Medicare er ikke en one-stop-shop. Selv om det dekker en bred bredde av tjenester, kan det føre til at du tar vare på deg selv når det gjelder visse nødvendigheter i helsevesenet når du blir eldre. For eksempel dekker det ikke korrigerende linser (f.eks. Kontaktlinser eller briller), proteser, høreapparater eller hvite stenger for blinde. Visse medisiner er også utenfor bordet, selv om du har en del D reseptbelagte legemiddelplan.
Dette er fordi Medicare ikke anser disse tingene som medisinsk nødvendige. Dessverre, det de heller ikke ser som medisinsk nødvendig, er omsorg og langvarig sykehjemsplassering.
Eva-Katalin / E + / Getty ImagesHva er depotpleie?
I øynene til Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS) er omsorgssorg pleie som ikke trenger å utføres av en dyktig eller lisensiert medisinsk profesjonell som lege, sykepleier eller terapeut (f.eks. Kliniske psykologer, fysioterapeuter , ergoterapeuter og logopeder). Vaktpleie inkluderer ofte hjelp med bading, rengjøring, matlaging, påkledning, hygiene og til og med å gå eller mobilisere.
Dessverre er mange eldre på sykehjem der av sikkerhetsgrunner. De klarer ikke å leve selvstendig på grunn av demens eller andre medisinske tilstander, og de har kanskje ikke familie eller kjære som kan forsørge dem.
I følge Vital Health Statistics-rapporten fra februar 2019 fra US Department of Health and Human Services (HHS), trenger flertallet av mennesker på sykehjem omsorg. Prosentandelen av personer som trenger hjelp er betydelig:
- Bading: 96,7%
- Dressing: 92,7%
- Spise: 59,9%
- Toalett: 89,3%
- Overføring inn eller ut av sengen: 86,8%
- Gåtur: 92%
Et økende behov for sykehjemsomsorg
I følge den samme HHS-rapporten var det 1,7 millioner lisensierte sykehjemssenger tilgjengelig i 2016 og 1,4 millioner langtidsboende i disse sengene. Ser vi nærmere, var 16,1% av innbyggerne mellom 65 og 74 år, 25,5% mellom 75 og 84 år, og 43,5% var 85 år og eldre.
Det er anslått at 10.000 babyboomere fyller 65 år hver dag gjennom 2030, og heldig for dem er også forventet levealder. For 2016 var forventet levealder i USA 78,6 år, en økning på 8,9 år fra 1960. Det eneste problemet er at det å leve lenger øker sjansen for å ha flere kroniske medisinske tilstander, og med det følger en økt risiko for svakhet.
Fra og med 2019 har 5,8 millioner amerikanere fått diagnosen Alzheimers sykdom, og antallet forventes å øke til 14 millioner innen 2050. Faktisk utgjør Alzheimers sykdom og demens mer enn 50% av alle sykehjemsinnleggelser.
Når du vurderer disse faktorene, vil flere og flere eldre trolig trenge langvarig sykehjemsomsorg i fremtiden.
De reelle kostnadene ved sykehjemsomsorg
Sykehjemsomsorg er ikke billig. Den gjennomsnittlige månedlige kostnaden i USA for et delt rom i 2019 er $ 7 513 per måned. For et privat rom er det $ 8,517 per måned.
Gjennomsnittlig sykehjem koster en beboer $ 09,155 per år for et delt rom og $ 102,200 for et privat rom.
Disse tallene kan variere avhengig av hvor du bor. De fem dyreste delstatene er Alaska, Connecticut, Massachusetts, New York og Hawaii, i den rekkefølgen, med noen sykehjem i Alaska som koster så mye som $ 32 219 per måned!
De billigste statene for sykehjemsomsorg er Oklahoma, Missouri, Louisiana, Kansas og Arkansas, med gjennomsnittlige månedlige priser på $ 5000.
For å sette dette i perspektiv, var den gjennomsnittlige utbetalingen for pensjonsytelser for trygd i desember 2016 $ 1 474,77 per måned for en samlet sum på $ 17 677,24 per år.
Basert på disse tallene er det ikke overraskende at få mennesker kan betale for sykehjemsomsorg alene. Hvor kan folk henvende seg for å få dekning for sykehjemsomsorg? Hva er alternativene dine?
Medicare Dekning for sykehjemsomsorg
Det er ikke det at Medicare ikke betaler for noen sykehjemsomsorg. Det lønner seg for noen, men bare hvis du nylig ble innlagt på sykehuset, og bare hvis du trenger dyktig pleie minst fem dager i uken.
Ikke bare trenger du å være innlagt på sykehus for å kvalifisere deg for denne Medicare del A-dekning, men du må ha blitt innlagt som inneliggende i minst tre dager. Trickily teller ikke dagen du blir overført til det dyktige sykepleiestedet, og enda vanskeligere er hvordan CMS definerer legevakt.
