Mistet helseforsikringen din? Ikke åpen påmelding? Hva nå?

Hvis du har mistet helseforsikringen din og leter etter en ny helseplan, kan du bli bekymret for å høre at statens helseforsikringsutveksling (og markedet utenfor valutamarkedet, hvor du kjøper dekning direkte fra et forsikringsselskap i stedet for gjennom utveksling) begrenser kjøp av planer til en årlig åpen påmeldingsperiode. Men hva skjer hvis du mister helseforsikringen og har måneder igjen før neste åpne registreringsperiode? Hvordan får du helseforsikring og unngår å være uforsikret?

Spesiell påmeldingsperiode

Avhengig av når og hvorfor du mistet helseforsikringen din, kan du være kvalifisert for en spesiell påmeldingsperiode på statens helseforsikringsutveksling (Affordable Care Act) (og spesielle påmeldingsperioder på grunn av tap av dekning gjelder også utenfor sentralen). En spesiell påmeldingsperiode lar deg registrere deg for helseforsikring, selv om den ikke er åpen.

Spesielle påmeldingsperioder er tidsbegrensede og utløses av spesifikke typer arrangementer. Hvis du begynner og ikke registrerer deg for en ny plan før slutten av den spesielle påmeldingsperioden, må du vente til neste åpne registreringsperiode for å registrere deg.

Er du kvalifisert for spesiell påmelding?

Enkelte kvalifiserende hendelser utløser en spesiell påmeldingsperiode (SEP) som lar deg registrere deg for en plan på statens helseforsikringsbørs, eller direkte gjennom et helseforsikringsselskap i markedet utenfor valutamarkedet. Hvis du mister din eksisterende dekning (så lenge det er minst mulig dekning), vil det utløse en spesiell påmeldingsperiode, så lenge du ikke avbestillte planen selv, mistet den på grunn av manglende betaling av premier eller mistet den på grunn av oppsigelse. Her er noen spesifikke eksempler på tap av dekningshendelser som vil gjøre deg kvalifisert for en spesiell påmeldingsperiode:

• Du blir permittert og mister din arbeidsbaserte helseforsikring.
• Du blir skilt og mister helseforsikringen din ektefelles jobb ga.
• Du fyller 26 år og er ikke kvalifisert for dekning under foreldrenes helseplan lenger.
• Ektefellen din dør og forårsaker at du mister helseforsikringen han eller hun ga.
• Du flytter ut av den gjeldende helseplanens tjenesteområde, og den vil ikke dekke deg på den nye adressen din (merk at flytting til et nytt område bare er en kvalifiserende begivenhet hvis du allerede hadde minst viktig dekning på ditt tidligere sted).
• Arbeidsgiveren din reduserer arbeidstiden din, noe som gjør at du ikke er kvalifisert for jobbbasert helseforsikring.

En ting somgjør ikke detutløse en spesiell påmeldingsperiode mister helseforsikringen din fordi du ikke har betalt de månedlige premiene eller fordi du frivillig har kansellert dekningen. Dette er ikke inkludert som en utløsende hendelse fordi det ville tillate folk å spille systemet og bytte til en ny helseplan når de ville. For eksempel kan du kjøpe en helseplan med elendig dekning billig og deretter endre til en plan med bedre dekning når du blir syk. Dette ville beseire formålet med en åpen påmeldingsperiode.

Tap av jobb (uten medfølgende tap av arbeidsgiver-sponset helseforsikring) og / eller inntektsfall er heller ikke en kvalifiserende hendelse med mindre du erallerede påmeldti en individuell markedsplan, i så fall vil du kanskje ha muligheten til å bytte til en annen plan hvis inntektsendringen endrer din berettigelse til premiesubsidier og / eller reduksjon av kostnadsdelingen.

Hvordan spesiell påmelding fungerer

Her er et eksempel.

