Beste kortsiktige helseforsikringsselskaper

Våre redaktører undersøker, tester og anbefaler de beste produktene uavhengig. du kan lære mer om gjennomgangsprosessen vår her. Vi kan motta provisjon på kjøp fra våre valgte lenker.

Kortsiktig helseforsikring, også kjent som kortvarig medisinsk (STM) eller helseforsikring, kan være et relativt billig alternativ for å kjøpe midlertidig dekning. Det gir et "sikkerhetsnett" hvis du har et gap i forsikringen din og vil unngå en massiv regning hvis du får en større skade eller sykdom som krever sykehusinnleggelse. Hvis du er mellom jobber, venter på Medicare-kvalifisering, eller har mistet dekningen og ikke vil risikere å vente på åpen registrering, kan kortvarig helseforsikring være en god ide. Fra og med 2023 forventes om lag 2 millioner mennesker å bli registrert i kortsiktige planer, ifølge Congressional Budget Office.

STM-dekning er tilgjengelig for kjøp året rundt, og avhengig av hvor du bor, kan den variere fra 30 dager til 36 måneder. Kortsiktig helseforsikring dekker vanligvis forebyggende behandling, som legebesøk og beredskap. Men STM-dekning er begrenset i hva den dekker og når den skal betale. Planene dekker ofte ikke reseptbelagte medisiner, eksisterende forhold, fødselsomsorg eller mental helse. Og egenandeler - beløpet du betaler før forsikringen starter - kan være veldig høye.

Hvis du finner deg selv i et dekningsgap og vurderer STM, er det avgjørende å finne den beste kortsiktige helseforsikringsdekningen for dine behov. Det er viktig å shoppe rundt og lese de små skriftene, fordi hvert selskaps planer og priser vil være forskjellige. Vi undersøkte planer tilbudt av ledende forsikringsselskaper og samlet denne listen for å hjelpe deg med å finne de beste kortsiktige helseforsikringsplanene.

Beste kortsiktige helseforsikringsselskaper

• Beste samlet: Everest Reinsurance Company
• Beste verdi: Pivot helse
• Best for tilpasset dekning: IHC Group / National General
• Best for barn: Everest Reinsurance Company
• Best for lengste policyalternativer: United Healthcare / Golden Rule Insurance
• Best for fast forsikringsforsikring: United Healthcare / Golden Rule Insurance

Forskrifter

Kortsiktig helseforsikring er regulert av staten. For eksempel tilbyr ikke 11 stater noen kortsiktige planer - så sjekk for å se om STM er tilgjengelig der du bor, og i hvor mange måneder politikkene vil dekke.

Beste samlet: Everest Reinsurance Company

Everest Reinsurance Company

Få et tilbud

Hvorfor vi valgte det: Vi valgte Everest som best generelt fordi det tilbyr rimelige priser, har lave egenandeler, lar deg se leger som er utenfor nettverket, og inkluderer velværebesøk, legevakt og mental helsehjelp.

Hva vi liker

• Kan se leverandører i hvilket som helst nettverk

• Lav $ 50 kopier

• Tilgjengelig i 23 av de 39 statene som tilbyr STM

• Fordelene inkluderer fysioterapi, velvære, helsehjelp hjemme, mental helse og rusmisbruk

Det vi ikke liker

• Dekker bare resepter som er foreskrevet under innlagt sykehusinnleggelse

• Tre måneders maksimum på alle policyer

• Ingen syns-, tann- eller eksisterende forhold dekkes

Everest Reinsurance Company er en relativ nykommer i forsikringsmarkedet (siden 1973), men tilbyr et bredt spekter av priser og flere fordeler som andre STM-forsikringsplaner ikke har. Som alle STM-planer, varierer Everests kortsiktige helseforsikringsplaner avhengig av alder, helsestatus og hvor mye du er villig til å betale for egenandeler og samforsikring. Alle planene tilbyr en $ 50 co-pay for lege besøk. Planene vi undersøkte varierte fra $ 77 til $ 195 per måned.

Everest har A + (Superior) -vurdering fra AM Best. Egenandeler varierer fra $ 1000 til $ 10 000, og maksimale dekkingsfordeler er $ 250 000 til $ 1 500 000. Coinsurance-alternativene er 50/50, 70/30, 80/20 eller 100/0, og alle har kopier på $ 50.

