Å ha tilstrekkelig helseforsikring som pensjonist er viktig. Det er en klok investering gjennom hele livet, men enda mer når du nærmer deg pensjonisttilværelsen. Nyere analyser viser at selv om personer over 55 representerer 29% av befolkningen, står de for rundt 56% av helseutgiftene.
For de over 65 år eller som oppfyller andre kvalifiserende kriterier, er Medicare vanligvis den mest økonomiske formen for helseforsikring. Det dekker imidlertid ikke personer som går av med pensjon tidligere enn kvalifiserende alder eller dekker 100% av helsepapirregningene. Det er fremdeles utgifter som raskt kan øke og tømme hardt opptjente pensjonssparinger i tilfeller av alvorlig sykdom.
Hvis du nærmer deg pensjonsalder eller vurderer førtidspensjonering, er det viktig å vurdere helseforsikringsordningene dine.
Denne sammendraget utforsker et utvalg av alternativer for å hjelpe folk som vurderer helseforsikringsbehovet som pensjonister. Vi vurderte 21 helseforsikringsplaner, og undersøkte pris, tilgjengelighet og dekning. Fortsett å lese for å finne ut hvem som har laget listen over vår beste helseforsikring for pensjonister.
Beste helseforsikringsselskaper for pensjonister
- Beste samlet: Aetna
- Best for seniorer med lav inntekt: Medicaid
- Best for reseptdekning: Humana
- Beste kortvarige dekning: United Healthcare
- Best for tilleggsforsikring: Cigna
Beste samlet: Aetna
Aetna
Få et tilbudHvorfor vi valgte det: Vi valgte Aetna som vår beste generelle helseforsikring for pensjonister på grunn av omdømme, omfattende nettverk, utvalg av dekningsmuligheter og imponerende fordeler, som akupunktur og kiropraktisk behandling.
Hva vi liker$ 0 premieplaner tilgjengelig
Online tilbud og kjøpssystem
Resepter for hjemlevering
SilverSneakers treningsprogram
Måltid levering program
Rangert 4 til 5 av 5 på CMS-stjernevurderinger
Planer bare tilgjengelig i 16 stater
Tilbud begrenset til HMO- og PPO-planer
Ingen individuelle helseforsikringsplaner
Må velge primærlege med HMO-planer
Aetna er en av de største leverandørene av Medicare Advantage Plans. Disse planene er alternativer til Original Medicare som gir ekstra fordeler som tannpleie, hørsel og synspleie.
Aetnas tilbud rangerer konsekvent høyt i The Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS) årlige stjernevurderinger. Aetna tilbyr noen av de laveste prisene, men høyeste kvalitetsforsikringsplaner for pensjonister, noe som gjør dem til vårt toppvalg generelt.
Aetna startet sin lange historie som forsikringsleverandør i 1853. CVS Health kjøpte Aetna i 2018, og de tjener nå rundt 39 millioner mennesker med en rekke helseforsikringsplaner og reseptbelagte medisiner.
Deres økonomiske styrke er vurdert som A (Utmerket) av AM Best, og Better Business Bureau (BBB) vurderer dem som A +, som taler til deres fremragende kundeservice.
Som med andre Medicare-planer, oppnår ikke fordelene ved Aetna's Medicare Advantage Plans fornyelse. Det er vanligvis ingen øvre dollargrense for dekkede tjenester som er medisinsk nødvendige. Imidlertid kan det være dekkgrenser for noen fordeler, for eksempel for sykehusopphold.
Det er mange Medicare Advantage-planer å velge mellom, inkludert Aetna Medicare Plus-planen, med en månedlig premie på $ 0, $ 0 fradragsberettiget, og en maksimal lomme på $ 999 per år. I likhet med alle Medicare Advantage-planer, må du også betale eventuelle Medicare-del A- og del B-premier.
Det er også Medicaid-, Medigap-, tann- og synsplaner.
Hvis du registrerer deg i Medicare i løpet av den generelle påmeldingsperioden fra 1. januar til 31. mars, begynner dekningen din 1. juli.
