Hvordan betale for langvarig helsevesen

Selv om langtidspleie er dyre, er de ofte billigere enn å ansette 24-timers pleie hjemme. Disse anleggene kan også tilby kortvarig rehabilitering med målet om å komme hjem. Hvis du eller din kjære kanskje trenger omsorg, lønner det seg å vite betalingsalternativene på forhånd.

Medicare

Medicare er en føderal fordel som betaler kostnadene for et begrenset antall dager med døgnrehabilitering på et dyktig anlegg. Dette kalles ofte "sub-acute rehab" eller "post-acute care."

Mange mennesker opplever et kortvarig, inneliggende rehabiliteringsopphold som et resultat av hoftebrudd, hjerneslag eller hjertesykdom. Imidlertid er det mange andre grunner til at noen kan trenge fysisk, yrkesmessig eller taleterapi - og følgelig få tilgang til denne dekningen.

For å være kvalifisert for Medicare, må du:

• Vær over 65 år,
• Ha dokumentert funksjonshemming
• Har nyresykdom i sluttstadiet

Hvis du kvalifiserer deg, gir Medicare utmerket dekning av kostnadene. Men det er viktig å vite at denne dekningen bare er kort tid og bare er tilgjengelig under visse omstendigheter. Medicare betaler ikke for pleie fortløpende.

Få tilgang til dekning

Den økonomiske fordelen med Medicare er ikke noe du må søke om eller sende inn et krav som forklarer ditt behov. Du kvalifiserer deg automatisk for disse fordelene hvis du har dekning for Medicare del A og Medicare del B.

Vanligvis, hvis du mottar en trygdeytelse eller en Railroad Retirement Board-fordel, vil du bli dekket av Medicare del A og del B.

Dekket kostnader

Medicare vil dekke den daglige prisen for fysioterapi, ergoterapi og / eller taleterapi. Det dekker også medisiner, behandlinger og medisinsk utstyr i løpet av denne tiden.

Men betaler Medicare hele kostnaden? Det korte svaret: Det kommer an på hvor lenge du får omsorg. Det lengre svaret: Medicare vil dekke 100 prosent av de første 20 dagene av rehabilitering i et langvarig omsorgsanlegg, så lenge du fortsetter å oppfylle kriteriene (se nedenfor) for å kvalifisere for dekning i løpet av de 20 dagene.

Fra og med dag 21. vil du være ansvarlig for en medbetaling per dag. Deretter betaler Medicare resten av kostnaden per dag i opptil 100 dager.

Du kan kjøpe forsikringsdekning for å betale denne sambetalingen ved å kjøpe en tilleggspolicy, også kalt Medigap-forsikring. Mange tilleggspolicyer dekker hele medbetalingen, så det er ingen utgifter til egenhåndsrehabilitering.

Merk, Medicare vil betale for omsorgsdekning mer enn en gang. Hvis du tidligere har brukt den, må du ha 60 dager der du ikke brukte den for å bli kvalifisert igjen. Fasiliteter må også være sertifisert av Medicare for å gi døgnrehabilitering.

100 dager med døgnrehabilitering

Mange mennesker er under feilaktig inntrykk av at Medicare vilautomatiskgi 100 dagers dekning. Medicare vil gi denne fordelen i opptil 100 dager, men på grunn av kriteriene som er etablert (se nedenfor), får mange mennesker bare noen få dager eller uker av denne dekningen.

Det er ingen garanti for antall dager Medicare vil betale; det avhenger heller av den enkeltes behov og vurdering.

Kriterier

Det er visse forhold under hvilke Medicare vil betale. Følgende kriterier må være oppfylt:

Tre-dagers sykehusopphold

Du må ha hatt et tre-dagers sykehusopphold som ble ansett som et innleggelse av sykehuset. Dette betyr at hvis du bare ble klassifisert som en "observasjons" pasient, vil ikke Medicare dekke tjenester.

I tillegg, hvis sykehusinnleggelsen ble klassifisert som inneliggende, men du bare var der i løpet av to midnatter (tiden de bruker for å markere en annen dag), dekker ikke Medicare oppholdet.

Du bør spørre på sykehuset om oppholdet ditt har blitt ansett som innleggelse eller observasjon, samt kontrollere at du har oppfylt kravet om opphold på tre dager for å få tilgang til Medicare-fordeler.

Krav til timing

Hvis du oppfylte kravet om sykehusinnleggelse på tre dager, kan du bruke Medicare-fordelen rett etter sykehusoppholdet ved å overføre direkte til rehabiliteringsanlegget.

For eksempel kan du bestemme deg for å dra rett hjem fra sykehuset etter at du har hatt hofteoperasjon. Tre uker senere kan du fortsatt velge å bli tatt opp i et rehabiliteringsanlegg og få tilgang til Medicare-fordelen for å få oppholdet og behandlingen betalt av Medicare.

Merk at grunnen til at du går inn i et anlegg må være den samme som du ble innlagt på.

Medisinske kriterier

Du må også fortsette å oppfylle kriteriene for Medicare-dekning mens du er på anlegget. Disse kriteriene er basert på Medicare Data Set (MDS) -vurderingen som personalet gjentatte ganger må utføre med faste intervaller for å bestemme hvordan du fungerer.

MDS er en detaljert evaluering fullført av ansatte fra flere forskjellige områder, inkludert sykepleie, kostholdstjenester, aktiviteter og sosialt arbeid. Den måler dine nåværende evner og fremgang mot dine mål.

