Utgifter utenom lommen kan være bekymringsfullt, spesielt hvis du får diagnosen en alvorlig sykdom eller har en kronisk medisinsk tilstand. Slike kostnader kan trekke fokuset fra å få riktig medisinsk behandling. Data fra en Gallup-West Health-undersøkelse fra 2019 fant at en av fire personer hopper over medisinske behandlinger på grunn av kostnader, og 45% av menneskene frykter konkurs hvis de skulle ha en helsekrise.
Så mye som Medicare er spioneringen som rimelig, kan det fortsatt være kostbart. Årlige egenandeler, månedlige premier, samforsikring og kopiering legger til, og Original Medicare (del A og del B som drives av den føderale regjeringen) har ingen tak på utgiftene.
Det er imidlertid begrensninger for reseptbelagte legemidler (del D) og Medicare Advantage (del C).
katleho Seisa / Getty Images
Medicare fordelplaner
Du kan velge å melde deg på Original Medicare eller Medicare Advantage, som drives av private forsikringsselskaper med regulatoriske krav satt av den føderale regjeringen. Alt som Original Medicare dekker dekkes også av Medicare Advantage, selv om Medicare Advantage kan legge til tilleggsytelser for tjenester som Original Medicare ikke dekker.
Hvis du velger å melde deg på en Medicare Advantage-plan, kan du betale en månedlig premie for den planen, men du vil fortsatt være på kroken for å betale del B-premier til regjeringen, $ 148,50 til $ 504,90 i 2021 basert på inntekten din. Coinsurance, copay og fradragsberettigede beløp vil imidlertid bli bestemt av helseplanen din.
The Affordable Care Act krever private helseplaner, inkludert Medicare Advantage, for å sette begrensninger på utgiftene hvert år. Dette forhindrer forsikringsselskapene i å tjene på helsen din.
Sentrene for Medicare og Medicaid Services setter en maksimal grense for egenomsorg (MOOP) for pleie, avhengig av hvilken type Medicare Advantage-plan du har. Disse grensene er ikke vilkårlige. De gjenspeiler den 95. persentilen av anslåtte utgifter til Medicare-tjenester fra mottakere i et gitt år. MOOP-grenser for 2021 er:
- Helsevedlikeholdsorganisasjon (HMO) planer: MOOP er satt til $ 7550 for all behandling du får i nettverket. Det er ingen tak på utgifter utenfor nettverket.
- Foretrukne leverandørorganisasjon (PPO) planer: MOOP er satt til $ 7550 for omsorg i nettverket og $ 11.300 for omsorg innen og utenfor nettverket.
- Private fee-for-service (PFFS) planer: Den kombinerte MOOP er $ 7550.
Hvert forsikringsselskap har muligheten til frivillig å redusere den grensen for å redusere den økonomiske byrden for mottakerne. Dette kan være en taktikk for å få flere til å melde seg på planene.
Ikke alle lommebruk er inkludert i MOOP. Det inkluderer bare tjenester som dekkes av Original Medicare. Det betyr at tilleggsfordeler som tilbys av visse Medicare Advantage-planer ikke kan tas i betraktning. Eventuelle penger som brukes på reseptbelagte medisiner, adresseres også separat og vil ikke telle med i planens MOOP.
Del D Reseptplaner
Ifølge Centers for Medicare and Medicaid Services brukte Medicare Part D 159,4 milliarder dollar og Medicare Part B brukte 30,4 milliarder dollar på reseptbelagte medisiner i 2017. I 2018 økte utgiftene til reseptbelagte medisiner 2,5% fra året før, til $ 335 milliarder. Legemiddelkostnadene stiger raskere enn inflasjonen, og Medicare-støttemottakere ønsker å redusere utgiftene.
Enten du har en frittstående plan for reseptbelagte medisiner fra Medicare Part D eller en Medicare Advantage-plan som inkluderer del D-dekning, også referert til som en MAPD-plan, er det utgiftsgrenser du trenger å forstå:
- Innledende dekkgrense: Dette er beløpet du vil bruke før du når dekningsgapet ("doughnuthullet") i reseptbelagte legemiddeldekning. Dette inkluderer hvor mye du bruker på egenandelen, samforsikringen og kopieringen, samt hvor mye Medicare betaler for stoffene dine. For 2021 er dette beløpet satt til $ 4,130. Når du når den opprinnelige dekkgrensen, betaler du 25% for hvert av de reseptbelagte legemidlene dine, selv om du har betalt langt mindre fram til det tidspunktet.