Avhengig av plan og beliggenhet, har Aetna-planer et bredt spekter av fordeler utover Original Medicare. Disse inkluderer:
- Tann-, syn- og hørselspleie
- Alternative terapier inkludert akupunktur og kiropraktisk pleie
- Treningsfordeler gjennom Silver Sneakers-treningsprogrammet
- Reseptfrie fordeler for reseptfrie legemidler og helseprodukter
- Reseptleveringstjeneste
- 24-timers sykepleier hotline
- Årlige influensaskudd uten kostnad
- Måltider hjemme-program etter sykehusopphold
- Ressurser for livsopphold for hjelp hjemme, omsorgsstøtte og sosial støtte
Medicare Advantage-planer, inkludert Aetna-planer, dekker bare medisinsk nødvendige tjenester. De ekskluderer ikke eksisterende forhold, men dekker ikke alternative behandlinger, alternative behandlinger, omsorg, personlig pleie og ikke-medisinske tjenester.
Forutsatt at du kvalifiserer for Medicare, kan du registrere deg i en Aetna Medicare Advantage Plan. Du kan oppleve at disse planene tilbyr et mer omfattende helseforsikringsalternativ enn Original Medicare, på grunn av de ekstra dekkede tjenestene.
Best for eldre med lav inntekt: Medicaid
Medicaid
Få et tilbudHvorfor vi valgte det: Medicaid er vårt toppvalg for eldre med lav inntekt fordi det er et føderalt regjeringsprogram som gir billig eller null tilgang til helsevesenet.
Hva vi likerGratis eller rimelige premier
Dekker et bredt spekter av helsetjenester
Begrenser kostnader uten lomme
Tilgjengelig i alle stater
Bare de med minimale ressurser kan søke
Fordelene varierer fra stat til stat
Under 65 år kvalifiserer kanskje ikke
Den føderale regjeringen og de enkelte statene samarbeider om å tilby Medicaid-programmet. Det er vårt beste valg for pensjonister med lav inntekt, da det tilbyr omfattende helsedekning for liten eller ingen kostnader.
Medicaid hjelper med å betale kvalifiserte mennesker for å betale for Medicare-premiene og bidrar til helseutgifter utenom lommen, som egenandeler og sambetalinger. En betydelig fordel med Medicaid er at den utvider dekning utover Medicare. Dette dekselet kan omfatte reseptbelagte legemidler, høreapparater, saksbehandling og fysioterapi, og det er ingen unntak for eksisterende forhold.
Vanligvis begynner Medicaid-dekning umiddelbart når en søknad er godkjent, uten premie, og fordelene fortsetter så lenge du er kvalifisert uten maksimalt tak.
Personer, inkludert barn, foreldre, gravide, eldre og funksjonshemmede, kan søke om Medicaid-hjelp. De føderale myndighetens retningslinjer for støtteberettigelse og fordeler er brede og gir individuelle stater stor fleksibilitet i utformingen og administrasjonen av Medicaid-programmene. Som et resultat varierer Medicaids kvalifiseringskriterier mye, avhengig av sted, selv om alle bruker inntektsberegninger.
Inntekten din må være mindre enn 138% av det føderale fattigdomsnivået for å kvalifisere for Medicaid hvis du bor i en stat med utvidet Medicaid-dekning. Hvis staten din ikke har utvidet Medicaid, kan ikke funksjonshemmede voksne uten mindreårige barn få Medicaid-fordeler uavhengig av inntektsnivå.
Hvis du tror du kan kvalifisere deg for Medicaid, kan du kontakte det statlige Medicaid-byrået for å be om en søknad.
Best for reseptdekning: Humana
Humana
Få et tilbudHvorfor vi valgte det: Humana tjener vårt beste for rangering av reseptdekning med noen av de mest økonomiske planene på markedet, kombinert med et førsteklasses rykte, CMS-vurdering og brukervennlig nettside.
Hva vi likerLave månedlige premier
Gjennomsiktig, online pris
Enkelt å finne ut om medisinene dine er dekket
Stort leverandørnettverk
Kanskje ikke tilgjengelig noen steder
Fradragsberettigelse på $ 445 gjelder legemidler på nivå 3, 4 og 5
Medisiner kan være billigere andre steder
Humana er en populær og kjent leverandør med en A- (utmerket) vurdering fra AM Best og A + vurdering fra BBB. Deres solide omdømme, kombinert med lave prisplaner, gjorde dem til vårt beste valg for resept dekning.
Original Medicare dekker ikke reseptbelagte medisiner. Hvis du vil ha dekning, må du kjøpe en frittstående Medicare del D-plan, eller i stedet velge en Medicare Advantage-plan som inkluderer del D. Hvis du kvalifiserer for Original Medicare, kan du kjøpe en del D- eller Advantage-plan. Humana tilbyr begge alternativene for mennesker som bor over hele USA.
