Hvordan unngå Medicare del D Sen påmeldingsstraff

Lawrence Manning / Getty Images

Vær forsiktig med å unngå Medicare del D straff for sen påmelding!

Medicare del D, en fordel for poliklinisk reseptbelagte legemidler, tilbys alle som har Medicare. For å få del D-medikamentdekning, må du bli med i en plan som drives av et privat forsikringsselskap som er godkjent av Medicare (frittstående del D-dekning) eller registrere deg i en Medicare Advantage-plan som inkluderer medikamentdekning (de fleste Medicare Advantage-planene gjør inkluderer D-dekning). Dette er fordi Original Medicare (også kjent som Traditional Medicare, dvs. Medicare del A og B, som drives av den føderale regjeringen) ikke inkluderer dekning for polikliniske reseptbelagte medisiner.

Hvordan bli med, bytte eller droppe en medisinplan

Medicare har spesifikke regler for når og hvordan du kan bli med, bytte eller droppe en medisinplan D-medisin. Du kan bli med i en legemiddelplan for del D:

• Når du først blir kvalifisert for Medicare (den syv måneders perioden som begynner tre måneder før den måneden du fyller 65 år, inkluderer den måneden du fyller 65 år, og slutter tre måneder etter den måneden du fyller 65 år).
• Hvis du får Medicare på grunn av funksjonshemming, har du også et syv måneders vindu der du kan registrere deg i del D, og ​​det er sentrert rundt måneden du blir kvalifisert for Medicare-dekning som et resultat av funksjonshemming. Dette skjer etter at du har mottatt uføretrygd i 24 måneder, så registreringsvinduet for del D starter tre måneder før de 25. månedene med uførhet, og slutter tre måneder etter det. Hvis du har fått diagnosen ALS eller nyresykdom i sluttfasen, trenger du ikke å vente 24 måneder på Medicare, og du vil også ha en sjanse til å melde deg på del D når du er kvalifisert for Medicare.

Du kan bli med, bytte eller droppe en medisinplan D:

• Mellom 15. oktober og 7. desember hvert år, for dekning som gjelder det første året etter.
• Når som helst, hvis du kvalifiserer for ekstra hjelp fra Medicare, eller er dobbelt kvalifisert for både Medicare og Medicaid.
• Mellom 1. januar og 31. mars kan du bytte fra en Medicare Advantage-plan til Original Medicare, og du kan kjøpe en del D-plan for å supplere den opprinnelige Medicare-dekningen. Eller du kan bytte fra en Medicare Advantage-plan til en annen, som sannsynligvis vil omfatte del D-dekning. Denne Medicare Advantage Open-påmeldingsperioden gir ikke så stor fleksibilitet som den årlige valgperioden om høsten, da det ikke tillater en person med frittstående D-dekning å bytte til en annen del D-plan, og det tillater heller ikke en person uten Del D-dekning for nylig å registrere seg (med mindre de er registrert i en Medicare Advantage-plan som ikke inkluderer Del D-dekning, og de velger å bytte til en Advantage-plan som inkluderer Del D-dekning). For å dra nytte av dette påmeldingsvinduet, må du allerede være registrert i Medicare Advantage.

I de fleste tilfeller kan du ikke endre del D-plan midt på året; planen du velger under åpen påmelding eller din første påmeldingsperiode, er planen du vil ha til slutten av året, forutsatt at du fortsetter å betale premiene dine (planen din kan slippe deg hvis du ikke betaler premier). Imidlertid kan du være i stand til å bli med, bytte eller droppe legemiddelplanene dine til andre tider:

• Hvis du flytter ut av del D-planens tjenesteområde, for eksempel å flytte til en annen stat.
• Hvis du mister annen anerkjennelig reseptbelagte legemiddeldekning (for eksempel en arbeidsgiver eller pensjonistplan som slutter å dekke deg)
• Hvis du bor på en institusjon som et sykehjem eller et annet langtidsomsorgsanlegg.

