President Obama signerte loven om rimelig omsorg (ACA, ofte kjent som Obamacare) i lov i mars 2010. De fleste av bestemmelsene ble forsinket til minst 2014, men noen deler av loven begynte å tre i kraft de første månedene etter lovverket ble vedtatt.
Getty ImagesSå snart ACA ble signert i lov, begynte Department of Health and Human Services (HHS) å publisere forskrifter for å implementere bestemmelser i lovgivningen i samsvar med de nødvendige tidslinjene.
En av de viktigste bestemmelsene i ACA var en utvidelse av avhengig helseforsikringsdekning til 26 år, i et forsøk på å sikre at unge voksne ville ha tilgang til en rimelig helseforsikring. Selv om denne bestemmelsen var planlagt å starte 23. september 2010 , den daværende sekretæren for HHS, Kathleen Sebelius, fikk en forpliktelse fra landets største helseforsikringsselskaper om å starte implementeringen av avhengig dekning i mai 2010. For mange unge voksne som ble uteksaminert fra college den våren, gjorde dette dem i stand til å unngå gap i dekning.
Hvorfor var det behov for utvidet avhengighetsdekning?
Før vedtakelsen av loven om overkommelig omsorg droppet mange forsikringsselskaper unge voksne fra foreldrenes helseplaner på grunn av deres alder og / eller det faktum at den unge voksne ikke lenger oppfylte IRS-definisjonen av en avhengig - generelt så snart de unge voksen var ikke lenger en heltidsstudent. Dette etterlot mange videregående og høyskoleutdannede og andre unge voksne uten helseforsikring.
Og ifølge informasjon rapportert av Obama-administrasjonen:
- Unge voksne før ACA hadde den høyeste andelen uforsikrede i alle aldersgrupper. Omtrent 30% av unge voksne var uforsikrede - en andel som var høyere enn noen annen aldersgruppe.
- Unge voksne har den laveste tilgangen til arbeidsgiverbasert forsikring.Fordi unge voksne er nye på arbeidsmarkedet, har de ofte "jobber på startnivå, deltidsjobber eller jobber i små bedrifter som vanligvis ikke gir helseforsikring." Dette fortsetter å være tilfelle flere år senere, men tilgang til helseforsikring fra foreldre har bidratt til å bygge bro over gapet.
- Unge voksnes helse og økonomi var i fare. Selv om mange unge voksne (og andre) ikke tror de trenger helseforsikring, er de, for å sitere sekretær Sebelius, "et skritt unna en ulykke eller en katastrofal hendelse." Faktisk har en av seks unge voksne et alvorlig helseproblem som kreft, diabetes eller astma, og før ACA rapporterte nesten halvparten av uforsikrede unge voksne at de hadde problemer med å betale sine medisinske regninger.
Hvordan ga helsereformer lettelse for unge voksne?
The Affordable Care Act krever helseplaner som tilbyr dekning til avhengige barn av foreldrenes plan for å gjøre denne dekningen tilgjengelig til det voksne barnet fyller 26 år, uavhengig av om den unge voksne fortsatt regnes som en avhengig av skatt.
10. mai 2010 utstedte de føderale avdelingene for helse og menneskelige tjenester, arbeidskraft og statskasse (IRS) de nødvendige forskriftene for å implementere utvidelse av avhengig dekning for voksne barn opp til 26 år. Noen av de viktige reglene inkluderer:
Dekning utvidet til flere voksne barn: Helseplaner som tilbyr avhengig dekning, må tilby helseforsikring til påmeldte voksne barn fram til fylte 26 år, selv om voksne barn ikke lenger bor hos foreldrene sine, ikke er avhengige av foreldrenes selvangivelse eller ikke er lengre studenter.
Denne regelen gjelder både gifte og ugifte barn, selv om planen ikke trenger å utvide dekning til ektefeller og barn. Og selv om fødselsomsorg dekkes for pårørende, trenger ikke arbeidskraft og fødselsgebyr - som er den dyreste delen av fødselsomsorgen - dekkes for pårørende.
Regelen gjelder både i det enkelte helseforsikrings- og gruppemarkedet: Det spiller ingen rolle om foreldrene får helseforsikring via en arbeidsgiver eller kjøper den på egenhånd, deres unge voksne barn kan dekkes på planen så lenge planen strekker seg. dekning til eventuelle avhengige barn.
Alle kvalifiserte unge voksne hadde en engangsmulighet for spesiell påmelding: Kravet om at unge voksne skal få være på foreldrenes planer til de fylte 26 år, gjaldt plan / forsikringsår som startet 23. september 2010. eller senere. bestemmelsen tidligere, men de måtte alle gjøre det ved sin første fornyelse etter 23. september 2010.
Og alle planene måtte gjennomføre en spesiell påmeldingsperiode - som varte i minst 30 dager - der unge voksne som ikke allerede var i foreldrenes dekning, fikk muligheten til å bli lagt til planen. Denne påmeldingsperioden var tilgjengelig uavhengig av om den falt sammen med planens vanlige åpne påmeldingsperiode. Den var tilgjengelig for unge voksne som tidligere hadde eldet foreldrenes planer, samt unge voksne som av andre grunner valgte å ikke bli dekket av foreldrenes plan.