Mens det er en fem dagers ventetid for den rutinemessige velværefordelen, starter ER-dekning neste dag. For å motta kreftfordeler, må sykdommen være nylig diagnostisert 30 dager etter planens startdato. Everest-policyer kan kjøpes online, eller du kan besøke nettstedet eller kontakte en representant.

Beste verdi : Pivot helse

Pivot helse

Få et tilbud

Hvorfor vi valgte det: Pivot Health tilbyr en budsjettvennlig grunnleggende STM-dekning, med flere tilgjengelige alternativer som dekker spesifikke ting som er viktige for deg, som reseptbelagte medisiner eller synspleie.

Hva vi liker

• Kan se leverandører i hvilket som helst nettverk

• Nettstedet tilbyr nedlastbare faktaark med priser

• Inkluderer fysioterapi, hjemmetjeneste, mental helse

• 24/7 tilgang til telemedisin

• Tilgjengelig i 29 av de 39 statene som tillater STM

Det vi ikke liker

• Billigere planer inkluderer svært lav maksimal dekning

• ER-sertifisering kreves innen 48 timer

• Reseptdekning bare tilgjengelig i dyrere planer

Forsikringsselskaper som vi undersøkte, belastet fra $ 68 per måned til $ 77 per måned for en 3-måneders policy. Av transportørene vi så på, kom Pivot Health inn til den laveste kostnaden (ca $ 68 dollar per måned). Denne "bare-bone" -dekningen betaler i utgangspunktet nesten ingenting før du har møtt egenandelen på $ 10.000. Imidlertid tillater denne Pivot-planen deg å se en hvilken som helst lege og dekker psykiske helsetjenester. Etter at egenandelen er oppfylt, vil et besøk på legevakten eller en poliklinisk laboratorietest eller røntgen bare koste deg 20% ​​forsikring. Selskapet krever et påmeldingsgebyr på $ 19,95.

Pivot Health, som startet i 2016, garanterer sine kortsiktige helseplaner gjennom flere selskaper med en AM Best økonomisk stabilitetsvurdering på A + (utmerket). Pivot Health er for tiden tilgjengelig i 29 stater. Virksomheten er tilknyttet forbrukergruppen Communicating for America, som støtter rimelig helsetjenester for amerikanere.

Pivot Health har et brukervennlig nettsted. Velg tilstand, alder, kjønn og spesifikke forsikringsbehov, og det gir deg tilbud på tilgjengelige planer. Du må oppgi e-postadressen din for å få tilbudet, og agenter er også tilgjengelige via telefon for å svare på spørsmål.

Alle planer har null (0%), 20% eller 30% samforsikring, og egenandeler varierer fra $ 1000 til $ 20.000. Maksimumsamforsikringskostnad er $ 0 til $ 10 000, med årlige grenser som går fra $ 100 000 og maksimalt ut til $ 1 million.

Som de fleste STM-planer inkluderer ekskluderinger allerede eksisterende forhold, graviditet og kiropraktikkjusteringer. Når du er registrert, venter det på fem dager på sykdom, 30 dager på kreft og seks måneder på noen prosedyrer (som en mandelektomi).

Best for tilpasset dekning: IHC Group / National General

IHC Group

Få et tilbud

Hvorfor vi valgte det: IHC Group / National General tilbyr de mest tilpassbare planene fra alle selskapene vi undersøkte. Du får et bredt spekter av egenandeler og tidsperioder (fra 6 til 36 måneder, avhengig av tilstand). Noen planer gir muligheten til å legge til valgfri dekning for eksisterende forhold, noe som kan være veldig viktig hvis du har en.

Hva vi liker

• Svært tilpassbare planer i alle prisklasser

• Telemedisin, kontroller inkludert i noen planer

• Røntgenbilder og noen andre diagnostiske undersøkelser inkludert

• Kan se din egen lege, eller utenfor nettverket

• Levetid maksimalt opp til $ 5.000.000

• Eksisterende forhold dekket på noen planer opp til $ 25.000

Det vi ikke liker

• Svært tilpassbare planer ekskluderer mange dekkninger

• Ingen online registrering, må ringe eller sende en e-post

• Sportsrelaterte skader ikke dekket

• Noen planer har høye egenandeler før du får tilgang til dekning

• Noen stater krever å bli med i Communicating for America (CA)

IHC står for International Holding Company - faktisk, tre forsikringsselskaper som opererer i 35 stater Standard Security Life, Madison National og Independence American. IHC ble opprettet i 1980, og har en AM Best Financial Strength Rating på A-.

