Hvorfor vil noen ha mer enn en forsikringsplan? Det kommer an på hvem du spør. Du vil kanskje ha ytterligere dekning for å sikre at du får alle helsetjenester du trenger. Medicare og andre forsikringsselskaper har derimot en annen egeninteresse. Hvis du har mer enn én helseplan, kan de kanskje flytte betalingsbyrden til den andre parten.
JGI / Jamie Grill / Getty ImagesIkke bekymre deg. Noen kommer til å betale regningen, og så lenge alle går etter planen, burde det ikke være deg. Du må forstå hvem som skal betale først, og hvem, hvis noen, skal betale eventuelle resterende kostnader. Det er her Medicare Secondary Payer spiller inn.
Hvorfor vil du kanskje mer enn hva Medicare tilbyr
Medicare tilbyr helsehjelp for mer enn 59,8 millioner amerikanere, men det betyr ikke at det nødvendigvis dekker alt de trenger. Vurder disse vanlige elementene som Medicare lar deg betale for ut av lommen:
- Akupunktur
- Omsorg under utenlandsreiser med sjeldne unntak
- Kiropraktortjenester unntatt for å korrigere subluksasjon av ryggraden
- Korrigerende linser (kontaktlinser eller briller)
- Omsorg (bading, påkledning, toalett)
- Proteser
- Fotpleie
- Høreapparat
- Langvarig sykehjemsomsorg
- Ikke-nødtransport med sjeldne unntak
- Reseptfrie medisiner, vitaminer og kosttilskudd
- Reseptbelagte medisiner i visse kategorier
- Gå stokker for blinde
Dette er selvfølgelig ikke en uttømmende liste, men det er ikke rart at noen forfølger annen helsedekning for å fylle gapet. Selv om det er muligheten for Medicare Supplement Plans, også kjent som Medigap-planer, for å dekke Medicare's out of pocket-kostnader (kopier, samforsikring og egenandeler), legger disse planene faktisk ikke til ytterligere helsemessige fordeler til dekningen din. I stedet henvender mange seg til andre forsikringer som arbeidsstøttede helseplaner, militære fordeler og pensjonistfordeler for å få dekning de trenger.
Medicare og arbeidsgiverstøttede helseplaner
Pensjonsalderen for trygdeytelser pleide å være 65 år gammel, samme alder som du ble kvalifisert for Medicare. Alt endret seg i 1983 da Kongressen vedtok lovgivning for å øke pensjonsalderen basert på bursdagen din. For personer født mellom 1943 og 1954 er pensjonsalderen nå 66 år gammel. Pensjonsalderen øker gradvis til maksimalt 67 år for de som er født etter 1960. Å pensjonere seg tidligere enn denne angitte alderen vil føre til at du får mindre utbetalinger fra trygden.
Sluttresultatet er at mange jobber lenger for å maksimere pensjonsmidlene. Arbeid gir dem tilgang til helsevesenet gjennom arbeidsgivere deres, slik at de kan velge å fortsette alene, fortsette mens de også registrerer seg for Medicare, eller avbryter og erstatter med Medicare.
Din arbeidsgiver-sponsede helseplan kan dekke din ektefelle og avhengige, mens Medicare dekker deg alene. Disse planene kan også dekke tjenester som Medicare ikke gjør. Hvis du er kvalifisert for en spesiell påmeldingsperiode, kan det hende du kan utsette å registrere deg i Medicare uten å få sene straffer når du endelig registrerer deg. Dette kan spare deg for betydelige dollar siden du ikke trenger å betale premien for to forskjellige planer.
Når du har både Medicare og en arbeidsgiver-sponset helseplan, betaler Medicare først først under visse omstendigheter. Avgjørelsen er basert på alderen din, om du har end-stage nyresykdom (ESRD) eller annen funksjonshemming, og hvor mange som jobber for arbeidsgiveren din.
Hvis du ikke oppfyller kriteriene for at Medicare skal betale først, blir din arbeidsgiver-sponsede helseplan fakturert i stedet. Det de ikke betaler for, blir deretter fakturert til Medicare. Medicare vil betale for helsetjenester som det normalt vil dekke så lenge de ser det som medisinsk nødvendig.
Medicare betaler først
Medicare betaler andre
Hvis du er 65 år eller eldre -AND- har arbeidsgiveren din mindre enn 20 heltidsansatte
Hvis du har en funksjonshemning som ikke er ESRD - AND - har arbeidsgiveren din mindre enn 100 heltidsansatte
Hvis du har ESRD -AND- er din 30-måneders koordineringsperiode for ESRD avsluttet
Hvis du er 65 år eller eldre -AND- har arbeidsgiveren mer enn 20 heltidsansatte
Hvis du er 65 år eller eldre -AND- er du begge selvstendig næringsdrivende og dekkes av en annen arbeidsgiver som har mer enn 20 heltidsansatte
Hvis du har en funksjonshemning som ikke er ESRD - AND - har arbeidsgiveren mer enn 100 heltidsansatte
Hvis du har ESRD -AND- er du i 30 måneders koordineringsperiode for ESRD
Medicare og COBRA
Takket være Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) fra 1985 kan du fortsette din arbeidsgiver-sponsede helseplan etter at du har forlatt jobben. Loven krever at arbeidsgivere på 20 eller flere heltidsansatte tilbyr fortsatt tilgang til helseplanen sin i en periode, vanligvis 18 måneder, etter at jobben din avsluttes ved oppsigelse eller permittering. Varigheten av COBRA-dekning kan utvides til opptil 36 måneder hvis visse vilkår er oppfylt.
