ 25.000 uten medisinsk undersøkelse nødvendig. Du kan få et tilbud på denne policyen online ved å oppgi kjønn, postnummer, fødselsdato og ønsket dekningsbeløp. For en kvinne som er 80 år gammel og ønsker en $ 25.000 hel livsforsikring, ble vi sitert til en pris på $ 347,25 per måned. En 80 år gammel mann ville betale $ 34 i måneden for en hel livsforsikring som gir $ 2000 i dekning.
Det er imidlertid viktig å merke seg for denne policyen at hvis du dør av naturlige årsaker de første to årene, holder du policyen. Mottakerne dine vil motta premiebeløpet du betalte, pluss 10 prosent. De får ikke full polisverdi før to år etter at du kjøpte den. Forsikringsselskaper kaller dette en "gradert dødsfordel."
Mutual of Omaha har mange andre retningslinjer som kan kreve medisinsk opparbeidelse. Livsforsikringsdelen "Få et tilbud" på nettstedet deres lar deg legge inn informasjon etter aldersgruppe. De tilbyr policyer for hele livet opp til en alder av 85 år og en levetid på opptil 80 med vilkår som varierer fra 10 til 30 år. Hvis du vil ha et universelt pristilbud eller et pristilbud på over $ 25 000, må du kontakte en agent.
Når det gjelder økonomisk stabilitet, har Mutual of Omaha en A + (overlegen) vurdering fra A. M. Best. De tilbyr retningslinjer i alle delstater og District of Columbia, selv om tilgjengeligheten for politikken kan variere fra sted til sted.
Sammenlign leverandører
Vanlige spørsmål
Hva er livsforsikring for eldre?
Livsforsikring er en forsikring som en person betaler en premie til et forsikringsselskap. Ved dødsfallet betaler livsforsikringen personens mottakere et avtalt beløp.
Mens det finnes forskjellige livsforsikringstyper, er det to viktige livsforsikringskomponenter: en dødsytelse og en premie. Hver påvirker den andre.
En dødsfordel er hva et forsikringsselskap vil betale når forsikringstakeren dør. Dette beløpet er underlagt garanti, som er en prosess der et forsikringsselskap vurderer risikoen. Noen av forsikringshensynene kan omfatte en persons alder, generelle helse, eksisterende forhold, og hvis personen har en jobb eller deltar i aktiviteter som kan være farlige (for eksempel dykking eller flyfly).
En premie er hvor mye penger en person betaler månedlig for forsikringspolisen. Som hovedregel vil premien til en policy være høyere når en person har flere helsemessige forhold, eller hvis polisen betaler ut et høyere beløp.
Når en senior sikrer en livsforsikring, vil de utpeke en eller flere mottakere. Dette er menneskene som livsforsikringsselskapet vil betale til i tilfelle en persons død.
Er det lett å få livsforsikring som senior?
Selv om det ikke finnes noen fast statistikk om enkel anskaffelse, er det noen aspekter ved å sikre livsforsikring som kan gjøre kjøp av en policy vanskeligere (men ikke umulig) for eldre:
- Medisinske undersøkelser og eksisterende helsemessige forhold: En livsforsikring er i hovedsak bedriftens beste gjetning om hvor lenge du vil betale for polisen kontra hvor mye de utbetaler. Som et resultat vil de vanligvis gjennomføre en medisinsk eksamen eller ta hensyn til eksisterende forhold. Fordi en eldre er mer sannsynlig å ha kroniske helsemessige forhold eller ha en kortere levealder, kan det være vanskeligere å få livsforsikring.
- Kostnader: Tradisjonelt vil livsforsikring bli billigere for yngre personer. Noen ganger kan det være kostnadskrevende å sikre en livsforsikring for eldre; forsikringspremien kan være så mye at det ikke gir økonomisk mening for en person.
- Utbetaling: Livsforsikringspoliser innebærer vanligvis å betale over lengre tid for et høyere utbetalingsbeløp. Fordi en eldres levealder ikke er så lang som en yngre person, kan de ha større problemer med å sikre en utbetaling som er høy nok til å gjøre policyen verdt.
Noen livsforsikringsselskaper tilbyr kanskje ikke forsikringer til eldre personer fordi de ser på dem som for høy risiko for å forsikre seg. Noen selskaper vil imidlertid tilby disse retningslinjene til eldre.