IHC tilbyr en buffé med planalternativer, slik at du kan velge nøyaktig hvilke tjenester du vil ha. Planer, priser og dekning vil avhenge av hvilken tilstand du bor i, og du må be om et tilbud online for å se de eksakte tilbudene i staten din og kostnadene. Planene vi undersøkte varierte fra 6 måneder til omtrent $ 104 dollar per måned, til en 36-måneders policy for $ 298 per måned.

Eksempler på IHCs tilbud inkluderer:

• En 6-måneders plan, med en egenandel på $ 10.000 og maksimalt $ 10.000 uten lomme, ingen reseptdekning og et tak på $ 1 million på tjenester.
• En tolvmånederspolicy, med en begrensning på 5000 dollar og egenandel, ingen reseptdekning og et tak på 1 million dollar på tjenester.
• En 36-måneders policy (hvis staten din tillater det) med en egenandel på $ 6.000 og et tak på $ 5 millioner dollar på tjenester. Du vil også ha en $ 40 kopi for å se en primærlege, og en $ 60 kopi for å se en spesialist. Reseptbelagte legemidler er dekket med en kopi på $ 10, men har en grense på $ 3000.

For alle planer har du muligheten til å legge til tann- eller synskonvergerende dekning til en relativt lav månedlig kostnad. Du kan også legge til sykehusforsikring, reseptplaner for resept og alternativ for telemedisinsk konsultasjon.

Samlet sett varierte egenandeler for alle stater IHC, mellom $ 2500 og $ 10.000. Myntforsikringsalternativene var 20%, 30% og 50%, med maksimale utlommer mellom $ 4000 og $ 10 000, og servicetak fra $ 1 million til $ 5 millioner. Eksisterende forhold (går tilbake i fem år) dekkes vanligvis ikke, men noen få planer tilbyr $ 25.000 i dekning. Hver stat vil ha forskjellige regler, så det er viktig å sjekke alle alternativene dine.

De fleste stater krever medlemskap i Communicating for America, en nasjonal ideell organisasjon. AM Best gir en Financial Strength Rating (FSR) på A- til IHC Group og Standard Security Life.

Best for barn: Everest Reinsurance Company

Everest Reinsurance Company

Få et tilbud

Hvorfor vi valgte det: Mange forsikringsselskaper tilbyr ikke frittstående STM-helseforsikring for barn. Vi valgte Everest for sine overordnede lavprisplaner for omfattende dekning for barn i alderen 2 til 18 år. I tillegg har Everest en utmerket track record og en A + -vurdering fra AM Best.

Hva vi liker

• Lav egenandel

• 20% samforsikring

• $ 50 co-pay for både primæromsorg og spesialister

• Psykiske helsetjenester

Det vi ikke liker

• Ingen reseptdekning

• Ingen online registrering; må ringe eller maile

• 5-dagers ventetid, 30 dager for kreft

Noen ganger oppstår situasjoner (flytting til en annen stat, skilsmisse osv.) Der barnet ditt mister dekning eller opplever et gap i helseforsikringen. Mange familier kvalifiserer seg ikke mens noen barn er kvalifisert for en helseforsikring til lav pris, basert på familieinntekt, gjennom CHIP, det føderale / statssponserte barnehelseforsikringsprogrammet.

Everest er et godt alternativ hvis du ønsker midlertidig dekning (opptil 3 måneder) for barnet ditt som inkluderer mange tjenester til en pris som ikke vil gjøre deg konkurs med høye egenandeler.

Everest tilbyr planer med en egenandel på $ 2500 og $ 50 kopier for legebesøk (legen kan være utenfor nettverket). Planene vi undersøkte varierte i pris fra rundt $ 57 til $ 172 dollar per måned. Myntforsikringen er 20%, og grensen utenfor lommen er $ 7500. Det er ingen søknadsavgift, men det er en ventetid på 5 dager.

Sykehustjenester vil koste deg $ 500 ekstra egenandel per besøk for bruk av ER. Ekstra egenandel gjelder, så gjelder plan egenandel. Den ekstra egenandelen fravikes imidlertid hvis barnet blir innlagt på sykehuset.

Inpatient mental health services er dekket til $ 100 per dag, i maksimalt 31 dager, og poliklinisk til $ 50 per dag, for maksimalt 10 besøk. Dette varierer etter tilstand, ettersom noen stater dekker mental helse, og noen stater utelukker det.

Best for lengste policyalternativer: United Healthcare / Golden Rule Insurance

United Healthcare

Få et tilbud

Hvorfor vi valgte det: Som den eneste leverandøren som tilbyr 36-måneders dekning (der det er tillatt i henhold til statens lov), vant UnitedHealthcare toppvalg for de lengste politiske alternativene.

