Nyheten om at du trenger kirurgi vil sannsynligvis vekke umiddelbare bekymringer: Vil operasjonen fungere? Hvor mye smerte vil jeg tåle? Hvor lang tid tar det å komme seg?
Bekymringer om kostnader vil trolig følge tett etter. Hvis du har helseforsikring, vil du vite hvor mye av operasjonen du kan forvente at planen din dekker.
Den gode nyheten er at de fleste planer dekker en stor del av kirurgiske kostnader for prosedyrer som anses medisinsk nødvendige - det vil si kirurgi for å redde livet ditt, forbedre helsen din eller avverge mulig sykdom. Dette kan føre spekteret fra en blindtarmsoperasjon til en hjerteomgåelse, men det kan også omfatte prosedyrer som neseplastikk (en nesejobb) hvis det er for å korrigere et pusteproblem.
Selv om de fleste kosmetiske kirurgier ikke er dekket av forsikring, blir visse operasjoner vanligvis ansett som medisinsk nødvendige når de er gjort i forbindelse med annen medisinsk behandling. Et godt eksempel er brystimplantater gjort under eller etter brystkreftoperasjon.
Sturti / Getty Images
Dekningen varierer fra forsikringsselskapet
Hver helseplan er forskjellig. For å utdanne deg best om de økonomiske konsekvensene av operasjonen, er leksene dine todelt - å snakke med helsepersonell og studere helseplanen din.
Be kirurgen din om en oversikt over hva prosedyren din normalt koster og hva forberedelse, pleie og forsyninger vil være nødvendig.
Merk at sykehus og leger noen ganger ikke kan gi nøyaktige estimater, fordi de ikke nødvendigvis vet hva de vil møte etter at de har startet prosedyren. Men jo flere spørsmål du stiller, jo mer informasjon får du.
Les sammendraget du mottok da du registrerte deg for planen. I dette heftet viser forsikringsselskaper vanligvis dekket og ekskludert kostnad for pleie. Kontakt helseforsikringsselskapet hvis du ikke har denne informasjonen.
Finn ut hva som kreves av forsikringsselskapene når det gjelder forhåndstillatelse og / eller henvisning fra primærhelsetjenesten. Spesifikasjonene varierer fra en plan til en annen, men du vil sannsynligvis trenge en eller begge av dem for å få dekning for din kommende operasjon.
Andre varer legges til kostnaden
Den økonomiske kostnaden for kirurgi strekker seg utover kostnadene for en individuell prosedyre. Andre kostnader kan omfatte:
- Preoperative tester, for eksempel blodarbeid og røntgenstråler, som hjelper legen din med å forberede seg på kirurgi og / eller sikre at du er i stand til det
- Bruk av operasjonsrommet eller innstillingen for operasjonen, som koster per time eller per prosedyre
- Samkirurger eller kirurgiske assistenter (inkludert leger og / eller sykepleiere) som hjelper på operasjonsrommet
- Blod, plasma eller annen biologisk støtte kan være nødvendig for å holde tilstanden stabil
- Anestesi, intravenøs medisinering og / eller legen (e) som trengs for å gi det
- Kirurgens avgift, som vanligvis er atskilt fra avgiften for selve operasjonen (avhengig av omstendighetene, kan det også være en assisterende kirurg som sender en ekstra regning)
- Holdbart medisinsk utstyr (dette inkluderer ting som krykker eller seler som kan være nødvendige etter operasjonen)
- Gjenopprettingsrommet eller området der du blir tatt vare på etter operasjonen
- Sykehusoppholdet ditt hvis du trenger innleggelse
- Dyktige sykepleier koster hvis du trenger omfattende rehabiliterende behandling etter at du har forlatt sykehuset, men før du kommer hjem
- Deltidsomsorg eller terapi du kan trenge under utvinningen hjemme
Avhengig av forsikringen din, kan hver av disse artiklene ha forskjellige dekningsnivåer. Det er nyttig å gjøre deg kjent med hva som kan utelukkes.
Enkelte tjenester tilknyttet kirurgi (for eksempel anestesi og sykehusopphold) er mer sannsynlig dekket enn andre (for eksempel hjemmetilsyn hvis du trenger hjelp med dagliglivet under utvinningen).
Forstå planens nettverk
I tillegg er det viktig å forstå om alle leverandørene som er involvert i din omsorg, er en del av forsikringsselskapets nettverk. Du har kanskje valgt et sykehus og en kirurg som er i nettverket med planen din, men det vil sannsynligvis være andre leverandører som er involvert i operasjonen.
