En oversikt over Medicare-kvalifisering og fordeler

Medicare er et føderalt program som tilbyr helsehjelp til eldre borgere 65 år og eldre og til personer med kvalifiserte funksjonshemninger uansett alder. For å være kvalifisert må du være amerikansk statsborger eller lovlig bosatt i USA i minst fem år på rad, inkludert året før du søker om medisinsk dekning.

Undertegnet i lov av president Lyndon Johnson i 1965, hadde Medicare i utgangspunktet bare to deler. Referert til som Original Medicare, dekket henholdsvis del A og del B grunnleggende sykehusomsorg og polikliniske kostnader. Siden den gang har programmet utvidet seg til å omfatte flere "deler" og dermed flere fordeler.

Å forstå Medicares deler og hvordan de fungerer sammen, vil hjelpe deg å registrere deg for dekning på en måte som vil optimalisere omsorgen du får.

Medicare oppfyller behovene til mer enn 60 millioner amerikanere. Med anslagsvis 10.000 babyboomere som fyller 65 år hver dag gjennom 2030, fortsetter antall mennesker på Medicare å vokse.

Medicare del A: Sykehusdekning

Del A er sykehusforsikringen din. Det lønner seg mot sykehusutgifter, hospiceomsorg, dyktige opphold i sykepleieinnretninger, opphold i rehabiliteringsfasiliteter og til og med visse hjemmetjenester.

Ikke anta at dette betyr at alt blir betalt på lang sikt. Medicare har strenge regler som begrenser hvor lenge det vil dekke disse tjenestene, hvis i det hele tatt.

Sykehusopphold kan bli dyrt. Den gjennomsnittlige kostnaden for et tredagers sykehusopphold er rundt $ 30 000. Takket være Medicare betaler påmeldte kun en egenandel på $ 1 484 i 2021.

Medicare del B: Medisinsk dekning

Del B er din medisinske forsikring. Den dekker en rekke medisinske tjenester, inkludert legebesøk, ambulanseturer, forebyggende screeningtester (f.eks. For kreft og hjertesykdom), diabetesprodukter, holdbart medisinsk utstyr, bildebehandling, laboratorietester, begrensede medisiner, vaksiner, velværebesøk og mer .

Hovedtyngden av helsevesenet du mottar vil være poliklinisk, dvs. ut av sykehuset. Dette kan være på et klinikerkontor, et laboratorium, et røntgenanlegg eller et hvilket som helst antall steder. Selv om en tjeneste leveres teknisk på et sykehus (for eksempel blir røntgen utført på sykehusets radiologiavdeling), anser Medicare ikke det som sykehusomsorg med mindre du blir innlagt som inneliggende.

Medicare del C: Medicare fordel

Medicare Advantage, tidligere kjent som Medicare + Choice, er et alternativ til Original Medicare som ble lagt til i programmet i 1997. Du kan enten velge Original Medicare (del A og B) eller del C. Regjeringen tillater ikke at du har begge deler .

Medicare Advantage-planer tilbys av private forsikringsselskaper som har signert kontrakter med den føderale regjeringen. Disse planene er enige om å dekke alt Original Medicare gjør, men de kan også tilby tilleggstjenester som kalles tilleggsfordeler.

I 2018 valgte mer enn 20 millioner amerikanere Medicare Advantage-planer fremfor Original Medicare for å sikre at de hadde utvidet dekning for tjenestene de trengte. Medicare Advantage-planer kommer til en ekstra kostnad for mottakere som vanligvis betaler høyere månedlige premier enn de ville gjort på Original Medicare.

I tillegg er det andre typer Medicare-helseplaner. Disse kan gi både del A og del B, men mange gir bare del B-dekning. En type er en Medicare Cost Plan, tilgjengelig i visse områder i USA.

Medicare del D: Reseptbelagt medisindekning

Del D er reseptbelagte legemiddeldekning som ble undertegnet i loven under 2003 under president George W. Bush, men som trådte i kraft i 2006. I likhet med Medicare Advantage drives disse planene av private forsikringsselskaper, men må oppfylle standardretningslinjene fastsatt av den føderale regjeringen.

Hver plan har en annen medisinformular, og hver Medicare-mottaker må bestemme hvilken plan som passer best til deres behov. Ingen plan dekker alle medisiner.

US Census Bureau rapporterer at gjennomsnittlig amerikaner fyller 12,2 resepter per år. Dette tallet øker til 27,8 resepter per år for de over 65 år. Det er lett å se hvor raskt reseptbelagte legemiddelkostnader kan legge seg opp.

Medisinske tilleggsplaner: Medigap

For de som ønsker ekstra dekning, kan en Medicare Supplement Plan, også kjent som en Medigap-plan, være noe å vurdere. Disse planene er ikke en offisiell del av Medicare-programmet, selv om Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS) standardiserer hva de dekker. Medigap-planene er de samme i alle stater med unntak av Massachusetts, Minnesota og Wisconsin.

