Mens Medicare hjelper til med å dekke noen av forsikringsbehovene dine, tar det ikke alltid hensyn til dine egne utgifter. I 2016 brukte den gjennomsnittlige amerikaneren med Medicare $ 5,460 utenom lommen. Dette tallet inkluderer de med Medicaid, som får ekstra hjelp til å betale for helsekostnadene.
Medicare Supplement-forsikring (eller Medigap) er en måte å redusere dine lommepenger og uventede utgifter. Med Medigap velger du en plan som hjelper med å betale for dekning som Original Medicare ikke dekker, for eksempel egenandeler, co-betalinger og medforsikringer. Du kan også motta hjelp for utgifter som oppstår under utenlandsreiser, og motta opptil 3 halvliter blod.
Medicare krever at forsikringsselskapene standardiserer sine Medigap-planer i alle land unntatt tre, og identifiserer hver plan med et brev som spenner fra A til N. Fordi forskjellige forsikringsselskaper kan ta forskjellige beløp for planene, og noen selskaper er mer økonomisk stabile med bedre kundeservice funksjoner enn andre, lønner det seg å handle nøye etter en Medicare Supplement Plan. Vi gjorde det harde arbeidet for deg og satt sammen en liste over selskaper som tilbyr de beste planene for medisintilskudd.
De beste forsikringsselskapene for medisintilskudd i 2021
- Beste tilleggsplanvalg: Aetna
- Beste pedagogiske verktøy: Cigna
- Best for en-til-en-hjelp: BlueCross BlueShield
- Best for prisgjennomsiktighet: Gjensidig av Omaha
- Best for kundetransparens: Bankers Fidelity
- Best for fordeler: Humana
Advarsel:
Du kan ikke ha både en Medicare Supplement Plan og en Medicare Advantage plan. Medicare-tilleggsplaner er bare tilgjengelige for de som har Original Medicare.
Beste tilleggsplanvalg: Aetna
Aetna
Få et tilbudHvorfor vi valgte det: Tilbyr et bredt utvalg av planer på noen områder, muligheten til å få rabatter og et solid økonomisk rykte.
FordelerTilbyr et bredt utvalg av tilleggsplaner
Tilbyr høy egenandel Plan F og G
Be om en samtale-funksjon er praktisk for kundeservice
Ikke tilbudt i syv stater og District of Columbia
Medicare Supplement-utdanning er ikke selskapsspesifikk
Bedrifter som har Medicare-tilleggsplaner er ikke pålagt å gjennomføre alle planene. Noen selskaper vi gjennomgikk tilbød bare fire valg. Avhengig av din berettigelse og beliggenhet, tilbyr Aetna imidlertid planene A, B, C, D, F, G, N og høyt fradragsberettigede versjoner av Plan F og G. Vi likte muligheten til å gå til ett selskap og se et mer omfattende liste for bedre sammenligning av priser og dekning.
Ekspert tips:Hvis du kvalifiserte deg for Medicare før januar 2020, må Medicare Supplement-selskaper tilby deg minst Plan A og enten Plan C eller Plan F. Hvis du er fersk i Medicare etter januar 2020, må Medicare Supplement-selskaper tilby Plan A og Plan D eller Plan G Plan F er ikke tilgjengelig for nye Medicare-påmeldte.
Som et selskap tilbyr Aetna, grunnlagt i 1853, fordelene ved langsiktig drift og en AM Best-vurdering på A (utmerket). Det gir også en månedlig premierabatt hvis noen i din husholdning også abonnerer på en Medicare Supplement Plan. I vår forskning sparte husholdningsrenten litt penger på pengesatsen. Da vi sammenlignet det siterte Medicare Plan Finder-sortimentet til Aetnas prisklasser, var Aetna på den nedre siden av Medicares siterte gjennomsnitt. Imidlertid rapporterte Medicare Plan Finder priser som varierte fra godt under $ 100 til godt over $ 300, avhengig av alder, tilstand, plan og mer. Så prisen og situasjonen din er kanskje ikke den samme som en annen persons.
Aetna tilbyr ikke medisintilskuddsplaner i Alaska, Connecticut, District of Columbia, Hawaii, Maine, Massachusetts, New York og Washington.
Aetnas nettsted er enkel å navigere i, og det tilbyr flere måter å nå ut til kundeservicepersonell og agenter. Vi hadde ønsket at mer beslutningsrelatert materiale fra Aetna selv skulle ta opp viktige aspekter ved å holde en plan med den - hovedverktøyveiledningen var fra Medicare.gov. En funksjon vi spesielt likte var muligheten til å be om en telefonsamtale fra en agent; Aetna garanterer at noen vil kontakte deg innen 24 timer etter din forespørsel.
