En spesiell påmeldingsperiode er en tid da du får lov til å gjøre endringer i helseforsikringsplanen din, selv om det ikke er en åpen påmeldingsperiode.
Normalt har du ikke lov til å registrere deg for helseforsikring eller gjøre endringer i helseplanen unntatt i løpet av den årlige åpne registreringsperioden. Imidlertid vil visse kvalifiserende hendelser utløse en spesiell påmeldingsperiode, slik at du kan gjøre endringer i en kort periode etter den utløsende hendelsen (eller i noen tilfeller før den utløsende hendelsen). Hvis du ikke gjør de nødvendige endringene i helseforsikringen din i løpet av den spesielle påmeldingsperioden, må du vente til neste åpne registreringsperiode for å gjøre endringer.
Spesielle påmeldingsperioder gir deg vanligvis 30 dager til å melde deg på en plan som tilbys av arbeidsgiveren din (eller å legge til pårørende til din arbeidsgiver-sponsede plan). Men for planer i det enkelte marked varer spesielle påmeldingsperioder vanligvis i 60 dager, og noen varer i 60 dager både før og etter en kvalifiserende begivenhet.
Matt Carr / Getty Images
Kvalifiserende begivenheter
Ting som endrer størrelsen på familien din eller fører til at du mister annen helseforsikringsdekning, vil sannsynligvis utløse en spesiell påmeldingsperiode. Eksempler inkluderer:
- Skilsmisse etterlater deg uforsikret
- Ekteskap
- Fødsel av et barn
- Adopsjon av et barn
- Døden til en ektefelle etterlater deg uforsikret
- Tap av ektefellens arbeidsbaserte helseforsikring etterlater deg uforsikret (med eller uten mulighet til å velge COBRA)
- Tap av din egen arbeidsbaserte helseforsikring (med eller uten mulighet til å velge COBRA)
- Reduksjon i arbeidstid gjør at du ikke er kvalifisert for helseforsikring
- En kvalifisert medisinsk ordre for barnebidrag
- Du beveger deg utenfor helseplanens dekningsområde, eller til et område der forskjellige helseplaner er tilgjengelige.
Kvalifiserende hendelser er like, men ikke identiske i det enkelte marked
Før 2014 gjaldt kvalifiserende arrangementer og spesielle påmeldingsperioder i gruppemarkedet (dvs. jobbbasert forsikring) og for Medicare, men ikke for det enkelte marked. Det var ingen åpen påmeldingsperiode i det enkelte marked før 2014 fordi helseplaner ikke var garantert noe problem på noen tid av året i de fleste stater - så det var ikke behov for spesielle påmeldingsperioder; folk kunne søke når som helst, og ble enten akseptert eller avvist av forsikringsselskapene.
Men det endret seg med loven om overkommelig omsorg. Det individuelle markedet har nå spesielle påmeldingsperioder akkurat som det arbeidsgiver-sponsede forsikringsmarkedet. De ligner veldig på de kvalifiserende hendelsene som utløser spesielle påmeldingsperioder for arbeidsgiverstøttet forsikring og Medicare-dekning, men det er noen forskjeller. Hvis du handler helseforsikring i det enkelte marked (på eller utenfor børs), må du sørge for at du forstår hvordan kvalifiserende arrangementer fungerer for individuelle planer.
Og som nevnt ovenfor, husk at kvalifiserende arrangementer gir deg 60 dager til å melde deg på eller gjøre endringer i en plan i det enkelte marked, men generelt bare 30 dager på å melde deg på eller gjøre endringer i en plan som tilbys av en arbeidsgiver.
Hvordan en spesiell påmeldingsperiode fungerer
Her er et eksempel:
- Melissa, Ken og deres fem barn har helseforsikring gjennom Kens jobb. Melissa jobber også. Jobben hennes tilbyr helseforsikring til ansatte og pårørende, men ikke til ektefeller. I løpet av den siste åpne registreringsperioden avviste Melissa muligheten til å få helseforsikring gjennom jobben sin fordi det var billigere å dekke seg med en familieplan gjennom Ken sin jobb.
- Ken's timer blir redusert til deltid. Deltidsansatte får ikke helseforsikringsdekning der Ken jobber. Hele familien mister helseforsikringsdekning. Dette utløser en spesiell påmeldingsperiode for Melissas arbeidsbaserte helseforsikring, samt en spesiell påmeldingsperiode på helseforsikringsutvekslingen i Melissa og Ken.
- Melissa har en spesiell påmeldingsperiode på 30 dager for å registrere seg for helseforsikring i jobben sin, selv om hun tidligere frafalt denne forsikringen. Hvis hun ikke handler i løpet av disse 30 dagene, vil hun ikke kunne registrere seg på jobben sin før arbeidsgivers neste åpne registreringsperiode.
- Melissas arbeidsgiver tilbyr ikke ektefelle dekning, så Ken vil få helseforsikring på statens helseforsikringsbørs. Melissa og Ken har muligheten til å melde barna som avhengige av Melissas plan (i løpet av den 30-dagers spesielle påmeldingsperioden som gjelder hennes arbeidsgivers plan) eller å registrere dem i planen gjennom helseforsikringsutvekslingen. De har en spesiell påmeldingsperiode på 60 dager for å melde seg på en plan gjennom børsen (eller en individuell markedsplan som tilbys utenfor børsen). Hvis de ikke registrerer seg i løpet av de 60 dagene, vil de ikke ha en ny mulighet til å melde seg på helseforsikring gjennom statens helseforsikringsutveksling før neste årlige åpne registreringsperiode. Det samme gjelder de enkelte markedsplanene som selges utenfor utvekslingen; disse planene er også i samsvar med ACA og har samme påmeldingsperioder og spesielle påmeldingsperioder som planene som selges i børsen.