Hva vi liker

• Opptil tre års policy tilgjengelig

• $ 5000 reseptbelagt dekning tilgjengelig

• Forebyggende omsorg velvære sjekker dekket

• Noen allerede eksisterende forhold kan dekkes etter 12 måneder

Det vi ikke liker

• Bare tilgjengelig i 19 stater

• Utgave i alderen 19 til 65

• Redusert dekning utenfor nettverket som kan variere

• Det kan være nødvendig å bli med i FACT

UnitedHealthcare tegner forsikringer gjennom Golden Rule Insurance Company, en del av UnitedHealthcare siden 2003. Selskapet har solgt kortsiktig helseforsikring i over 30 år, og poliser er tilgjengelige i 19 stater. UnitedHealthcare har en Moody’s forsikringsselskaps økonomiske styrke på A1.

Tilbud og sammenligninger er lett tilgjengelige på nettstedet UnitedHealthcare. I noen stater må du bli med i en forbrukerorganisasjon, Federation of American Consumers and Travellers (FACT), for en ekstra kostnad på $ 4 per måned. Retningslinjene varierer i lengde fra en måned til 12 måneder, med muligheter for å fornye opptil 36 måneder på TriTerm Medical-planen.

Noen STM-planer dekker 100% av medisinske kostnader når du oppfyller egenandelen (0% samforsikring), eller det er alternativer der du betaler 20%, 30%, 40% eller 50% samforsikring til du når det årlige maksimumet. Du kan også legge til reseptdekning.

Maksimum fordeler varierer fra $ 1 til $ 2 millioner og er underlagt ekskluderinger (tenk fødselsomsorg, beredskapstjenester, forebyggende behandling, sykehusinnleggelse og eksisterende forhold). Dekningen begynner etter at du oppfyller egenandelen med opsjoner på $ 2500, $ 5000, $ 7500, $ 10.000 eller $ 12.500.

Avhengig av planen varierer ventetidene, med en seks måneders ventetid for forebyggende omsorgsytelser, og 12 måneder for kvalifiserte eksisterende forhold.

Best for fast erstatningsforsikring: United Healthcare / Golden Rule Insurance

United Healthcare

Få et tilbud

Hvorfor vi valgte det: United Healthcare, den største helsepersonell i USA med omtrent 50 millioner påmeldte, tilbyr de mest sjenerøse dekningsbeløpene til alle de faste erstatningsplanene vi så på.

Hva vi liker

• Ingen egenandeler

• Kan registrere meg på nettet

• Nettstedet har verktøy for å spore krav og se fordeler

• Mulighet for å legge til tannlegedekning

Det vi ikke liker

• Kan være underlagt medisinsk forsikring

• Fem dagers ventetid for sykdomsdekning

• Mange unntak / fin skrift å lese

Fast betaling eller fast erstatningsdekning betaler deg eller leverandøren et forutbestemt beløp for hver dag (eller en annen periode) du er innlagt på sykehus eller får medisinsk tjeneste. Den kan kjøpes i tillegg til enhver annen forsikring, ofte som en sikkerhetskopi hvis din primære forsikring ikke dekker alle utgiftene. Selv om disse planene kan akseptere personer med eksisterende forhold, har de også en satt grense for hvor mye de betaler for hver medisinsk situasjon.

United Healthcare-erstatningsplanene vi undersøkte koster fra $ 52 til $ 139 dollar per måned, men kostnadene vil variere avhengig av alder og helsehistorie. Typisk dekning inkluderer $ 1000 til $ 5000 per dag for inneslutning på sykehus, $ 2000 per dag for behandling av ICU, $ 100 per besøk for legebehandlinger, inntil $ 10 000 per dag for kirurgiske kostnader, $ 100 per dag mot forebyggende kostnader og et apotekrabattkort. United Healthcare er tilgjengelig i 25 stater pluss District of Columbia og har en AM-rangering på A +. Retningslinjer kan kjøpes online, eller du kan ringe United Healthcare med spørsmål.

Viktig

Skadesforsikringsplaner er veldig detaljerte og veldig spesifikke for hvilke prosedyrer / tjenester som dekkes eller ikke dekkes. For eksempel er United Healthcare-kontrakten 16 sider lang.