Beste pedagogiske verktøy: Cigna
Cigna
Få et tilbudHvorfor vi valgte det: Tilbyr en rekke pedagogiske verktøy, landsdekkende dekning og noen av de laveste premiumprisene.
FordelerOmfattende medisinstilskuddsutdanning på nettstedet
Tilbyr høy egenandel Plan F til kvalifiserende abonnenter
Tilbyr bare tre planer til nye Medicare-abonnenter
Må oppgi e-postadresse og telefonnummer for å motta et gratis tilbud
Cigna ble dannet ved en 1980-fusjon av to forsikringsselskaper med en lang historie. En av dem dateres tilbake til 1792. Selskapet har en A- eller “Excellent” -vurdering fra AM Best for økonomisk styrke.
Cignas hjemmeside inneholder flere pedagogiske emner knyttet til valg av en Medicare Supplement Plan. Disse inkluderer "Hva er fordelene?" og "Når og hvordan søker jeg?" i tillegg til flere korte videoer om emner som "Hvorfor Cigna?" og "Når kan jeg melde meg på?"
En av de største ulempene med Cigna er at det er få planvalg. For nye Medicare-abonnenter tilbyr det planene A, N og G. Hvis du abonnerte før 1. januar 2020, kan du også kvalifisere for plan F eller høy egenandel plan F. Hvis du håpet å få en annen plan, vil du Jeg må se på andre selskaper.
For å få et tilbud på plankostnader, må du oppgi e-postadresse og telefonnummer for å få et e-posttilbud. (Du kan også ringe gratisnummeret for å motta et tilbud.) Hvis du håpet å være anonym mens du søker, gjør dette det vanskeligere. Imidlertid er det en utbetaling fordi Cignas noterte priser var noen av de laveste vi søkte på. For eksempel siterte Medicare's Plan Finder et utvalg på mindre enn $ 100 til mer enn $ 300 for en Plan G-premie for en 70 år gammel ikke-røykende kvinne. Vi ble sitert en månedlig premie mot den nedre enden av det området av Cigna. Situasjonen din kan imidlertid variere.
Cigna tilbyr også 7% husholdningsrabatt til de som melder seg på.
Best for en-mot-en-hjelp: BlueCross BlueShield
BlueCross BlueShield
Få et tilbudHvorfor vi valgte det: Tilbyr planer om å finne verktøy, de er tilgjengelige over hele landet og har en rekke tilgangspunkter for kundeservice.
FordelerMange kundeservicealternativer
Planfunnere hjalp til med å begrense valgene
Tilgjengelig i alle 50 stater
Navigering for å få et tilbud tar tid
Tar flere sider for å komme til applikasjonsområder
BlueCross BlueShield er en sammenslutning av selskaper som tilbyr helseforsikring, Medicare Advantage, Medicare Supplement Plans og mer. De har vært i drift siden 1929. Fordi de er en sammenslutning av individuelle organisasjoner, vurderer AM Best hver enkelt uavhengig (vanligvis etter stat). I vår forskning så vi mange A-, A- og A +-rangeringer for økonomisk stabilitet på tvers av forskjellige statlige foreninger.
Et besøk på BlueCross BlueShield-nettstedet følte umiddelbart at vi raskt kunne finne hjelp og kundeservice. Kontaktinformasjonen for kundeserviceavdelingen, inkludert telefon og e-post, ble tydelig oppført på hver side, samt en knapp for umiddelbart å chatte med en kundeservicerepresentant. I tillegg til pedagogiske verktøy på Medicare, tilbød selskapet umiddelbart tre måter å få mer informasjon på: å snakke med en rådgiver, planlegge et besøk eller motta plandetaljer via e-post.
En av ulempene med BlueCross BlueShields nettsted er navigasjonsverktøyene for å komme til et faktisk tilbud på Medicare Supplement. Fra landingssiden til Medicare Supplement ble vi ledet gjennom fire sider før vi klarte å legge inn informasjon om alder og røykestatus for å få et tilbud. Å navigere til området der vi kunne søke om planen krevde også flere trinn.
Men når vi først kom til tilbudsdelen, var navigasjonen mye enklere. Vi kan klikke på opptil tre planer for å sammenligne side om side. Prisene sammenlignet med gjennomsnittene for Medicare Plan Finder var også lavere enn medianprisen. For eksempel viste Medicare Plan Finder et prisklasse på mindre enn $ 100 til litt over $ 300 for en 70 år gammel ikke-røykende mann i postnummeret vi søkte etter Plan N. BlueCross siterte en plan kostet mer mot den nedre enden av det per måned for denne planen.
