Helseforsikringsalternativer for unge voksne som går ut av foreldrenes plan

Hvis du nærmer deg 26 år, kan det hende du trenger å finne en ny helseforsikringsplan. I henhold til bestemmelsene om rimelig omsorgslov kan foreldrene dine ikke dekke deg under helseplanen din når du fyller 26 år (selv om stater har lov til å sette sine egne regler så lenge de ikke er mer restriktive enn ACA; for eksempel New Jersey tillater unge voksne å være på foreldrenes plan til de fyller 31 år. Likevel, mange unge voksne, 26 år gammel, har ikke en stabil karriere med en heltidsjobb som gir helseforsikringsfordeler.

Hvis dette er din situasjon, har du flere muligheter for å få helseforsikring når du fyller 26 år.

Kjøp en plan på helseforsikringsutvekslingen

Du kan kjøpe helseforsikring på statens helseforsikringsbørs. Hvis du har en beskjeden inntekt, kan du kvalifisere for et statsstøtte for å betale de månedlige premiene. For en enkelt person strekker tilskuddsberettigelsen seg til en inntekt på $ 51.040 i 2021 (dette vil øke til $ 51.520 for personer som registrerer seg for dekning for 2022), men i noen områder er premiene lave nok til at støtteberettigelsen stopper ved en lavere inntektsgrense (dette er særlig sannsynlig for yngre mennesker siden premieprisen for subsidier er lavere enn premieprisen for eldre). Du må bruke børsens siteringsverktøy for å se de nøyaktige prisene i ditt område basert på inntekten din.

Avhengig av inntekten din, kan du også være kvalifisert for subsidier som vil redusere dine egne kostnader. Du må velge en sølvplan i utvekslingen for å få denne ekstra hjelpen; Hvis du er kvalifisert, vil tilskuddet automatisk bli inkludert når du velger planen.

Affordable Care Act helseforsikringsutvekslinger lar deg ikke registrere deg i helseforsikring når som helst du velger. Generelt har du bare lov til å melde deg i løpet av den åpne påmeldingsperioden som skjer hver høst (1. november til 15. desember i de fleste stater).

Men siden du mister din nåværende helseforsikringsdekning på grunn av aldring av foreldrenes plan, vil du kvalifisere for en spesiell påmeldingsperiode når du fyller 26 år.Dette vil gi deg 60 dager før planen din avsluttes - i tillegg til 60 dager etter at den avsluttes - til å registrere deg for en helseplan på børsen, selv om den ikke er åpen.Hvis du savner dette spesielle registreringsvinduet, må du vente til neste åpne registreringsperiode for å kjøpe helseforsikring på statens helseforsikringsbørs.

Merk at den spesielle påmeldingsperioden i dette tilfellet også gjelder utenfor børsen, men subsidier er ikke tilgjengelige utenfor børsen, så det er ikke et alternativ du bør bruke hvis inntekten din gjør deg subsidierende.

Siden du er under 30 år, har du også tilgang til katastrofale helseforsikringsplaner, selv om premiesubsidier ikke kan brukes med katastrofale planer, selv om de er kjøpt i børsen. Så katastrofale planer og planer kjøpt utenfor børsen er vanligvis bare et godt valg hvis du ikke er kvalifisert for premiesubsidier.

COBRA Fortsettelsesdekning

COBRA er en lov som lar deg fortsette din nåværende helseforsikringsdekning i 18-36 måneder etter at du har blitt eldre fra foreldrenes helseplan, mistet jobben eller blitt skilt. Ikke alle helseplaner har å tilby COBRA fortsettelsesdekning, siden det bare gjelder arbeidsgivere med minst 20 ansatte. (Hvis foreldrenes arbeidsgiver er mindre, kan statlige fortsettelseslover gi deg mulighet til å fortsette dekningen for et begrenset beløp. av tid).

Slik fungerer COBRA: Du eller foreldrene dine varsler helseplanen om at du mister dekning på grunn av at du mister din avhengige status. Helseplanen sender deg informasjon som forklarer hvordan du kan fortsette dekningen. Du har 60 dager til å velge å fortsette dekningen gjennom COBRA. Hvis du ikke tar det valget i løpet av de 60 dagene, mister du sjansen for alltid.

Du må betale månedlige premier for COBRA-dekning, og det kan koste mye. Akkurat nå betaler foreldrene din en del (eller i noen tilfeller hele) av den månedlige premien via lønnstrekk. En del av premien dekkes sannsynligvis av foreldrenes arbeidsgiver, selv om noen organisasjoner krever at ansatte dekker hele kostnaden for å legge til avhengige i planen. Når du tar COBRA-dekning, bidrar ikke foreldrenes arbeidsgiver lenger til premien for dekningen din. Du må betale både den delen foreldrene dine betalte, og den delen foreldrenes arbeidsgiver betalte. I tillegg må du betale 2% administrasjonsgebyr.

Du betaler månedlige COBRA-premier så lenge COBRA-dekningen varer, som kan være opptil 36 måneder. Hvis du savner en COBRA-premiebetaling og ikke betaler det forfallne beløpet innen utløpet av avdragsperioden, vil din COBRA dekningen slutter, og du kan ikke gjenopprette den. Men hvis du får annen dekning, kan du kansellere COBRA-dekningen når du vil.