Bortsett fra helseforsikring for enkeltpersoner og arbeidsgivere, Medigap, Medicaid, Medicare Advantage-planer, tann- og synspolicyer, tilbyr Humana tre del D-planer du kan kjøpe online.
Den mest økonomiske politikken er Humana Walmart Value Rx Plan, med en månedlig premie på $ 17,20. Legemiddelplaner bruker en formular for å dele medisiner i kostnadsnivåer. På denne planen koster nivå 1 og 2 medisiner en $ 0 eller $ 1 copay og har en egenandel på $ 0 årlig. Legemidler på nivå 3, 4 og 5 har en egenandel på $ 445.
Premium Rx Plan har en månedlig premie på rundt $ 60, mens Humana Basic Rx Plan-premien starter på $ 20.
Du kan melde deg på en del D-plan i bestemte perioder, og du må vente i opptil tre måneder til dekning begynner. Etter at du har betalt egenandelen, dekker planene opp til 4130 dollar; så går du inn i dekningsgapet.
Nettstedet er enkelt å bruke. Du kan enkelt finne ut om de nåværende reseptbelagte medisinene dine er dekket i planens formulering og hva de vil koste, så det er enkelt å velge riktig plan.
Humana har et bredt nettverk av apotek landsomfattende. Du kan finne enda lavere reseptpriser hvis du bruker en av de foretrukne kostnadsdelingspartnerne, inkludert Walmart, Publix, Kroger og Costco apotek.
Beste kortvarige dekning: United Healthcare
United Healthcare
Få et tilbudHvorfor vi valgte det: Vi valgte United Healthcare for vårt beste korttidsdekkingsvalg, da de er den eneste leverandøren som strekker seg til 36 måneder, pluss at de har et av de største leverandørnettverkene i USA.
Hva vi likerTre års policy tilgjengelig
Online tilbud
Reseptbelagte dekning tilgjengelig
Tilgjengelig i alle stater
Ikke tilgjengelig alle steder
Ekskluderer mange eksisterende forhold
Dekningen kan være ganske begrenset
United Healthcare selger kortsiktige helseforsikringspoliser garantert av Golden Rule Insurance Company. Disse retningslinjene er utformet for å dekke overgangsperioder, for eksempel å forlate jobben og kvalifisere seg for Medicare, og strekker seg vanligvis fra 3 til 12 måneder. Imidlertid kan TriTerm-forsikringen dekke opptil tre år. Sammen med rimelige politikkpriser var United Healthcare et åpenbart toppvalg for kortsiktig dekning.
Andre forsikringstilbud inkluderer helseforsikring for enkeltpersoner og arbeidsgivere, Medigap, Medicaid, Medicare Advantage-planer, tann-, visjons- og reseptbelagte planer.
United Healthcare har en lang historie med å tilby kortsiktige helsepolitikker, og AM Best tildeler dem en A-vurdering for deres økonomiske stabilitet.
Nettstedet har et online tilbudssystem, og det er enkelt å sammenligne de forskjellige retningslinjene for postnummeret ditt. Systemet viser deg også alternativer for tillegg som syn og tannlegeplaner. Folk kan melde seg opp til fylte 65 år.
Deres kortsiktige Medical Direct-planer har premier på rundt $ 75 per måned, noe som holder premiene lave ved å fjerne reseptbelagte legemiddeldekning og har en egenandel på $ 12.500. For en lavere egenandel på $ 2500 øker premien til rundt $ 180 hver måned. Maksimal ytelse for livet er $ 500 000 for planer som varer 1–12 måneder. Ventetider kan være like korte som dagen etter godkjenning.
Kortsiktig helseforsikring er ikke i samsvar med Affordable Care Act (ACA), så det dekker kanskje ikke eksisterende forhold eller inkluderer mange fordeler. United Healthcare-planene er imidlertid fleksible og har mange alternativer og tillegg, slik at folk kan skreddersy dekning for deres spesifikke behov.
Best for tilleggsforsikring: Cigna
Cigna
Få et tilbudHvorfor vi valgte det: Vårt beste supplerende forsikringsvalg er Cigna fordi de tilbyr et bredt spekter av planer for forskjellige budsjetter, inkludert ulike alternativer for å dekke kreftbehandling, hjerteinfarkt og hjerneslag.