Vi likte også verktøyet "Hjelp meg med å velge en plan", som fungerte som en guide for å velge en tilleggsplan basert på dekningsmålene våre. Disse verktøyene, sammen med kunnskapen om at vi enkelt kunne få tilgang til BlueCross-representanter via en rekke metoder, gjorde at opplevelsen føltes mer personlig. Da vi gjennomgikk planene, så vi muligheten for en husholdningsrabatt på 5%, samt ekstra helserabatter som ble tilbudt medlemmer av BlueCross-planen, som varierer etter region, men kan omfatte treningsmedlemskap, klær og ernæringsrabatter.
Best for prisgjennomsiktighet: Gjensidig av Omaha
Gjensidig av Omaha
Få et tilbudHvorfor vi valgte det: Selskapet tilbyr en av de største husholdningsrabattene, og lover rask betaling på krav.
FordelerTilbyr 7-12% husholdningsrabatt
Tilbyr Medicare-tilleggsplaner i 49 stater og District of Columbia
Tilbyr bare tre planer til nye abonnenter
Mutual of Omaha har vært i drift siden 1909 og har en A + (overlegen) vurdering fra AM Best for sin økonomiske styrke. Selskapet rapporterer at det betaler anslagsvis 98% av Medicare-krav innen 12 timer etter mottakelse av kravet, som hjelper deg å vite når dine krav dekkes.
Når det gjelder kostnader, tilbyr Mutual of Omaha husholdningsrabatt på 7-12%, en av de største husholdningsrabattene vi gjennomgikk. Prisene var også lavere enn mellomområdet for vårt Medicare Plan Finder-siterte område før rabatten. For eksempel siterte Medicare Plan Finder et prisklasse fra de nedre $ 100-tallet til de øvre $ 300-tallet for en ikke-røykende 70 år gammel mann for Plan F. Vi ble sitert en månedlig premie i den lave enden av det området for Plan F fra Mutual of Omaha. Med selskapets tilbudsverktøy kan du se kostnadene etter måned eller år, noe som bidrar til å sette kostnadene i sammenheng.
For nye abonnenter tilbyr Mutual of Omaha plan A, G, høy egenandel G og N. For abonnenter som ikke er nye for Medicare, tilbyr den Plan F. Imidlertid tilbyr den ikke så mange forskjellige planer som noen andre selskaper gjør.
Som en fordel tilbyr Mutual of Omaha også flere måter å stille spørsmål om planene sine. Dette inkluderer et chatverktøy på nettstedet, informasjon om lokale agenter (inkludert bilder og telefonnumre) og et gratis telefonnummer.
Best for kundetransparens: Bankers Fidelity
Bankers Fidelity
Få et tilbudHvorfor vi valgte det: Har kundeanmeldelser på hjemmesiden, tilbyr et bredt utvalg av planer i noen områder, og har et greit, brukervennlig nettsted.
FordelerRent og brukervennlig nettsted
Lavere nivå av priser
Tilbyr en rekke planer
Planer solgt i 37 stater
Må oppgi kontaktinformasjon for å få tilbud
Bankers Fidelity har levert forsikringsprodukter siden 1955 og har en A- (utmerket) vurdering med AM Best. Vi rangerte det blant de beste fordi det tilbyr et bredere utvalg av planer, avhengig av din geografiske beliggenhet. Det tilbyr planene A, B, G, K og N (pluss F og høyt egenandel F hvis du kvalifiserer).
Vi likte også at den satte kundeanmeldelser på hjemmesiden. De fleste kunder bemerket selskapets responsive og høflige kundeservice. Siden er ren, lettlest og inneholder lenker for læremateriell. Når du mottar tilbudet, er beløpene lett synlige og enkle å forstå. Du kan klikke på plandetaljene for å få en lettlest graf som forklarer fordelene til hver plan.
Dessverre selger ikke Bankers Fidelity sine planer i alle 50 stater; ekskludert er Alaska, California, Connecticut, Massachusetts, Maine, Minnesota, New Hampshire, New York, Oregon, Rhode Island, Washington og Wisconsin. Du må også oppgi kontaktinformasjon for å få et tilbud.
