Hvis du bruker COBRA helseforsikring, er sjansen stor for at du har mistet (eller forlatt) jobben din, fått skilsmisse, blitt eldre fra foreldrenes helseplan eller at ektefellen din gikk over til Medicare eller gikk bort. Enhver av disse situasjonene kan gjøre økonomien skjøre og regningene dine vanskeligere å betale. På samme måte kan stresset i disse situasjonene gjøre deg tilbøyelig til å miste oversikten over detaljer her eller der.
Selv om fristen for å betale COBRA-helseforsikringspremien din er en dårlig detalj å glemme, er du ikke den første personen som kommer for sent til å betale COBRA-premien din. Konsekvensene av å betale for sent for COBRA kan variere fra litt bry til permanent å miste COBRA-dekning. Hva som skjer i din situasjon, avhenger av om du er forsinket med den første COBRA-premiebetalingen eller for sen med en betaling for pågående COBRA-dekning.
Det er også viktig å merke seg at helseplanen ikke er underlagt COBRA-regler for å sende månedlige premiumvarsler. Planen din kan gjøre det, men det er lurt å sette deg selv en slags påminnelse for å sikre at du husker å betale premien din, selv om du ikke får et premiumvarsel fra forsikringsselskapet.
Jose Luis Pelaez Inc / Getty ImagesMidlertidig forlengelse av COBRA-frister på grunn av COVID-19
Denne artikkelen er basert på normale betalingsfrister som gjelder for COBRA. Men i 2020, for å adressere COVID-19-pandemien, utstedte Arbeidsdepartementet midlertidige utvidelser av fristene som normalt gjelder for å velge COBRA, betale den opprinnelige premien og betale påfølgende premier. Alle disse fristene har blitt utvidet etter slutten av "utbruddsperioden", som er definert som begynnelsen 1. mars 2020, men som ennå ikke er tildelt sluttdato. Så hvis du sliter med å betale COBRA-premiene dine i 2020 midt i COVID-19-pandemien, ta kontakt med helseplanen din for å se hvilke tiltak du kan gjøre for å til slutt bli fanget opp, og vet at reglene har blitt midlertidig avslappet. Det følgende er et sammendrag av hvordan COBRA-betalingsfrister normalt fungerer, og hvordan de vil fungere igjen når COVID-19-utbruddstiden er avsluttet.
Forsinket betaling av din første COBRA Premium
Den opprinnelige COBRA-premien din må betales innen 45 dager etter at du velger COBRA-dekning. Din COBRA-administrator vil vurdere datoen COBRA-valgskjemaet ditt er poststemplet som datoen du velger COBRA. Dette poststemplet setter 45-dagers klokken tikkende.
Denne innledende COBRA premiebetalingen kan være større enn påfølgende månedlige innbetalinger, siden den kan dekke mer enn en måned med helseforsikringsdekning, avhengig av hvor snart du velger COBRA.
La oss for eksempel si at du blir permittert 15. juni, at dekningen din planlegges avsluttet 30. juni, og du velger COBRA 10. august. Du har 45 dager til å betale din første premie (så det vil være i september 24), men du må bli fanget opp i premier for juli, august og september på det tidspunktet.
Det er ingen avdragsfrihet hvis du sent betaler den første COBRA-premiebetalingen. Hvis den ikke betales i tide (dvs. innen 45 dager etter at du valgte COBRA), mister du retten til å få COBRA-dekning. du må finne andre helseforsikringsalternativer, ellers blir du ikke forsikret. I en situasjon som den som er beskrevet ovenfor, der en person må betale flere måneder med COBRA-premier, må helseplanen tillate minst en 30-dagers avdragsperiode for månedene etter den første måneden (dette gjelder alle månedene etter den første måneden, som beskrevet nedenfor). Så i eksemplet ovenfor, hvis personen betaler sin første betaling innen 24. september, må de betale premiene i juli og august i sin helhet. Men forutsatt at betaling forfaller den første i måneden, vil de ha til 30. september å betale septemberpremien.
Forsinket betaling for pågående COBRA helseforsikring
Selv om premiumbetalinger for pågående COBRA-dekning skal betales innen datoen planen sier at de forfaller, har du litt mer fleksibilitet enn du gjorde med din første COBRA-betaling. Det er en minimum 30-dagers avdragsfri periode for sen betaling, så planen kan ikke avslutte dekningen din hvis du for eksempel er 10 dager forsinket med å betale premien din en måned. Men hvis du ikke betaler premiumbetalingen enten i tide eller innen 30-dagers avdragsfrihet, kan dekningen din kanselleres permanent.
Du er fortsatt dekket i løpet av avdragsperioden, så lenge du til slutt ender opp med å utføre betalingen din innen utløpet av avdragsperioden. Men hvis du ikke gjør det, blir dekningen avsluttet tilbake til den siste datoen du betalte premie for. Se dette eksemplet på avslutningsbrev fra Society for Human Resource Management for avklaring; eventuelle medisinske regninger som er pådratt i løpet av avdragsperioden, vil ikke ende opp med å bli dekket av COBRA-policyen.
Et eksempel
La oss si at du har vært på COBRA fortsettelse helseforsikring i 6 måneder. Helseplanen din setter 25. mai som forfallsdato for premien din for dekning fra 1. juni til 30. juni. Du går glipp av fristen 25. mai og angir avdragsperioden.
Du knekker ankelen 10. juni og skaffer deg en beredskapsregning på $ 4000. 15. juni hobler du til postkontoret på krykker, og sender den sene COBRA-premiebetalingen din innen 30 dager. Helseforsikringsselskapet ditt må kreditere betalingen din for juni, og sørge for at du fortsatt har sømløs dekning.
Hvis du hadde ventet til 26. juni med å foreta sen COBRA-premiebetaling, ville du ha vært lenger enn 30-dagers avdragsfri periode, og COBRA-dekningen din ville blitt kansellert permanent (forutsatt at planen din bruker den minste nødvendige avdragsperioden. nådeperioder hvis de velger å gjøre det). Du ville være uforsikret, og du ville ikke ha noen hjelp til å betale ER-regningen. 30-dagers avdragsfrihet måles fra forfallsdatoen for premien, ikke fra begynnelsen av dekningsperioden.