Medigap-planer gir faktisk ikke ekstra fordeler til Medicare-dekningen. Det de gjør er å hjelpe til med å betale ned kostnadene som Medicare legger igjen på bordet, som egenandeler, samforsikring og sambetalinger. De kan til og med legge til dekning når du reiser utenlands.

Disse planene tilbys av private forsikringsselskaper og kan bare brukes i forbindelse med Original Medicare, ikke en Medicare Advantage-plan.

Når skal du registrere deg i Medicare

Den første påmeldingsperioden (IEP) for Medicare begynner tre måneder før og slutter tre måneder etter 65-årsdagen din. Personer på sosial trygghetsforsikring (SSDI) blir kvalifisert for Medicare i den 25. måneden med SSDI-fordeler og blir automatisk registrert i programmet av Social Security Administration. Noen mennesker kan være kvalifisert for spesielle påmeldingsperioder basert på sysselsettingshistorie eller annen helseforsikringsdekning de har.

Det er en åpen påmeldingsperiode hvert år for folk som ønsker å endre Medicare-dekning. Hvis du vil si, si, fra en privat Medicare-plan til en annen, eller endre fra Original Medicare til en Medicare-fordel (eller omvendt), er det på tide å gjøre det.

Den åpne påmeldingsperioden skjer hvert år fra 15. oktober til 7. desember.

Ikke alle må registrere seg for alle deler av Medicare, men ikke å registrere seg i tide kan koste en pakke for sent hvis du velger å registrere deg senere. Forsinkelsesgebyrene for del A kan vare i årevis, men del B og del D sene straffer kan vare så lenge du har Medicare.

For ordens skyld, vil du ikke velge en Medicare Advantage-plan i stedet for Original Medicare for å betale straffer for del A og del B.

Hvor mye Medicare koster

Medicare blir ofte referert til som sosialisert medisin, men det er ikke gratis. Selv om det kan være rimeligere enn noen private forsikringsplaner, sliter mange amerikanere med å ha råd til helsevesenet.

For de som oppfyller visse aktiva- og inntektskrav, er det Medicare-spareprogrammer som kan bidra til å holde kostnadene nede.

• Del A: Månedlige premier for del A er gratis for personer som har jobbet mer enn 40 kvartaler (10 år) av medisinsk beskattet sysselsetting. Ektefellene deres, og noen ganger deres tidligere ektefeller og enker, er også kvalifisert for gratis premier. De som har jobbet mindre enn det, betaler hundrevis av dollar hver måned. For 2021 er det så mye som $ 259 per måned (for 30 til 39 kvartaler) til $ 471 per måned (for mindre enn 30 kvartaler av arbeidet). Ytterligere del A-kostnader inkluderer en egenandel på $ 1 484 i 2021 for hvert sykehusopphold opp til 60 dager. For lengre sykehusopphold er det en $ 371 tilbakebetaling for dagene 60 til 90 og en $ 742 copayment for dager 91 og over. Opphold i et dyktig sykepleieranlegg dekkes i 20 dager, hvoretter det er en tilbakebetaling på $ 185,50 per dag i dagene 21 til 100.
• Del B: Alle betaler månedlige premier for del B, og jo mer du tjener jo mer betaler du. Medicare ser på selvangivelsen din for to år siden for å bestemme kostnadene for premiene dine. Det er også en engangsandel som skal betales hvert år før fordelene dine starter ($ 203 i 2021). Med unntak av forebyggende screeningtester, er velkomst til Medicare-besøk og årlige velværebesøk gratis hvis legen din godtar Medicares tidsplan for legeavgift. Du bør forvente å betale 20% forsikring for alle del B-tjenester du mottar.
• Del C (Medicare Advantage) og Del D: Premier, egenandeler og kopibetingelser for Medicare Advantage og Del D-planer vil variere basert på det private forsikringsselskapet som tilbyr planen. Imidlertid, hvis inntekten din overstiger et visst beløp, krever CMS at du betaler et gebyr kjent som inntektsrelatert månedlig justeringsbeløp (IRMAA) i tillegg til de månedlige del D-premiene. Denne avgiften vil også bli lagt til hvis du har en Medicare Advantage-plan som inkluderer reseptbelagte legemiddeldekning. IRMAA betales direkte til regjeringen, ikke til det private forsikringsselskapet som er vert for planen din.

Hvor finner du hjelp?

Medicare er et komplisert program med stadig skiftende regler og forskrifter. Når det er sagt, kan det bli vanskelig å vite hvordan du skal fortsette.

Det kan være lurt å hente hjelp fra det statlige helseforsikringshjelpsprogrammet ditt hvis du har spørsmål eller bekymringer angående Medicare-dekning. Dette er frivillige programmer som mottar finansiering fra den føderale regjeringen for å veilede deg. Alternativt kan du ansette private konsulenter for å hjelpe deg med eventuelle problemer du måtte ha.