Helseforsikring gjennom jobben din

Hvis du jobber og arbeidsgiveren din tilbyr helseforsikring, kan du bli kvalifisert for helseforsikringen når du mister din nåværende forsikring. Hvis du ikke tror du kan registrere deg for helseforsikringen på arbeidsplassen, fordi det ikke er åpen påmeldingstid, kan du tenke igjen. Hvis du mister foreldrenes dekning, vil du bli kvalifisert for en spesiell påmeldingsperiode på arbeidsplassen din, forutsatt at du ellers er kvalifisert for dekning etter arbeidsgivers plan. Du har 30-60 dager til å registrere deg, avhengig av omstendighetene og påmeldingsperioder som arbeidsgiveren tilbyr.

Bare fordi du får jobb, betyr det ikke at du automatisk kvalifiserer for helseforsikring gjennom arbeidsplassen din. For eksempel krever mange arbeidsgivere at du jobber et minimum antall timer per uke for å være kvalifisert for helseforsikring. Du må oppfylle dette kravet før du er kvalifisert til å registrere deg, selv med en spesiell påmeldingsperiode.

Selv om du er kvalifisert, er arbeidsbasert helseforsikring vanligvis ikke gratis. Arbeidsgiveren din vil ta din andel av kostnadene for de månedlige premiene ut av lønnsslippen din, så forvent mindre lønnsslipp. Når det er sagt, i det minste skal arbeidsgiveren din betale en del av kostnaden for helseforsikringspremiene (de fleste arbeidsgivere betaler størstedelen av kostnaden), og du betaler din del med dollar før skatt. Med COBRA betaler du hele premien selv, med penger etter skatt. Og hvis du melder deg på en plan gjennom utvekslingen, men inntekten din er for høy til å være støtteberettiget, betaler du også hele premien selv.

Medicaid

Hvis inntekten din er lav, kan du være kvalifisert for Medicaid, et felles statlig / føderalt sosial velferdsprogram som gir helseforsikring til visse vanskeligstilte eller lavinntektsinnbyggere. Du må være lovlig bosatt i staten der du søker om dekning, og Medicaid tilbyr vanligvis ikke dekning for lovlig tilstedeværende innvandrere før de har vært i USA i fem år.

Innenfor visse retningslinjer setter hver stat sine egne regler for hvem som kvalifiserer for Medicaid og hvem ikke. Hvis inntekten din er 138% av føderalt fattigdomsnivå eller lavere, kvalifiserer du deg til Medicaid i 36 stater og District of Columbia. I de gjenværende statene er det vanskeligere å kvalifisere seg for Medicaid og begrenset til sårbare befolkninger som gravide kvinner, funksjonshemmede, blinde eller personer over 64 år (merk at selv om Wisconsin er blant statene som ikke har utvidet Medicaid under ACA, har de ikke et dekningsgap; lavinntektige Wisconsin-innbyggere kvalifiserer for Medicaid eller et premietilskudd i børsen, avhengig av inntekten).

Premie, egenandeler, kopier og samforsikring er vanligvis veldig små når du har Medicaid. De fleste Medicaid-programmer tar ikke betalt noen premier (selv om noen gjør det for påmeldte med inntekt over fattigdomsnivået), og kostnadsdeling (kopier osv.) Er minimal for personer som er registrert i Medicaid.

Lær mer om hvordan Medicaid fungerer i din tilstand ved å velge din tilstand på dette interaktive kartet.

Studenthelse

Hvis du går på college, kan du være kvalifisert for studenters helseforsikring gjennom skolen din. Du vil sannsynligvis måtte melde deg på et minimum antall kurs for å være kvalifisert. Og det er en god sjanse for at skolen din vilkreverat du har helsedekning - det vil si at den eneste måten du vil kunne frafalle skolens helseplan er hvis du viser bevis på annen dekning. Sjekk detaljene i skolens helseplan for studenter for å sikre at den er tilstrekkelig, inkludert dekning når du skal på ferie og kanskje ut av byen i lange perioder.

Alumni Association, Trade Association og Other Options

Ikke kvalifisert for studenthelse fordi du ikke er student lenger? Noen alumni-foreninger tilbyr helseforsikring til sine medlemmer. Ta kontakt med universitetets alumni-forening.

Selvstendig næringsdrivende? Ta kontakt med din bransjeorganisasjon hvis du er medlem av en handel. Ta kontakt med ditt lokale handelskammer hvis du har din egen småbedrift. Noen av disse organisasjonene tilbyr gruppehelseplaner til medlemmene. I tillegg kan små bedrifter kjøpe helseforsikring for sine ansatte, som kan inkludere eieren (i de fleste stater må du ha minst en ekstra ansatt for å kvalifisere for en liten gruppeplan).

Du kan utforske andre helseforsikringsalternativer for unge voksne ved å bruke en uavhengig helseforsikringsmegler som er lisensiert av staten din. Disse menneskene er eksperter i å hjelpe folk med å velge en helseplan av høy kvalitet som passer deres behov. Det beste alternativet er å bruke en megler som er sertifisert av børsen i din stat, slik at du kan se alternativer både på og utenfor børsen, og sørge for at du får dekning som er best for din situasjon.