Forstå Medicare del D og bollehullet

Medicare del D begynte å tilby reseptbelagte legemiddeldekning i 2006. Før dette måtte eldre klare seg selv. Byrden for legemiddelutgiftene er høy blant amerikanere 65 år og eldre. Dette gjelder spesielt når du vurderer at 87% av eldre tar minst ett reseptbelagt legemiddel og så mange som 36% tar minst fem reseptbelagte medisiner.

I dag kan eldre velge en del D-plan, betale en månedlig premie og foreta relativt billige sambetalinger eller samforsikringsbetalinger mot deres reseptbelagte legemiddelkostnader hvis de tar generiske medisiner. De vil ikke overraskende betale mer hvis de tar merkenavnemedisiner.

Problemet er at del D har et doughnuthull, og det er ikke så velsmakende.

Peter Dazeley / Photographers Choice / Getty Images

Hva er smultringhullet?

Enkle og enkle, doughnuthullet er et dekkingsgap i din del D-dekning. Du har dekning en stund (tenk deg å spise fra den ene siden av en smultring). Da mister du det en stund (tenk deg å komme til det tomme området i midten).Så får du den tilbake igjen (tenk deg å komme til den andre siden av smultringen). Mer spesifikt tilbyr del D dekning opp til et visst dollarbeløp, reduserer dekning og gjenopptar dekning etter at en viss mengde dollar er brukt.

Donuthullet er ikke basert på det medisinske behovet ditt. Den er bare basert på hvor mye penger du bruker på reseptbelagte medisiner. Det kan være mange generiske medisiner eller kanskje til og med en enkelt dyr.

Den første smakfulle smeten av smultring er den opprinnelige dekkgrensen eller beløpet du bruker før du når smultringhullet. Hva du betaler og hva Medicare betaler for medisinene dine, teller mot denne kostnadsgrensen. De månedlige premiene dine teller ikke med i disse kostnadene, og medisiner som ikke er dekket i del D-formulæren din, teller ikke.

Kostnader som teller mot den opprinnelige dekningsgrensenKostnader du betalerKostnader som Medicare betaler

Egenandelen din

Dine kopier og samforsikring

Beløpet Medicare betaler for reseptene dine

Selv om et legemiddel er oppført på formuleringsformen din, vil ikke del D betale for det hvis du kjøper det fra et annet land eller hvis du bruker produsentens legemiddelkuponger. Tilsvarende vil ikke alle utgifter du får av utenlandske medisiner telle med i din opprinnelige dekkgrense. Husk at medisinsk marihuana heller ikke er dekket av del D, med mindre du tilfeldigvis får forskrevet en av de tre medisinene som er godkjent av FDA. Selv da er disse reseptene bare tillatt for helt spesifikke forhold.

Den opprinnelige dekningsgrensen i 2020 er $ 4 020. Etter at du har brukt det beløpet, går du inn i doughnuthullet.

Hvor mye vil doughnuthullet koste deg?

Medicare betaler en prosentandel av legemiddelkostnadene dine. Du betaler ikke mer enn 25% for medisiner som dekkes, enten det er et legemiddel eller et merkenavn. Dette er beløpet for å "lukke" bollehullet fordi del D-planer ikke kan belaste deg mer enn 25% under den første dekkgrensen.

Hvor mye du betaler i doughnuthullet etter årÅrMerkenavn narkotikaGeneriske legemidler201545 prosent65 prosent201645 prosent58 prosent201740 prosent51 prosent201835 prosent44 prosent201925 prosent37 prosent202025 prosent25 prosent

Du sitter fast i bollehullet til du bruker et bestemt dollarbeløp som blir satt hvert år av Medicare. I 2020 er beløpet $ 2330.

Farmasøytiske selskaper vil gi deg 70% rabatt på merkenavnsmedisiner under smultringhullet i 2020 mens del D-planen din betaler 5%. Eventuelle penger brukt av del D-planen din teller ikke med beløpet for smultringhullet, men verdien av produsentrabatten gjør det. For eksempel, hvis medisinen din koster $ 100, betaler produsenten $ 70, del D-planen din betaler $ 5, og du betaler $ 25. $ 95 vil telle med i kostnadene dine for doughnuthull.

Igjen, dine månedlige premier, avdekkede medisiner eller medisiner kjøpt fra utlandet teller ikke med i behovet for smultringhull.

Kostnader som teller mot kravet ditt for smultringhullKostnader du betalerAndre kostnader

Medforsikring for merkenavnemedisiner

Samforsikring for generiske medisiner

Merkenavn medisinprodusent rabatter

Ethvert beløp betalt av AIDS Assistance Programs

Ethvert beløp betalt av den indiske helsetjenesten

Ethvert beløp betalt av et farmasøytisk tilskudd for merkevaren medisiner (ikke generiske medisiner)

Ethvert beløp betalt av et statlig farmasøytisk assisteringsprogram (SNAP)

Når du har brukt $ 2.330 i doughnuthullet, vil du kunne gå videre til neste smakfulle bit av doughnut, katastrofal dekning.

Komme ut av smultringhullet

Etter at du har brukt det nødvendige beløpet for smultringhull, går du inn i en periode med katastrofal dekning der du betaler enten 5% av kostnadene for medisinene dine eller faste kopier, avhengig av hva som er størst, til slutten av året. 1. januar starter prosessen på nytt med din nye innledende dekkgrense.

Hvor mye smultringhullet koster deg etter årNarkotikadekning20202019Innledende dekningsgrense$4,020$3,820Smultringhull

$2,330

($ 6350 i totale kostnader for året)

$1,280

($ 5100 i totale kostnader for året)

Katastrofal dekning

Du betaler $ 3,60 for generiske legemidler.

Du vil betale $ 8,95 for merkenavn.

Du betaler $ 3,40 for generiske legemidler.

Du betaler $ 8,50 for merkenavn.

Et ord fra veldig bra

Smultringhullet kan være et vanskelig begrep å forstå. Selv om doughnuthullet er "lukket" i 2020, betyr ikke det at du ikke betaler mer etter at du har nådd din første dekkgrense. Det er fordi del D-planene vil fortsette å gi dekning i tre faser. Forsikringsselskaper som driver del D-planer kan ikke belaste deg mer enn 25% av detaljhandelskostnaden for en gitt medisinering i løpet av den første dekkgrensen, men avhengig av medisinen kan de belaste deg mindre. Når du når smultringhullet, blir du fakturert 25% uavhengig av eventuelle rabatter du mottok under den første dekkgrensen. Du kan ende opp med å betale mer enn du gjorde tidligere, selv om det er langt mindre enn du ville ha vært pålagt å betale for mange år siden.