Hvis du fortsetter å kreve dyktig pleie, for eksempel fysisk, yrkesmessig eller taleterapi, eller pleie gitt eller overvåket av lisensiert sykepleier, betaler Medicare for innleggelsesrehabiliteringsoppholdet. Så snart du ikke trenger denne pleien (ifølge MDS), vil du motta en skriftlig melding om at Medicare ikke lenger vil dekke disse tjenestene.

Medicare fordelplaner

Noen velger bort den tradisjonelle Medicare-planen og valgte i stedet det som kalles en Medicare Advantage-plan. Dette er Medicare-dekning administrert av en annen gruppe i stedet for den føderale regjeringen.

Medicare Advantage-planer (også kalt Medicare Part C) gir lignende dekning sammenlignet med den tradisjonelle Medicare-planen, med noen få unntak:

• Noen fordelplaner krever ikke et tre-dagers innleggelse på sykehus. De kan gi økonomisk dekning på et anlegg selv om personen er innlagt rett fra hjemmet eller har oppholdt seg mindre enn tre dager på et sykehus.
• Noen Advantage-planer har visse fasiliteter som de anser i nettverket (eller foretrukket) og andre som er spesifisert som utenfor nettverket. Hvis innleggelsesrehabiliteringstilbudet ikke er i nettverket til din Advantage-plan, kan det hende at tjenestene dine ikke dekkes eller kanskje dekkes til redusert pris.
• Mange fordelplaner krever forhåndstillatelse fra forsikringsplanen for å dekke tjenester, mens tradisjonell Medicare ikke gjør det. Denne forhåndsgodkjenningen innebærer å sende medisinsk informasjon til forsikringsplanen for gjennomgang. Deretter bestemmer Advantage-planen om de vil eller ikke vil dekke rehabiliteringen din. Hvis forhåndstillatelsen ikke blir gjennomført eller oppholdet ditt ikke er godkjent, vil ikke Advantage-planen betale.

Langtidsomsorgsforsikring

Langtidsomsorgsforsikring er forsikring du kan kjøpe som betaler for en viss tid i et omsorgsanlegg. Kostnaden og mengden dekning varierer betydelig i henhold til lengden på dekningen du kjøper, og om du velger full eller delvis dekning.

I tillegg har de fleste langsiktige forsikringsselskaper en liste over forhold eller medisiner som kan gjøre en person ikke kvalifisert for dekning eller øke kostnadene betydelig. Disse inkluderer ofte nevrologiske tilstander, som Alzheimers sykdom eller andre demens, Parkinsons sykdom, noen hjertesykdommer og bruk av visse psykotrope medisiner.

Hvis du søker om langtidsomsorgsforsikring når du er yngre og generelt sunnere, betaler du premier over lang tid (men vanligvis til en mye lavere sats). Hvis du søker når du er eldre når sannsynligheten for å trenge et anlegg øker, vil din månedlige sats for langtidsforsikring være mye høyere. Priser øker ofte per år.

Hvorvidt langtidsomsorgsforsikring er riktig for deg, avhenger av mange faktorer, så du vil snakke med forsikringsagenten din om pris- og dekningsalternativer.

Medicaid

Mange setter av penger til omsorgen senere i livet, men noen ganger spiser kostnaden for denne omsorgen pengene raskt, selv om de har prøvd å planlegge godt og spare. Hvis de økonomiske ressursene dine er oppbrukt, kan du søke om Medicaid.

Medicaid er føderal regjeringshjelp som administreres av hver stat for de som har brukt penger.Et individ må kvalifisere seg økonomisk (ved å ha mindre enn $ 2000 i tellbare eiendeler) og kvalifisere seg medisinsk (ved å møte et vurderingsnivå som viser at de faktisk trenger omsorg).

Medicaid har også noen bestemmelser for å forhindre utarming av en ektefelle til en beboer i et omsorgsanlegg som vil fortsette å bo i sitt eget hjem eller i et annet anlegg.

Veteranadministrasjonens hjelp og oppmøte

Hvis du og / eller ektefellen din er veteran, kan du være kvalifisert for økonomisk hjelp gjennom Veterans Administration. Du må sende inn en søknad som kan ta omtrent tre måneder å bli behandlet.

Etter godkjenning vil du være kvalifisert for en månedlig fordel per person som tjenestegjorde. Disse pengene kan deretter brukes til å betale for omsorg.

Privat betaling (uten lomme)

En annen måte å betale for pleie på et anlegg er å betale ut av lommen, eller det som ofte kalles privatbetale. Å betale privat for anleggsomsorg betyr vanligvis at du har mange muligheter for fasiliteter å velge mellom, siden de fleste foretrekker private lønn eller Medicare-klienter, i stedet for Medicaid.

Å betale privat for fasiliteter er dyrt. Kostnadene kan ofte variere fra $ 250 til $ 350 per dag og mer, noe som kan resultere i $ 80 000 til $ 125 000 per år. Og det kan bare være for et semi-privat eller delt rom. (Noen fasiliteter tilbyr private rom mot en ekstra avgift per dag.)

Et ord fra veldig bra

Å planlegge fremover og kjenne til alternativene dine kan være veldig nyttig hvis du står overfor muligheten til å betale for langvarig omsorg. I tillegg er noen byråbyråer og ansatte i omsorgsanlegget tilgjengelig for å hjelpe deg med å få tilgang til dine potensielle fordeler.

Selv om utgiftene til langvarig omsorg er betydelige, håper vi at det er betryggende å vite at det er forskjellige alternativer tilgjengelig for å dekke disse kostnadene hvis du, som mange, ikke kan betale helt.