Forstå Hawaiis forskuddsbetalte helsetjenester lov

Warren Bolster / Getty Images

I 2013, like før hoveddelen av Affordable Care Act ble implementert, var 14,5% av amerikanerne uforsikret. Men på Hawaii var den uforsikrede renten bare 6,7%. Fem år senere hadde den falt litt til under 5%. Dette er fortsatt godt under landsgjennomsnittet, som lå på 8,9% per 2018. Men hvorfor var det så lavt selv før ACA?

Hawaii var godt forut for sin tid på helsevesenet, og gjennomførte en omfattende reformlov tiår før ACA. Hawaii Prepaid Health Care Act ble vedtatt i 1974. Dette gjorde staten til den første i nasjonen som krevde at arbeidsgivere skulle tilby helsedekning til ACA krever nå at store arbeidsgivere skal tilby helsedekning til heltidsarbeidere, men Hawaii krav er mye sterkere.

I henhold til Hawaii Prepaid Health Care Act får ansatte arbeidsgiver-sponset helseforsikring så lenge de jobber minst 20 timer per uke. Den ansattes andel av premien (for selvdekning) er svært minimal, og den maksimale ventetiden for dekning er mye kortere enn føderal lov tillater.

ACA satte føderale minimumskrav for en rekke aspekter av arbeidsgiverstøttet dekning, men Hawaiis regler går generelt langt utover det den føderale regjeringen gir mandat om.

20 timer per uke tilsvarer helseforsikringsdekning

Ansatte på Hawaii som jobber minst 20 timer i uken og tjener minst 86,67 ganger timelønnen, må tilbys helseforsikring av arbeidsgiveren. Minstelønnen for 2018 på Hawaii er $ 10,10 / time, så det er $ 875 i månedlig inntekt.

For perspektiv gjelder ACAs arbeidsgivermandat bare for store arbeidsgivere (50+ årsverk) og krever bare at de tilbyr dekning til ansatte som jobber minst 30 timer per uke.

Det er noen unntak fra Hawaii-regelen, inkludert visse situasjoner der folk er ansatt av familiemedlemmer, sesongarbeidere i landbruksindustrien, forsikringsagenter og eiendomsmeglere som jobber på kommisjonsbasis, og situasjoner der en person jobber for mer enn en arbeidsgiver. Men for det meste er alle ansatte som jobber minst 20 timer per uke på Hawaii garantert helsedekning. Ansatte som har annen dekning kan søke fritak fra kravet om at de skal dekkes av arbeidsgivers plan.

Dekning etter bare fire ukers sysselsetting

Arbeidsgivere på Hawaii trenger ikke gi helseforsikringsdekning umiddelbart, men ansatte kan bare kreves å jobbe i fire sammenhengende uker før dekning må tilbys. Etter fire uker må den ansatte få helsedekning så tidlig som mulig i helseplanen - vanligvis den første påfølgende måneden.

Til sammenligning tillater Affordable Care Act arbeidsgivere å pålegge ventetider på opptil 90 dager før ansatte kan bli kvalifisert for helsedekning.

Arbeidsgivere betaler mesteparten av kostnadene

I henhold til Hawaiis lov må arbeidsgiveren betale minst 50% av premien for kun ansatt dekning. Men enda viktigere, arbeidstakers andel av den månedlige premien for kun ansatt dekning kan ikke være mer enn 1,5% av den ansattes månedlige bruttoinntekt.

Til sammenligning krever ACA at store arbeidsgivere tilbyr dekning som anses rimelig, men denne terskelen er en mye høyere prosentandel av de ansattes lønn. I 2020 anses arbeidsgiver-sponset dekning som rimelig under ACA så lenge arbeidstakeren ikke trenger å betale mer enn 9,78% av husholdningens inntekt for selvdekning. Siden arbeidsgivere ikke har tilgang til ansatte Husholdningsinntektsdata, de fleste store arbeidsgivere bruker safe harbor-regler som baserer beregningen på lønnen til arbeidstakeren eller en lignende beregning for en ansatt. Men likevel sørger Hawaiis lov for at ansatte betaler svært nominelle beløp for helseforsikringsdekningen de får fra sine arbeidsgivere.