Medicares definisjon av anerkjennelig dekning av reseptbelagte legemidler: dekning av reseptbelagte legemidler (for eksempel fra en arbeidsgiver eller fagforening) som forventes å betale i gjennomsnitt minst like mye som Medicares standard reseptbelagte legemiddeldekning. Folk som har denne typen dekning når de blir kvalifisert for Medicare, kan generelt beholde dekning uten å betale en bot hvis de bestemmer seg for å registrere seg for medisinsk reseptbelagte medisiner senere.

Medicare del D Sent påmeldingsstraff

Medicares sene innskrivingsstraff er et beløp som legges til din del D månedlige premie. Du kan skylde en sen påmeldingsstraff på grunn av en av følgende:

• Du deltok ikke i en Medicare del D-legemiddelplan da du først var kvalifisert for Medicare, og du hadde ikke annen anerkjennende reseptbelagte legedekning.
• Du har ikke dekket medisinsk reseptbelegg eller annen anerkjennende reseptbelagte dekning på 63 dager eller mer på rad.

Du kan unngå å betale en straff ved å:

Bli med på en del D-legemiddelplan når du først er kvalifisert for Medicare.

Ikke å gå 63 dager eller mer på rad uten medisinplan D-legemiddelplan eller annen anerkjennende dekning. Kredittverdige reseptbelagte legemiddeldekning kan omfatte legemiddeldekning fra en nåværende eller tidligere arbeidsgiver eller fagforening, TRICARE, Indian Health Service, Department of Veterans Affairs eller annen helseforsikringsdekning. Planen din vil fortelle deg hvert år om legemiddeldekningen din er kredittverdig dekning . Denne informasjonen kan sendes til deg i et brev eller inkluderes i et nyhetsbrev fra planen. Behold denne informasjonen, fordi du kan trenge den hvis du blir med på en Medicare-legemiddelplan senere.

Sørg for å fortelle planen din om hvilken som helst legemiddeldekning du hadde hvis de spør om det: Når du blir med på en plan, og de tror du gikk minst 63 dager på rad uten annen anerkjennende reseptbelagte medisinsk dekning, vil de sende deg et brev. Brevet vil inneholde et skjema der du blir spurt om legemiddeldekning. Fyll ut skjemaet. Hvis du ikke forteller planen om kredittverdighet, kan det hende du må betale en bot.

Straffen kan legge seg opp

Hvor mye den sene innskrivingsstraffen vil koste deg, avhenger av hvor lenge du ikke har anerkjennelsesdekning for reseptbelagte legemidler. Forsinket påmeldingsstraff beregnes ved å multiplisere 1% av den "nasjonale basismottakerpremien" med antall hele måneder du var kvalifisert for, men ikke ble med i en Medicare-legemiddelplan og gikk uten annen anerkjennende reseptbelagt dekning.

Beløpet avrundes deretter til nærmeste $ 0,10 og legges til den månedlige del D-premien din. Siden "nasjonal basismottakerpremie" endres hvert år, vil også straffebeløpet endres fra ett år til det neste. Du må vanligvis betale denne straffen så lenge du har en medisinplan.

Eksempel 1: Fru Jones deltok ikke i en del D-plan da hun først var kvalifisert (i juni 2006). Hun ble med i en Medicare-legemiddelplan i løpet av 2009-registreringsperioden, for en effektiv registreringsdato 1. januar 2010. Siden fru Jones ikke ble med da hun først var kvalifisert og gikk uten annen anerkjennelig medikamentdekning i 43 måneder (juni 2006 – desember) 2009) ble hun belastet en månedlig bot på $ 13,90 i 2011, da den nasjonale basismottakerpremien var $ 32,34 ($ 32,34 x 0,01 x 43 = $ 13,90) i tillegg til planens månedlige premie.

Innen 2017 hadde den nasjonale basismottakerpremien økt til $ 35,63, så straffen for Mrs. Jones hadde vokst til $ 15,32 per måned ($ 35,63 x 0,01 x 43 = $ 15,32).

Men den nasjonale basismottakerpremien var litt lavere innen 2020, på $ 32,74. Så i 2020 var hennes straffebeløp $ 14,08 per måned ($ 32,74 x 0,01 x 43). Og den økte bare litt i 2021 til $ 33,06, noe som betyr at straffebeløpet hennes vil være $ 14,22 per måned ($ 33,06 x 0,01 x 43).