- True Out-of-Pocket Threshold (TrOOP): Beløpet du bruker før du går ut av dekningsgapet, er satt til $ 2.420 i 2021. Dette inkluderer eventuell samforsikring og kopiering du betaler for merkenavn eller generiske medisiner, eventuelle rabatter på produsent av merkenavn. , eventuelle farmasøytiske subsidier, eller betalinger for legemidlene dine utført av AIDS Assistance Programs, Indian Health Service, eller et statlig farmasøytisk assisteringsprogram (SPAP). I motsetning til den opprinnelige dekkgrensen inkluderer den ikke beløpet Medicare betaler til legemidlene dine. Den opprinnelige dekningsgrensen og denne dekkingsgrensen til sammen utgjør TrOOP, som er $ 6550 for 2021. Etter at du når TrOOP, er du kvalifisert for katastrofal dekning der kostnadene reduseres til $ 3,70 for generiske legemidler og $ 9,20 for merkenavn. </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s>
Ikke alle medisiner vil telle mot disse begrensningene utenfor lommen. Eventuelle medisiner må være oppført på planen din; hvis ikke, må de godkjennes av planen din i en dekningsbestemmelse. Hvor du får medisiner, betyr det også. Medisinene dine kan ikke ha blitt kjøpt fra et fremmed land. Mer til poenget, de bør kjøpes på et av Medicare-planens nettverkapotek, eller det bør være en policygodkjent grunn til at du bruker et apotek utenfor nettet.
Original Medicare
De fleste mottakere får del A-premier gratis. I så fall betalte de eller deres ektefelle inn i systemet med 10 eller flere år (40 eller flere kvartaler) av medisinsk beskattet sysselsetting. De som ikke betalte tilstrekkelig skatt, vil betale dyre premier på $ 259 per måned i 2021 for de som jobbet 30 til 39 kvartaler og $ 471 for de som jobbet færre enn 30 kvartaler.
Et sykehusopphold koster 1484 dollar de første 60 dagene og 371 dollar daglig i dagene 61 til 90. Etter et kvalifisert sykehusopphold på minst tre innleggelsesdager dekkes rehabiliteringsopphold på et dyktig sykepleieanlegg gratis de første 20 dagene, men koster deretter $ 185,50 per dag for et opphold på opptil 100 dager. Etter det er alle kostnader mottakerens ansvar.
Del B-dekning har en årlig egenandel på $ 203 i 2021 og månedlige premier fra $ 148,50 til $ 504,90, avhengig av inntekten din. Hvis legen din godtar oppdrag, noe som betyr at de godtar den årlige Medicare-avgiftsplanen, vil de fleste forebyggende screeningtester være gratis for deg. Medicare dekker 80% av kostnadene ellers, og etterlater deg å betale en 20% del B-forsikring.
Selv om Original Medicare ikke har noe tak på utgifter utenom lommen, betyr det ikke at det ikke er noen måte å spare på. Du kan dra nytte av Medicare Supplement Insurance, også kjent som Medigap-policy, som kan betale noen av disse kostnadene for deg. I mange tilfeller vil de månedlige premiene til Medigap-planen være langt mindre enn summen av egenandeler, samforsikring og kopier du vil betale i løpet av året.
Du kan også være kvalifisert for ett av fire Medicare Savings-programmer. Hvis du oppfyller inntekts- og aktivakriterier, trenger du kanskje ikke å betale for del A-premier og del B-forsikring, kopier, egenandel og premier.
Et ord fra veldig bra
Helsevesen er dyrt, og Medicare er ikke noe unntak. Sentrene for Medicare og Medicaid Services har som mål å redusere byrden av disse kostnadene ved å sette begrensninger for reseptbelagte legemiddelplaner for Medicare Advantage og Medicare Part D. Forbruksgrensen din vil bli bestemt av hvilken type plan du velger, så velg med omhu.