Hva vi likerOnline tilbud
Utvalg av planer tilgjengelig
Dekning på tvers av alle 50 stater
Ikke-standardalternativer tilgjengelig
Planene kan være begrenset i noen stater
Kan ikke dekke reseptbelagte medisiner
Kan være dyrt for fullstendig dekning
Cigna ble grunnlagt i 1792 og er en av de eldste leverandørene i USA og har en A-vurdering for økonomisk sikkerhet fra AM Best.
Cigna er et opplagt valg for vårt toppvalg av forsikringer med deres planer som inkluderer A, B, C, D, F, High-Deductible F, G og N, pluss ikke-standard opsjoner. Porteføljen inkluderer også individuelle helseforsikrings-, tann- og synspolitikker, samt Medigap, Medicaid, Medicare Advantage og reseptbelagte planer.
Hvis du har original Medicare-dekning, vil du sitte igjen med noen utgifter som egenandeler, samforsikring og kopiering. Supplerende forsikring, eller Medigap-policy, hjelper deg med å betale noen av disse kostnadene.
Cignas planer krever ikke at du bruker en leverandør i nettverket, så du har fleksibiliteten til å bruke helsepersonell som godtar Medicare. Ytterligere fordeler inkluderer dekning for utenlandsreiser og tilgang til Cigna Healthy Rewards. Dette gratisprogrammet gir besparelser på massasjeterapi, velværeprodukter og programmer.
Politikk varierer betydelig i pris, og starter på rundt $ 50 hver måned for grunnleggende dekning, med fullstendig dekning som kommer ut på rundt $ 300. Maksimal utlomme er omtrent $ 5000. Du kan finne tilbud for posisjonen din via deres online portal.
I likhet med andre Medicare-relaterte planer, må du registrere deg i angitte perioder og kan vente opptil tre måneder på dekning. Planene er garantert fornybare, utelukker ikke eksisterende forhold, men dekker ikke langtidspleie, visjonstannpleie eller hørselspleie.
Du kan spare penger selv med en ekstra premie å betale hver måned, pluss at du er trygg i å vite at eventuelle uventede kostnader vil være begrenset.
Endelig dom
Å ha helseforsikring som pensjonist er viktig, da det er sannsynlig at helsebehovet ditt øker i løpet av pensjonsårene dine. Uten tilstrekkelig helseforsikring kan du sitte igjen med gjeld på til sammen tusenvis av dollar hvis du blir syk, noe som vil ta en del av pensjonssparingen din. Vår oppsummering gir gode muligheter for helseforsikringsdekning for pensjonister.
Totalt sett var Aetna vårt toppvalg på grunn av sitt solide rykte, omfattende nettverk, hele spekteret av dekningsalternativer og imponerende fordeler.
Å finne pengene til å dekke helsevesenet kan være spesielt utfordrende hvis inntekten din er lav. Vårt beste valg for pensjonister med lav inntekt er Medicaid. Dette føderale regjeringsprogrammet er uovertruffen når det gjelder å gi billig eller null tilgang til helsevesenet.
Selv om Medicare dekker mange helseutgifter, dekker de ikke de fleste reseptbelagte medisiner. For frittstående dekning kan du legge til Original Medicare; Humana tjener vår høyeste rangering på grunn av deres økonomiske planalternativer, fremragende omdømme og CMS-vurdering, pluss et brukervennlig nettsted.
Hvis du går av med pensjon før 65 år, trenger du forsikring for å bygge bro over gapet før du kvalifiserer for Medicare. United Healthcare er vårt valg for korttidsdekning, da de kan utvide dekningen til 36 måneder.
Endelig var Cigna vårt topp supplerende forsikringsvalg da de tilbyr et bredt spekter av planer for forskjellige budsjetter som dekker utgiftene som ble etterlatt av Original Medicare.
Sammenlign leverandører
Vanlige spørsmål
Hvordan er helseforsikring for pensjonister forskjellig?
Helseforsikring for pensjonister skiller seg fra standard helseforsikring, fordi den vanligvis fungerer som en andrebetaler til Medicare.
Medicare gir dekning for de fleste, men ikke alle, helsekostnader. Hvis du har en egen forsikring, går planen inn og betaler for kvalifiserte helsetjenester som Medicare ikke dekket.