Assistentkirurger, radiologer, anestesiologer og holdbare leverandører av medisinsk utstyr er noen få eksempler på leverandører som kanskje ikke er i planens nettverk, til tross for at de gir omsorg på et sykehus som er i nettverket ditt og samarbeider med din nettverkskirurg.
I noen tilfeller er du kanskje ikke engang klar over at en leverandør utenfor nettet var involvert - hvis for eksempel behandlingen er gitt mens du er i narkose. Men det vil ikke nødvendigvis hindre deg i å bli sittende fast med en regning utenfor nettverket, i tillegg til gebyrene i nettverket du forventet.
Noen stater har vedtatt lovgivning eller forskrifter for å beskytte pasienter mot fakturering av overraskelsesbalanser i situasjoner som denne (dvs. når pasienten får behandling på et sykehus i nettverket, men noen av leverandørene som er involvert i omsorgen er utenfor nettverket). </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s>
Og den føderale regjeringen implementerte noen ekstra beskyttelser (fra og med 2018) for planer som selges i helseforsikringsbørsen.
For disse planene er forsikringsselskaper pålagt å telle kostnader utenfor nettet fra tilleggsleverandører på en nettverksanlegg mot pasientens begrensning i nettverket (med mindre forsikringsselskapet gir tilstrekkelig varsel til pasienten i i forkant av operasjonen, at kostnader utenfor nettverket kan påløpe og ikke vil bli talt med i pasientens lomme utenfor nettet).
Men planer som ikke dekker omsorg utenfor nettverket i det hele tatt, er ikke underlagt denne regelen. Så hvis du har en HMO eller EPO som ikke dekker omsorg utenfor nettverket, teller beløpet du blir fakturert for tilleggstjenester av en leverandør utenfor nettverket, til ditt utenfor-nettverk lommehette.
Og selv om forsikringsselskapene må telle kostnadene utenfor nettet mot dekselet i nettverket i disse situasjonene, er pasienten fortsatt ansvarlig for kostnadene, og kan fremdeles balanseres av utlandet nettverksleverandør med mindre staten har gått inn for å forby dette.
Selv om mange stater har tatt grep for å beskytte pasienter mot fakturering av overraskelsesbalanser, har ikke stater myndighetsmyndighet over selvforsikrede gruppeplaner, siden de i stedet er regulert på føderalt nivå. Så selv i stater med sterk overraskelsesbalansefakturering , beskyttelsen er ikke altomfattende.
Siden reglene varierer avhengig av hvor du bor og hvilken type helsedekning du har, er det lurt å doble og tredoble sjekke nettverksstatusen til alle som kan være involvert i operasjonen. Det er i din beste interesse å sette deg ned med noen fra faktureringsavdelingen og stille mange spørsmål.
Finn ut om nettverksstatusen til leverandørene som kan være involvert i operasjonen bak kulissene (f.eks. Radiologen som vil lese skanningene dine, laboratoriet som skal behandle testene dine, anestesilegen, leverandøren av medisinsk utstyr osv.) Få bekreftet skriftlig at disse leverandørene er i nettverket. Hvis de ikke er det, spør sykehuset om en nettverksleverandør kan brukes i stedet.
Hvis det ikke er mulig, kan du vurdere å bytte til et annet sykehus og / eller kirurg for å unngå en regning utenfor nettverket.
Hvis det viser seg at det ikke er muligheter for en fullstendig nettverksoperasjon i ditt område, kan du kontakte forsikringsselskapet ditt før operasjonen for å se om de vil utarbeide et midlertidig nettverksavtale med leverandørene. som vil være involvert i operasjonen din.
Når regningen kommer
Selv med denne kunnskapen kan det være utfordrende å forstå sykehusregningen. Formater vil variere, men du kan forvente å se:
- Totale kostnader
- Total forsikringsbetaling, hvis planen din har vurdert kostnadene før du mottok regningen
- Total forsikringsjustering: Beløpet diskontert av sykehuset i henhold til kontrakten med forsikringsselskapet
- Totale pasientrabatter: En valgfri rabatt sykehuset kan utvide til en pasient (sjekk med sykehusets forretningskontor)
- Totalt beløp fra pasienten
Merk at du kan motta mer enn én regning, siden de ulike leverandørene som er involvert i din omsorg kan fakturere separat. I begge tilfeller bør du også motta en forklaring på fordeler (EOB) fra forsikringsselskapet ditt, som viser hvordan regningen ble behandlet av forsikringsselskapet.
Ikke betal en regning før du er sikker på at du forstår det og er sikker på at forsikringsselskapet ditt allerede har behandlet det.