Endelig dom

Fordi kortsiktige helseforsikringsregler varierer så mye fra stat til stat, og ikke tilbys i 11 stater, er det viktig å begrense nøyaktig hvilke alternativer du har å velge mellom. Les den fine utskriften av hva polisen utelukker er nøkkelen, og still agenten som representerer forsikringsselskapet mange spørsmål før du forplikter deg.

I vår gjennomgang så vi to forsikringsselskaper som vi vil anbefale for de fleste forbrukere: Den beste generelle er Everest Reinsurance Company, IHC Group / National General er best for tilpasset dekning. Mellom disse to transportørene har du en veldig god sjanse for å finne dekning du trenger til en rimelig pris.

Sammenlign leverandører

Beste kortsiktige helseforsikringHvorfor vi valgte detBemerkelsesverdig funksjonEverest Reinsurance CompanyBeste samletKan se leverandører i hvilket som helst nettverk.
Fordelene inkluderer fysioterapi, velvære, helsehjelp hjemme, mental helse og rusmisbrukIHC Group / National GeneralBest for tilpasset dekningTilpasses planer i alle prisklasser.
Kan se din egen lege eller utenfor nettverket.Everest Reinsurance CompanyBeste kortsiktige helseforsikring for barn$ 50 co-pay for både primæromsorg og spesialister.
Psykiske helsetjenester.United Healthcare / Golden Rule InsuranceBest for lengste policyalternativerOpptil tre års policy tilgjengelig. Noen eksisterende forhold kan dekkes etter 12 måneder.United Healthcare / Golden Rule InsuranceBeste kortsiktige erstatningsforsikringIngen egenandeler
Nettstedet har verktøy for å spore krav.Best verdi Pivot HealthBeste verdiKan se leverandører i hvilket som helst nettverk.
24/7 tilgang til telemedisin.

Vanlige spørsmål

Hva er kortsiktig helseforsikring?

STM er medisinsk dekning du kjøper fra et forsikringsselskap som dekker sykdom og skade i en bestemt periode, fra en måned til tre år, avhengig av regelverket i staten du bor i. STM kjøpes ofte som et sikkerhetsnett for noen som midlertidig ikke er dekket av helseforsikring. Hvis du vurderer STM, må du sørge for at du forstår nøyaktig hva du kjøper og hva som dekkes.

Hvem kvalifiserer for kortsiktig helseforsikring?

Alle kan søke om kortsiktig helseforsikring. Imidlertid kan selskapene som tilbyr det nekte å forsikre deg eller bare tilby begrenset dekning fordi de bruker medisinsk garanti for å avgjøre om du har eksisterende forhold som det vil være dyrt å dekke.

Bør du få kortsiktig helseforsikring?

Hvis du kommer til å være uten dekning i en begrenset periode, kan kortvarig helseforsikring være et godt alternativ for deg hvis du ikke har eksisterende forhold, men du må undersøke dekning nøye.

Hvor mye koster kortsiktig helseforsikring?

Pris per måned vil variere, avhengig av hvor du bor, alder, kjønn og andre faktorer. Kortsiktig helseforsikring er tilgjengelig for så lavt som $ 45 per måned, og kan løpe godt over $ 200 per måned.

Hva ekskluderer kortsiktig helseforsikring?

Kortsiktig helseforsikring dekker ikke de fleste ACA-krav, for eksempel graviditets- og velværebesøk, og dekker vanligvis ikke eksisterende forhold.

Hvordan sammenlignes kortsiktig helseforsikring med COBRA-dekning?

Kortsiktig helseforsikring er generelt billigere enn å kjøpe COBRA-dekning, men den vil ikke dekke så mange medisinske behov. COBRA-dekning er også føderalt mandat til å vare i opptil 18 måneder, mens kortvarige helseforsikringsplaner varierer fra stat til stat, fra 3 måneder til 36 måneder.

Hvordan vi valgte den beste kortsiktige helseforsikringen

Vi så på over 14 kortsiktige helseforsikringsselskaper, og vurderte hver enkelt på en kombinasjon av bransjevurderinger som AM Best, hvor mange stater det gir dekning i, brukervennlighet på nettstedet og prissammenligninger. I hver kategori handlet vi etter policyer med samme alder og kjønn.

Fordi kortsiktige helseforsikringspriser og varighet (30 dager til 3 år) avhenger av hver stats forskrifter, er det utfordrende å sammenligne planer "epler til epler" over hele USA når man undersøker priser. Så vi valgte selskapene som har bevist baneregistreringer for sin bransje og er tilgjengelige i så mange stater som mulig.