Medicare og COBRA har et vanskelig forhold. Hvis du allerede har COBRA når du registrerer deg i Medicare, vil COBRA-dekningen din sannsynligvis slutte på datoen du registrerer deg i Medicare. Hvis du allerede har Medicare når du blir kvalifisert for COBRA, har du lov til å melde deg på COBRA.
Hvis du har COBRA og blir kvalifisert for Medicare i løpet av den tiden, har du en viktig beslutning å ta. Påmelding til Medicare betyr at du mister COBRA-fordelene for deg selv, selv om du kanskje kan fortsette dekning for ektefelle og pårørende. Hvis du velger å utsette påmeldingen til Medicare, må du være oppmerksom på at du vil bli utsatt for sene straffer når du endelig registrerer deg. COBRA-fordeler kvalifiserer deg ikke til en spesiell påmeldingsperiode med Medicare.
Du er 65 år eller eldre.
Du har en funksjonshemning som ikke er ESRD
Din 30-måneders koordineringsperiode for ESRD er avsluttet
Du er i 30-måneders koordineringsperiode for ESRD
Medicare og Worker's Compensation
Arbeidskompensasjon fungerer litt annerledes enn det din arbeidsgiver-sponsede helseplan gjør. Det er en statsmandatavtale mellom deg og arbeidsgiveren din som sier at du ikke vil saksøke dem så lenge de dekker medisinske utgifter for skader på arbeidsplassen. Når du godtar kompensasjonsfordeler til arbeidstakere, kan du ikke kreve erstatning for den skaden. Hvis du avslår disse fordelene, kan du saksøke for skader som smerte og lidelse.
Mens du betaler premier for din arbeidsgiver-sponsede helseplan, betales arbeidstakers kompensasjonspremier av arbeidsgiveren din. Det er ingen kostnader for deg. Etter en skade fremsetter du et krav, og en evaluering finner sted for å avgjøre om skaden din var en konsekvens av arbeidsmiljøet ditt.
Det kan være tilfelle at kompensasjon fra arbeidstakeren nekter kravet ditt eller bare delvis dekker det basert på en eksisterende tilstand. For eksempel, hvis du har kroniske ryggsmerter, men ryggsmerter blir verre etter en skade, kan det bli vanskelig å avgjøre hvor ansvarlig arbeidsgiveren din var for symptomene dine. Medicare går inn på dette stadiet for å utføre første utbetalinger.
Arbeidstakers kompensasjon kan tilbakebetale medisinske utgifter på det tidspunktet de oppstår, eller kan gi et engangsoppgjør. Noen av disse midlene kan plasseres i en Workers ’Compensation Medicare Set Aside Arrangement (WCMSA), en ordning ment å reservere midler til fremtidig behandling av skader som resulterer i langsiktige komplikasjoner. Medicare betaler ikke før midlene i WCMSAA er oppbrukt.
Kravet ditt avslås av kompensasjon fra arbeidstakeren.
Kravet ditt dekkes bare delvis av arbeidstakers kompensasjon på grunn av en eksisterende tilstand.
Kravet ditt dekkes av arbeidstakers kompensasjon.
Medicare og militære helsemessige fordeler
Hvis du er veteran, tjenestemedlem i aktiv tjeneste eller pensjonert medlem av uniformerte tjenester, kan du ha rett til helsemessige fordeler fra Veteran's Administration (VA) eller et program som heter TRICARE. Disse fordelene koordineres med Medicare på en unik måte.
Først og fremst vil VA-fordeler bare dekke omsorg mottatt i et VA-autorisert anlegg.
For det andre vil ikke Medicare betale for pleie betalt av VA-fordeler og omvendt. Det er ikke et spørsmål om primær versus sekundærbetaler her.
For det tredje fungerer TRICARE og Medicare i konsert. Medicare fungerer som hovedbetaler for tjenester som er dekket av Medicare, og TRICARE dekker alle egenandeler eller myntforsikringsbeløp som er relatert til disse tjenestene. Når en tjeneste ikke dekkes av Medicare, vil TRICARE fungere som hovedbetaler.
Avhengig av omsorgen du får, er det mulig å ha både Medicare og TRICARE som hovedbetaler samtidig.
.jpg)