Når det gjelder priser, er Bankers Fidelity på den nedre siden av gjennomsnittsrentene Medicare Plan Finder siterte. I henhold til Medicare Plan Finder varierte kostnadene for en 70 år gammel ikke-røykende kvinne for Medicare Plan G fra i underkant av $ 100 til mer enn $ 300 i måneden. Vi ble sitert en sats i den nedre enden av dette spekteret før husholdningsrabatter for Plan G fra Bankers Fidelity. Dette gjaldt i alle tilgjengelige planer. Det tilbyr også husholdningsrabatt som varierer fra 7% til 10%, avhengig av hvor du befinner deg.
Best for fordeler: Humana
Humana
Få et tilbudHvorfor vi valgte det: Tilbyr en rekke plantyper, inkludert den innovative Healthy Living-planen, og rabatter, inkludert en for påmelding online.
FordelerTilbyr sunn livsstil med ekstra fordeler
Tilbyr husholdnings- og nettrabatter
Tilgjengelig i alle delstater og District of Columbia
Ingen høyt egenandel plan G
Healthy Living-planen kan gjøre premiene høyere
Humana har vært i drift siden 1961 og har en AM Best-vurdering på A- (Utmerket). Det tjente høye karakterer fra oss takket være plantilbudet. Spesielt tilbyr Humana planene A, B, C, F, høyt egenandel F, G, K, L og N i mange stater. Det eneste alternativet vi ikke så tilbudt, var en egenandel Plan G.
I tillegg til disse Medigap-planene tilbyr Humana et sunn livsstilstilskudd til noen planer. Dette tilbyr ekstra tjenester, mye på den måten Medicare Advantage gjør, inkludert syns- og tannhelsetjenester, for eksempel 100% dekning for to tanneksamener og rengjøringer årlig. Healthy Living-planen tilbyr også trenings-, hørsels- og reseptrabatter samt en 24-timers sykepleierådgivningslinje.
Healthy Living-tillegget øker planens pris. For postnummerene vi gjennomgikk, ga Healthy Living-planen den månedlige premien på den høyere siden av Medicare Plan Finder-gjennomsnittet. For eksempel siterte Medicare Plan Finder en rekkevidde på mindre enn $ 50 til litt over $ 100 i måneden for en 70 år gammel ikke-røykende kvinne med Plan K. Humana siterte en pris midt i området for sin sunne livsplan K Du må veie den potensielle verdien av Healthy Living-fordelene i forhold til kostnadene. Humana har alternativer som ikke er sunne, som vanligvis er lavere enn medianprisen per postnummer.
Humana tilbyr også rabatt for påmelding på nettet (som varierer fra sted til sted) og 5% husholdningsrabatt også hvis en annen person i husstanden din registrerer seg for Humana. Du kan sammenligne priser og selve planene med alternativet "Legg til for å sammenligne", som lar deg se tre planer side om side.
Hvordan handle og sammenligne Medicare-tilleggsplaner
Det er ingen angitt påmeldingsperiode for Medigap. Hvis du vurderer å registrere deg, er det noen trinn du kan følge for å kjøpe de beste Medicare-tilleggsplanene.
Ekspert tips:
Det er en god ide å besøke selskapets nettsted selv for priser. Noen selskaper kan tilby rabatter på nettstedet, inkludert for å registrere seg online. Dette kan tillate deg å estimere kostnadene dine bedre.
Trinn 1: Bestem om du vil kjøpe en Medicare-tilleggsplan
Den beste tiden å kjøpe en Medicare Supplement Plan er vanligvis når du registrerer deg for Medicare. For øyeblikket kan ikke selskaper nekte deg dekning, og du får vanligvis den beste prisen. Du kan kjøpe en Medigap-policy på et senere tidspunkt, men premiekostnadene kan være høyere og er vanligvis basert på alder og generell helse.
Trinn 2: Bestem hvilke medisintilskuddsplaner som er tilgjengelige for deg
Medicare tilbyr et Plan Finder-verktøy som lar deg legge inn postnummeret ditt og søke etter planer. Resultatene vil først gi deg et forventet utvalg av kostnader for hver supplementplantype. Du kan deretter klikke på den potensielle planen eller planene du velger, og finne selskaper og deres prisoverslag.
Trinn 3: Vurder å snakke med en megler eller konsulent
Fra veiledning om den beste plantypen til potensielle kostnader og kostnadsbesparelser, er det forståelig at du har spørsmål når du søker etter en Medigap-policy. En gratis (og upartisk) ressurs er ditt State Health Insurance Assistance Program (SHIP). De tilbyr rådgivning og hjelp til de som handler etter Medicare-tilleggsplaner.