Hvis du kjøper helseforsikring før du fyller 65 år, vil den være hovedbetaler. Når du registrerer deg i Medicare, og hvis du velger å beholde forsikringsplanen, blir den sekundærbetaler.
Hvordan velger du helseforsikring når du går av med pensjon?
Regjeringen tilbyr Affordable Care Act Health Insurance Marketplace på Healthcare.gov for å hjelpe deg med å finne tilgjengelige pensjonisters helseforsikringsplaner der du bor. Hvis du har pensjonert deg før du er 65 år, og har mistet ansattes helseplan, kvalifiserer du for en spesiell påmeldingsperiode som lar deg registrere deg utenfor den årlige åpne registreringsperioden.
Marketplace hjelper deg med å velge den mest hensiktsmessige helsedekningen for dine behov og budsjett. Du må først fylle ut en søknad før du finner ut om du er kvalifisert for en plan med førsteklasses skattefradrag og lavere egenkostnader.
Når du fyller 65 år og kvalifiserer deg for Medicare, kan du bruke Plan Compare på Medicare.gov for å finne en plan som passer deg best.
Avhengig av inntekt og eiendeler, kan du oppdage at du kvalifiserer for Medicaid. Dette offentlige programmet tilbyr gratis eller billig helsedekning.
Hvor mye koster helseforsikring for pensjonister?
Kostnadene for pensjonistens helseforsikring avhenger av alder og type dekning du velger.
Hvis du er en av de nesten 38 millioner menneskene med Original Medicare, betaler du for sykehusforsikring del A og del B medisinsk forsikring. De fleste betaler ikke en del A-premie, forutsatt at de har betalt nok Medicare-skatt i løpet av deres arbeidsliv. Hvis du ikke kvalifiserer for premium-fri del A, koster det $ 259 til $ 471 per måned. Standard del B månedlig premie er $ 148,50.
Folk som velger en Medicare Advantage Plan, betaler i gjennomsnitt $ 25 for den månedlige premien. Dette kommer i tillegg til del A og del B-premier.
Privat helseforsikring kjøpt gjennom statens helseforsikringsmarked koster i gjennomsnitt 462 dollar per måned.
COBRA-loven gir noen ansatte rett til å fortsette sin arbeidsgiver-sponsede helseforsikring hvis de forlater jobben. Den ansatte må da betale alle premiene i maksimalt 18 måneder. Kostnaden for disse premiene er i gjennomsnitt 7188 dollar per år.
Hva er unntatt fra dekning?
Dekningseksklusjoner varierer etter plan og leverandør. For eksempel dekker Original Medicare vanligvis ikke følgende:
- Akupunktur og noen andre alternative helsetjenester
- Kosmetisk kirurgi
- Tannpleie og proteser
- Øyeundersøkelser
- Høreapparat
- Langtidspleie
- Medisin på resept
- Rutinemessig fotpleie
Medicare Advantage-planer har færre unntak og inkluderer ofte andre fordeler som medlemskap i treningsstudio, velværeprogrammer og reseptfrie medisiner.
Trenger jeg forsikring hvis jeg har medisin?
Med mindre du har en kvalifiserende helsetilstand, kan du bare registrere deg i Medicare i en alder av 65 år. Dette betyr at de trenger en alternativ form for helseforsikring for personer som går av med pensjon tidligere, vanligvis fra et privat forsikringsselskap.
Original Medicare betaler bare en andel av dekket helsetjenester, og etterlater begunstigede med utgifter til å betale som en årlig egenandel, samforsikring og tilbakebetaling. Det ekskluderer også noen tjenester helt som tannpleie og reseptbelagte medisiner.
For å dra nytte av mer omfattende dekning, kan folk i stedet velge en medfølgende Medicare Advantage Plan eller en supplerende forsikringsdekning gjennom Medigap.
Hvordan vi velger de beste forsikringsselskapene for pensjonister
For å vurdere pensjonistenes beste helseforsikring, så vi på 21 leverandører av Medicare Advantage Plans, Medigap-retningslinjer, reseptbelagte legemiddeldekning og kortsiktig dekning som alternativer til Original Medicare.
Vi brukte data fra National Committee for Quality Assurance, AM Best og The Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS) årlige stjernevurderinger.
Hvert selskap ble evaluert basert på omdømme, økonomisk stabilitet, enkle tilbud og kjøp, månedlige premiekostnader, nettverk, dekning og ekstra fordeler før de valgte de fem beste helseforsikringsalternativene for pensjonister.