I disse dager kan du overnatte på sykehuset, men det betyr ikke at du er inneliggende. Takket være lovgivningen som ble fremmet i oktober 2013, kjent som Two-Midnight Rule, kan du bare bli vurdert for innleggelse (pleie dekket av Medicare del A) hvis oppholdet forventes å vare lenger enn to midnatter og hvis ditt omsorgsnivå anses medisinsk nødvendig. Det betyr at du ikke kan være på sykehuset og motta omsorg som like gjerne kan administreres andre steder.
Ellers blir du satt under observasjon, pleie som dekkes av Medicare del B.
I tilfelle du får godkjenning for dyktig sykepleie, dekker Medicare del A de første 20 dagene for deg. For dagene 21 til 100 betaler du $ 176 per dag per 2020. Etter 100 dager er du alene.
Medicaid-dekning for sykehjemsomsorg
Medicare tilbyr bare kortvarig sykehjemsomsorg. Det er derfor så mange mennesker henvender seg til Medicaid. I følge Vital Health Statistics-rapporten fra 2019 brukte 61,2% av beboerne på sykehjem Medicaid som betalingskilde.
Ikke alle kvalifiserer for Medicaid. Kvalifiseringen er forskjellig for barn, gravide og andre voksne. Stater som utvidet Medicaid under Affordable Care Act åpnet kvalifikasjon for enslige personer uten barn, mens andre stater kan ekskludere disse individene fra dekning.
Programmet er også ment for personer med lave inntekter. Selv om du tenker på det, vil få eldre ha mye penger i reserve etter at de begynner å betale for langvarig sykehjemsomsorg.
Når det gjelder økonomiske krav, bestemmer Medicaid kvalifisering basert på din månedlige inntekt og dine eiendeler. Disse eiendelene inkluderer livrenter, bankkontoer, biler (unntatt ditt primære kjøretøy), obligasjoner, kontantbeløp som overstiger $ 2.000, kontantgjenkjenningsverdien av livsforsikringspoliser (gjelder "hele livet" og "universal life" -policyer, ikke term livsforsikring) , Keogh-planer, IRAer, pengemarkedsfond, aksjefond, pensjonsfond, eiendom (ekskluderer din primære bolig opp til en viss verdi avhengig av staten), aksjer og aksjeopsjoner.
Hver stat setter til slutt sin egen økonomiske terskel for berettigelse, men den føderale regjeringen setter et minimumskrav for hver stat. Du må slå opp kravene for staten din for å se om du kvalifiserer.
Mange eldre bruker eiendelene sine for å kvalifisere seg for Medicaid. Andre prøver å beskytte eiendelene sine ved å overføre dem til familie og kjære.
Vær imidlertid forsiktig! Enhver overføring av eiendeler innen 60 måneder etter at Medicaid-søknaden din blir tatt i betraktning. Overføringer som skjer i løpet av denne tilbakeblikksperioden, kan føre til straffer fra Medicaid, noe som potensielt kan forsinke omsorgsdekningen din i måneder til år. Det vil avhenge av hvor mye penger du overførte og i hvilken tilstand du bor. Det er best å snakke med en advokat for eldre advokat for å diskutere alternativene dine før du ordner med overføringer.
Privat dekning for sykehjemsomsorg
Det er mulig å kjøpe langtidspleie (LTC) forsikring for å betale for sykehjemsomsorg. Disse forsikringsplanene betaler for 5 prosent av sykehjemsdekningen i USA.
LTC-forsikring kan være nyttig å ha hvis du trenger pleie, men premier pleier å være dyre og utenfor rekkevidde for mange mennesker. Disse premiene har en tendens til å bli høyere jo eldre du blir, spesielt hvis helsen din er på vei ned. Personer over 65 år og som har kroniske medisinske problemer, kunne se månedlige premier i tusenvis av dollar.
Forsikringsselskapet kan nekte deg dekning basert på eksisterende forhold.
Langtidspleieforsikring fungerer generelt på denne måten: Du betaler månedlige premier, og hvis du har en utløsende hendelse, dvs. noe som krever sykehjem eller langvarig hjemmepleie, begynner du å motta forsikringsutbetalinger. Disse utbetalingene kan settes mot de omsorgsspesifikke tjenestene, men beløpet for disse utbetalingene vil være basert på din spesifikke LTC-forsikringsplan. De dekker kanskje ikke hele kostnaden for pleie, og utbetalingene kan bare vare en viss periode.
Et ord fra veldig bra
I dag lever vi lenger, og å leve lenger betyr å planlegge for fremtiden. Oddsene er at du vil trenge langvarig omsorg i eldre år, enten det er i et pleiehjem, et sykehjem eller som hjemmehelsetjeneste. Å forstå dekningsalternativene dine og hvor mye de vil koste, vil hjelpe deg med å ta informerte beslutninger som kan redusere belastningen for dine nærmeste.
-is-treated.jpg)