Selv med det lavere straffebeløpet de siste årene, hvis fru Jones fortsetter med sin legemiddelplan for del D i ti år, vil straffen hennes koste henne over $ 1700.

Eksempel 2: Smith ble ikke med på en del D-plan da han først var kvalifisert (i februar 2010). Han ble med i en Medicare-legemiddelplan i løpet av registreringsperioden i 2010 (15. november - 31. desember 2010), for en effektiv registreringsdato 1. januar 2011. Siden Smith ikke ble med da han først var kvalifisert og gikk uten annet anerkjennelig stoff dekning i 11 måneder (februar 2010-desember 2010) ble han belastet en månedlig bot på $ 3,56 i 2011 ($ 32,34 x 0,01 x 11 = $ 3,56) i tillegg til planens månedlige premie.

Innen 2017 hadde Mr. Smiths straff (forutsatt at han fortsatt hadde Medicare Part D-dekning) vokst til $ 3,92 per måned, i tillegg til planens vanlige premie ($ 35,63 x 0,01 x 11 = $ 3,92).

I 2020, siden den nasjonale basismottakerpremien var litt lavere, var straffebeløpet hans $ 3,60 per måned ($ 32,74 x 0,01 x 11). Og for 2021 er det $ 3,64 per måned ($ 33,06 x 0,01 x 11). Straffen hans er mye mindre enn straffen Mrs. Jones må betale, fordi han bare var 11 måneder for sent påmelding, i stedet for 43 måneder. Men til og med noen få dollar i måneden tillegges resten av en persons liv.

Kontinuerlig narkotikadekning: Mer enn bare å unngå straff

Når du først er kvalifisert for Medicare, kan du velge blant noen av del D-planene som er tilgjengelige i ditt område (eller du kan velge en Medicare Advantage-plan som inkluderer del D-dekning). Hvis du er helt sunn og ikke tar resepter, kan du bli fristet til å hoppe over del D for å unngå den månedlige premien. Som du kan se fra eksemplene på straffene ovenfor, kan det ende med å bli en kostbar feil hvis du senere må betale en sen påmeldingsstraff resten av livet.

Men det er også viktig å forstå at å hoppe over del D når du først er kvalifisert - forutsatt at du ikke har annen anerkjennelig dekning på plass - kan gi deg en mer umiddelbar binding hvis du ender opp med å bli diagnostisert med en tilstand som krever kostbare medisiner. . Det er fordi du vanligvis ikke vil kunne registrere deg for del D utenfor det årlige registreringsvinduet hvert høst. Så la oss si at du hopper over del D først, og deretter noen år senere, i februar, får du diagnosen MS eller kreft eller revmatoid artritt eller en annen tilstand som krever dyre medisiner. Ja, du blir nødt til å betale del D-straff for sent påmelding når du til slutt registrerer deg. Men den mer presserende bekymringen er det faktum at du må vente til januar etterpå for å ha poliklinisk medikamentdekning. Du vil kunne registrere deg om høsten, og planen din vil tre i kraft i januar, men du vil være alene om å betale for medisinene dine i 11 måneder.

I stedet for å hoppe over del D helt hvis du ikke tar medisiner når du registrerer deg i Medicare, er et klokere valg å bare velge en av de rimeligste planene som er tilgjengelige i ditt område (vanligvis under $ 10 / måned for en frittstående del D plan; det er ofte gratis alternativer for Medicare Advantage-planer med del D-dekning, selv om det er viktig å forstå fordeler og ulemper ved å velge en fordelplan). Du vil kunne endre til en dyrere, mer omfattende plan i løpet av høsten åpen påmeldingsperiode i et fremtidig år, om nødvendig. Men selv de minst kostbare del D-planene må følge regjeringens regler for maksimale egenandeler og katastrofal medikamentdekning. Og selv om hver plan har sin egen dekkede legemiddelliste, er det en klageprosess som du og legen din kan bruke hvis planen ikke dekker et medikament du trenger. Kort sagt, det er langt bedre å ha til og med den billigste del D-planen enn ingen medikamentdekning i det hele tatt.