De fleste forsikringsselskaper fra Medicare Supplement Plan vil også tilby muligheten til å møte eller snakke med en megler eller konsulent.Disse fagpersonene kan hjelpe deg med å bestemme kostnader, dekning og hjelpe deg i søknadsprosessen.
Trinn 4: Registrer deg
Du kan registrere deg for de fleste planer online. En megler kan også hjelpe deg med å fylle ut en e-søknad eller en papirsøknad. Du kan også be om og sende inn en papirsøknad fra selskapet du registrerer deg i.
Før du kommer til søknadsprosessen, har du mange hensyn til å velge den beste planen - og selskap - for deg. For å hjelpe deg med forskning, så vi nærmere på mer enn 20 Medicare Supplement-selskaper. Vi brukte hensyn som prisgjennomsiktighet, landsdekkende dekning, ekstra fordeler, brukervennlig nettsted og pedagogisk innhold for å velge de fremtredende selskapene for Medigap-dekning.
Vanlige spørsmål
Hvordan fungerer Medigap-policyer?
Når du har en Medigap-policy, dekker Original Medicare først sin del av kostnadene. Medigap vil dekke de resterende kostnadene, slik planen din beskriver.
For eksempel går du til legekontoret ditt som godtar Medicare. Legen din fakturerer Medicare del B for $ 1000 for besøket ditt, og din medforsikringsbetaling er 20% av kostnadene, $ 200. Hvis du har en Medigap-plan som betaler for del B-myntforsikring. Medicare betaler $ 800, og Medigap-planen din betaler de resterende $ 200.
Hva er forskjellen mellom en Medicare Supplement Plan og en Medicare Advantage Plan?
En Medicare-tilskuddsplan er designet for å dekke egne kostnader eller utgifter som Medicare ikke tradisjonelt dekker, for eksempel hvis du trenger blodoverføring og internasjonale reiser.
En Medicare Advantage-plan er en plan du kjøper fra et privat forsikringsselskap. Den oppfyller fordelene dine for del A, del B, og noen ganger del D, og tilbyr også ofte ytterligere medisinsk dekning, for eksempel syns-, tann- eller hørselstjenester.
Ekspert tips:
De fleste Medicare Advantage-planer har en begrensning uten lomme, som er deres måte å redusere utgifter til lommen. Original Medicare har ikke en begrensning utenom lommen. Dette er grunnen til at noen velger Medicare Supplement Plans.
Hvor mye koster en medisintilskuddsplan vanligvis?
De gjennomsnittlige kostnadene for en Medicare Supplement Plan varierer etter stat og plantype. For eksempel tilbyr noen selskaper høyt fradragsberettigede tilleggsplaner. Disse er vanligvis mye rimeligere månedlig fordi du først må møte en egenandel. Planer som dekker mer, vil vanligvis ha en høyere månedlig premie.
Planpriser varierer også avhengig av personens geografiske beliggenhet, helse og alder. Medicare’s Plan Finder vil tilby en rekke kostnader for hver plan. Disse kan være så lave som $ 50 i måneden for høy egenandel planer til så høyt som $ 400 eller mer i måneden for en eldre person som røyker og ønsker omfattende Medigap-dekning.
Er en Medicare-tilleggsplan verdt pengene?
Den gjennomsnittlige amerikaneren uten ekstra Medicare-dekning bruker rundt $ 7 473 i lommekostnader mens en person med Medigap bruker rundt $ 6 621. Fordelene med Medicare Supplement Plans er deres evne til å spare penger og gi deg sjelefred om økonomien din hvis du opplever en sykdom eller ulykke. Ulempen er at du kan betale for dekning du ikke bruker eller trenger.
Er medisintilskuddsplaner verdt det?
Avgjørelsen er individuell. Du må veie flere faktorer, inkludert hvor mye du kan betale i måneden, din generelle helse og stressnivået ditt over potensielle helseregninger når du bestemmer deg for om du vil kjøpe en Medicare Supplement Plan.
Hvordan vi valgte de beste planene for medisintilskudd
Vi gjennomgikk mer enn 20 Medicare Supplement-selskaper som tilbød Medicare Supplement-planer i mer enn 30 stater, så våre anbefalinger vil være mest tilgjengelige for kunder. Vi valgte toppplanene våre basert på planmangfold, brukervennlighet på nettstedet, tilgjengelighet til kundeservice, premiumkostnader, rabatter og fordeler. Vi vurderte også år i drift, samt AM Best finansielle rangeringer. Alle våre valgte planer hadde rangering på Utmerket eller høyere, og gir deg økonomisk stabile planer med rimelige premier.