Siden den gang har unge voksne kunnet forbli på foreldrenes planer fram til fylte 26 år, men har bare vært i stand til å slutte seg til foreldrenes planer under vanlige årlige åpne registreringsperioder, eller i løpet av en spesiell registreringsperiode utløst av en kvalifiserende begivenhet - unge voksne kan ikke bare bli med på foreldrenes helseplan når de vil.
Premie
En ung voksen som er 25 år og dekket av foreldrenes helseplan, vil ha høyere premier enn et yngre søsken på samme plan. I henhold til ACA-implementeringsregler for planer som selges i det enkelte marked (i bytte eller utenfor børs) og i små grupper, blir premier bare belastet for inntil tre barn under 21 år i hver familie, så hvis en familie har mer enn tre barn under 21 år, blir premier bare belastet for tre av dem. Men premie for barn i alderen 21 år og eldre er ikke begrenset av denne regelen, så en familie må betale premie for alle barn som er 21 år eller eldre, uavhengig av hvordan mange er det.
ACAs regler for førsteklassifisering gjelder ikke for det store gruppemarkedet (50+ ansatte i de fleste stater, men 100+ ansatte i fire stater), hvor det er mer vanlig å se priser som er basert på om den ansatte bare har egen dekning, ansatt + ektefeldekning, ansatt + barnedekning eller familiedekning. I denne typen scenario kan en ansatt med familiedekning (og mer enn ett barn) betale de samme premiene, uavhengig av om ett barn forblir på planen i henhold til utvidede avhengighetsregler.
Nye skattefordeler for arbeidsgiver-sponset dekning av unge voksne
En av de til tider ubemerkede fordelene med en arbeidsgiver-sponset helseforsikring er at verdien av dekningen er ekskludert fra arbeidstakerens inntekt. Hvis helseforsikringen din koster $ 15 000 for året (betalt delvis av deg og delvis av arbeidsgiveren din), ikke betale skatt på 15 000 dollar. Dette er i motsetning til folk som kjøper en egen helseforsikring, som står overfor mye mer innviklede regler når det gjelder fradragsberettigelsen til helseforsikringen.
I henhold til loven om rimelig omsorg utvides denne fordelen til små voksne barn opp til 26 år. Hvis ansatte velger å dekke sine små voksne barn fram til fylte 26 år, er verdien av den arbeidsgivere helseforsikringen for den unge voksne ekskludert fra arbeidstakerens Denne fordelen fortsetter til slutten av det skattepliktige året der den unge voksne fyller 26 år (noen arbeidsgivere velger å la små voksne barn være på planen til slutten av året de fyller 26 år, i stedet for å slippe dem fra planen så snart de fyller 26 år).
- Skattefordelen trådte i kraft 30. mars 2010, og gjorde den umiddelbart tilgjengelig da ACA ble vedtatt.
- Skattefordelen gjelder også for personer som kvalifiserer for selvstendig næringsdrivende helseforsikringsfradrag på sin føderale selvangivelse. Helseforsikring er ikke alltid fradragsberettiget, men selvstendig næringsdrivende kan trekke premiene uten å måtte spesifisere fradrag. . I så fall har de lov til å trekke premiene for unge voksne barn som forblir på planen til de fyller 26 år.
Resultatet
6,1 millioner unge voksne (19 til 25 år) hadde fått dekning under ACA i begynnelsen av 2016. Mer enn halvparten av dem fikk dekning siden utveksling, premiesubsidiering og Medicaid-utvidelse ble effektiv i 2014. Men 2,3 millioner unge voksne fikk dekning mellom 2010 og 2013, som et resultat av ACA-bestemmelsen som tillot dem å forbli i foreldrenes helseforsikringsplan fram til fylte 26 år.
Og et tiår senere får barn som gikk på videregående da ACA ble vedtatt, fortsatt ha foreldrenes helsedekning hvis det er det som fungerer best for dem og deres familier. Å være på foreldrenes helseforsikring er ikke alltid det beste alternativet: Noen ganger er det billigere å melde seg på en plan som tilbys av sin egen arbeidsgiver, eller å melde seg på en markedsplan eller Medicaid (basert på egen inntekt etter at de ikke lenger er en avgiftsavhengig). Og noen ganger er en foreldres plan ikke lenger et levedyktig alternativ fordi den unge voksne har flyttet til et annet område av landet og det ikke er medisinsk leverandør i nettverket i nærheten. Men å gi familier muligheten til å holde unge voksne på foreldrenes helseplan til fylte 26 år, har redusert noe av stresset som foreldre og deres unge voksne barn ellers ville møte i løpet av denne overgangstiden, og ga et alternativ som hjelper millioner av mennesker med å opprettholde kontinuerlig dekning.