Med Hawaii's Prepaid Health Care Act er arbeidsgivere ikke pålagt å dekke kostnadene for premier for de ansattes pårørende dersom planen er en "7a" -plan, men de må dekke minst halvparten av kostnadene for pårørende dersom planen de tilbyr er en "7b" plan. Disse betegnelsene kommer fra lovens § 393-7, og planene som er godkjent i henhold til § 393-7b. Disse inkluderer flere retningslinjer som tilbys av Kaiser, Hawaii Medical Service Association og Hawaii Management Alliance Association. Men de fleste av de godkjente gruppehelseplanene på Hawaii er 7a-planer, noe som betyr at arbeidsgivere kan velge å kreve at ansatte betaler hele kostnaden for å legge til avhengige.

Under ACA er store arbeidsgivere pålagt åby pådekning til ansattes avhengige, men er ikke pålagt å dekke kostnadene ved å legge til avhengige i planen. De fleste arbeidsgivere går imidlertid utover de grunnleggende kravene, og dekker en betydelig del av kostnadene for familiens helsedekning for sine ansatte. Fra og med 2019 dekker arbeidsgivere i USA nesten 71% av de totale premiene for ansatte med helsedekning.

Mandatfordeler i henhold til lov om forhåndsbetalt helsevesen

For å overholde Hawaii's Prepaid Health Care Act, må arbeidsgiversponserte planer omfatte dekning av:

• Legevakt (minst 120 dager med sykehusinnesperring per år må dekkes)
• Kirurgisk pleie
• Medisinsk behandling (inkludert legebehandling mottatt som poliklinisk eller poliklinisk)
• Diagnostisk behandling (inkludert laboratorietjenester og røntgen)
• Fødselsomsorg
• Rusmisbruk

ACA krever at individuelle helseplaner og små grupper inkluderer dekning for viktige helsegevinster. Som definert av ACA inkluderer viktige helsemessige fordeler alle tjenestene som kreves av Hawaii lov, men også noen tilleggstjenester, som forebyggende behandling, reseptbelagte medisiner og pediatrisk tann- og synspleie.

ACAs regler er minimumsstandarder - stater kan overskride dem, men kan ikke innføre mildere standarder. Så arbeidsgiversponserte planer som tilbys små grupper på Hawaii (opptil 50 ansatte) må inkludere alle ACAs viktige helsemessige fordeler.

Store gruppeplaner er ikke underlagt essensielle helsemessige fordeler under ACA (bare forebyggende behandling er pålagt, og store gruppeplaner må gi "betydelig" dekning for innleggelse og legetjenester for å unngå straff). Så Hawaii krav til dekket fordeler forblir minimumsstandarden for store gruppeplaner i staten.

Bruk av ACA Small Business Health Insurance Tax Credit

I slutten av 2016 ble Hawaii den første staten som sikret et føderalt frafall under avsnitt 1332 i ACA. Hawaiis frafall eliminerte helseforsikringsutveksling (SHOP-utveksling) i staten og trakk skattekreditter for småbedrifter som ville ha vært mottatt av Hawaii-arbeidsgivere i statens eksisterende premietilskuddsfond. Fondet, etablert som en del av Prepaid Health Care Act, hjelper arbeidsgivere med færre enn åtte ansatte med å få dekning for sine ansatte. Små arbeidsgivere på Hawaii kjøper forsikring direkte fra forsikringsselskapene, snarere enn gjennom SHOP-utvekslingen, men finansiering er tilgjengelig for hjelp til å kompensere premier for veldig små bedrifter. I det meste av resten av landet kjøper små arbeidsgivere dekning direkte fra forsikringsselskaper, ettersom arbeidsgivere stort sett ikke var interessert i å registrere seg via SHOP-plattformene.