Du har helseforsikring gjennom jobben din, men selskapet har det ikke veldig bra økonomisk. Et par måneder etter at den åpne registreringsperioden for Obamacare stenger, blir du permittert og mister din arbeidsbaserte helseforsikring.

Du kan være kvalifisert til å fortsette din nåværende helseplan ved bruk av COBRA eller statlig fortsettelse, men i stedet bestemmer du at du heller vil få en ny helseplan på statens helseforsikringsutveksling. Du er kvalifisert for en spesiell påmeldingsperiode fordi du nettopp mistet din jobbbaserte helseforsikring på grunn av permitteringen (merk at du er kvalifisert for å få en plan i det enkelte marked - på eller utenfor børs - selv om du også har muligheten til å fortsette din arbeidsbaserte forsikring via COBRA eller statlig fortsettelse. Du har hele 60-dagers valgperiode til å velge COBRA eller en individuell markedsplan, og du har lov til å ombestemme deg innen de 60 dagene vindu også, noe som ikke var tilfelle før 2017).

Du går til helseforsikringsutvekslingens nettside eller ringer sentralen din og registrerer deg i en ny helseplan. Hvis arbeidsgiverens plan dekket ektefellen og barna dine, er de også kvalifisert for en spesiell påmeldingsperiode. Du kan registrere hver enkelt helseforsikring, eller du kan få en familieplan på børsen.

Siden inntekten din har fått et treff ved å bli permittert, kan du også kvalifisere for et tilskudd for å hjelpe deg med å betale de månedlige helseforsikringspremiene. Tilskuddsberettigelse er basert på inntekten din og kan betales direkte til det nye forsikringsselskapet ditt for å senke beløpet du må betale hver måned for dekning. Det er også subsidier som hjelper deg med å redusere dine maksimale forpliktelser og kostnadsdelingsforpliktelser som egenandeler, sambetalinger og samforsikring.

Tilskuddet som reduserer kostnadsdelingen og maksimumsbeløpet, kalles kostnadsdelingsreduksjoner, eller CSR, og det er bare tilgjengelig hvis du har kvalifisert inntekt og du velger en sølvplan i børsen. Premiene dine kan brukes med alle metallnivåplaner i børsen (bronse, sølv, gull eller platina).

Du søker om disse tilskuddene gjennom helseforsikringsutvekslingen mens du går gjennom påmeldingsprosessen for helseforsikringen. Tilskudd kan bare brukes med helseforsikring som er kjøpt på statens helseforsikringsutveksling. Så selv om den spesielle påmeldingsperioden din vil gi deg muligheten til å melde deg utenfor børsen hvis du foretrekker det, kan du ikke få tilskudd til å betale for helseforsikring som ikke er kjøpt gjennom børsen din (som inkluderer COBRA og statlig fortsettelse av dekning i liten gruppe; Hvis du velger å beholde dekningen din via COBRA eller statlig fortsettelse, må du betale hele premien selv).

Ingen SEP hvis du mister dekning som ikke er minst essensiell dekning

Ufrivillig tap av dekning er en kvalifiserende hendelse som utløser en spesiell påmeldingsperiode, men bare hvis dekningen du mister, anses å være minst essensiell dekning. Hvis du har dekning som ikke anses som minimum nødvendig dekning (en kortsiktig plan, for eksempel eller en fast erstatningspolicy), ville tapet av denne planen ikke utløse en spesiell registreringsperiode i det enkelte forsikringsmarked.

Dette er spesielt viktig å forstå hvis du har dekning under en kortsiktig plan, ettersom disse policyene har forhåndsbestemte avslutningsdatoer. Kortsiktige planer i noen stater kan vare i opptil et år, og forsikringsselskapene har muligheten til å fornye dem for en total varighet på opptil tre år. Og når en kortsiktig plan avsluttes, er du ikke kvalifisert for å registrere deg for en ACA-kompatibel individuell markedsplan (i børsen eller utenfor børsen) hvis den er utenfor åpen påmelding.