Hvor mye dekning er tilgjengelig for eldre?
Mengden livsforsikringsdekning for eldre personer varierer avhengig av selskapet, en persons alder og en persons helse. Et selskap vil bruke disse og andre faktorer for å bestemme tilgjengelige produkttilbud. De vil da hjelpe en person å balansere hvor mye dekning selskapet kan tilby kontra hvor mye en person vil betale.
I vår undersøkelse så vi policyer som nådde opp mot $ 20 millioner. Du må imidlertid ha helse, økonomisk stabilitet og evne til å betale høyere premier for å sikre disse retningslinjene.
Er livsforsikring oppnåelig for personer med dårlig helse?
Livsforsikringsleverandører vurderer ofte din generelle helse når de avgjør om de vil tilby deg en policy, samt hvor mye du vil betale for en policy. Hvis du ikke har god helse, kan det være forståelig nok vanskeligere å sikre en policy.
Eksempler på forhold et livsforsikringsselskap ofte undersøker inkluderer:
- Kreft
- Hjertesykdom
- Høyt blodtrykk
- Høyt kolesterol
- Fedme
- Røyking / KOLS
Hvis du har disse eller andre eksisterende forhold, kan dette gjøre det vanskeligere å sikre en livsforsikring. Du må kanskje også betale en høyere månedlig premie for polisen.
Det er viktig å være så på forhånd som mulig om dine eksisterende forhold med forsikringsselskapet. Du kan også beskrive hvordan du håndterer forholdene dine, for eksempel hvor ofte du oppsøker lege, medisinene du tar og andre måter du tar vare på helsen din.
Hvor mye koster livsforsikring for eldre?
Livsforsikringskostnadene kan variere etter selskap, forsikringstype, individuelle helsefaktorer og eldrealder som søker om dekning. I våre vurderinger for den beste livsforsikringen for eldre, gjennomgikk vi kostnadene basert på dekning, eliminasjonsperioder og tilpasning av politikk. For en nøyaktig fremstilling av kostnadene, er det best å kontakte hver leverandør individuelt.
Hva er forskjellen mellom periode og hel livsforsikring?
Termin og hel livsforsikring er to forskjellige forsikringstyper.
Term livsforsikring er en policy som strekker seg over en bestemt periode, for eksempel 10 til 30 år. Forsikringen har ingen kontantverdi, og er derfor vanligvis billigere sammenlignet med hele livsforsikringen.
Hele livsforsikringen er en policy som gir forsikringsdekning for hele livet. De kan også ha tildelt en kontantverdi som vil tillate deg å ta ut noen midler hvis ønskelig (men det vil redusere den potensielle utbetalingen senere).
Den beste polisen for deg kan avhenge av dine mål for livsforsikring, tilgjengelige vilkår og hvilken forsikringstype du har råd til.
Hvorfor bør eldre vurdere å få livsforsikring?
Tradisjonelt er livsforsikring for yngre personer i en usannsynlig dødsfall for å gi økonomisk støtte til en ektefelle eller barn.
Imidlertid er det noen ganger når livsforsikring for eldre kan være en god jobb. Eksempler på disse tidene inkluderer:
- Når en eldre forelder har et voksent barn med spesielle behov: En livsforsikring kan være i stand til å sikre ytterligere økonomisk støtte.
- Når et voksent barn har vært hovedvaktmester for en eldre forelder og kan trenge økonomisk støtte hvis foreldrene går bort
- Når en familie kan trenge hjelp til å betale for eiendomsskatt, begravelse eller gravleggingskostnad når en eldre går bort
Hvordan vi valgte den beste livsforsikringen for eldre
Vi gjennomgikk 20 livsforsikringsselskaper som tilbød forsikringer til enkeltpersoner og evaluerte selskapene med tanke på eldre, med fokus på tilstedeværelsen av garanterte akseptpolicyer, valgfrie ryttere og mangfold av politiske alternativer. Hvert selskap måtte tilby policyer til de som var 60 år og eldre, og alle selskaper må ha hatt en A. M. Beste vurdering av A eller høyere for å indikere økonomisk stabilitet for utbetalinger. Vi valgte også selskaper som tilbyr livsforsikringspoliser i alle 50 delstater og District of Columbia for å sikre størst mulig dekning.
