Hva er Medicare del D?

Medicare del D er det nyeste tilskuddet til Medicare-familien. Undertegnet i lov av president George W. Bush i 2003, brakte Medicare Modernization Act (MMA) reseptbelagte legemiddeldekning til Medicare-påmeldte i januar 2006.

Da Medicare del A og B ble introdusert i 1966, fikk kvalifiserte amerikanere tilgang til rimelig sykehus- og medisinsk forsikring. Denne dekningen ble utvidet i 1997 med tillegg av valgfrie planer for Medicare del C (Medicare + Choice), nå kjent som Medicare Advantage-planer. Til tross for disse A, B, C’ene fra Medicare, var det fortsatt ingen muligheter for hverdagsdekning av reseptbelagte legemidler.

Førti år etter at Medicare ble vedtatt, tok regjeringen tiltak for å avlaste byrden av reseptbelagte legemiddelkostnader for eldre og funksjonshemmede. Del D-fordelen kan imidlertid være forvirrende for mottakerne. Lær hvordan programmet fungerer for å sikre at du får de riktige medisinene og den beste avtalen.

Reseptbelagte legemiddeldekning før del D

Før del D kom til spill hadde mottakerne begrenset legemiddeldekning gjennom Medicare. Visse betingelser måtte oppfylles for at dekning skulle begynne.

Hvis du ble innlagt på sykehus som inneliggende, dekket del A kostnadene for medisiner du fikk under oppholdet. Det dekket til og med disse kostnadene da du ble overført til og bodde på et dyktig sykepleieranlegg (SNF) etter opptaket. Del A-dekning varer bare i en begrenset periode, opptil 90 dager på sykehuset og opptil 100 dager i en SNF, og stopper så snart du er utskrevet.

Hvis du ikke ble innlagt på sykehuset, men ble satt "under observasjon", ville du sannsynligvis betale for reseptene dine ut av lommen. Dette er fordi del B, ikke del A, dekker disse polikliniske oppholdene. (Ja, du kan være poliklinisk selv om du blir på sykehuset over natten.) Dessverre er medisinsk dekning i del B enda mer restriktiv enn del A.

Del B medisiner er begrenset til spesifikke medisinske tilstander. For eksempel er noen cellegiftmedisiner og kvalme mot medisiner for å lindre bivirkninger fra cellegift dekket. Andre medisiner dekket av del B inkluderer:

• Antigener, som allergisk skudd, for å øke immunforsvaret
• Blodkoagulasjonsfaktorer for personer med hemofili
• Legemidler mot sluttstadiet nyresykdom
• Erytropoies-stimulerende midler for personer med alvorlig anemi
• Injiserbare medisiner for osteoporose for kvinner i overgangsalderen
• Intravenøs immunglobulin for personer med primær immunmangel
• Intravenøs ernæring og / eller slangemating for personer som er underernærte
• Immunsuppressive medisiner for personer med organtransplantasjon
• Begrensede vaksiner (influensa, pneumokokk, hepatitt B, stivkrampe i visse tilfeller)
• Legemidler som brukes i infusjonspumper eller forstøvermaskiner

Mens del A og B-dekning har sin plass, gir tillegg av del D til Medicare flere mennesker tilgang til reseptbelagte medisiner som de trenger å ta hver dag.

Regjeringen samarbeider med privat forsikring

Den amerikanske regjeringen har inngått et samarbeid med private forsikringsselskaper for å tilby reseptbelagte medisiner. Selv om du kjøper planen din gjennom et forsikringsselskap, setter Centers for Medicare and Medicaid (CMS) retningslinjer hvert år for del D planer om å følge. Reglene er mange og noen ganger kompliserte, men dette er hva du trenger å vite:

• Adgang:Det må være rimelig tilgang til detaljhandelapotek.
• Revisjon:CMS og Generalkontoret utfører periodiske tilsyn med forsikringsselskaper for å sikre at del D-planene oppfyller kvalitetsstandarder.
• Dekning:Hver plan må dekke nok medisiner for å kvalifisere for kredittverdig dekning.
• Egenandeler:Regjeringen setter en grense for hvor mye planen din kan belaste deg for en egenandel hvert år.
• Legemidler:Både generiske legemidler og merkenavnemedisiner må tilbys.
• Kostnader uten lomme:For å begrense utgiftene dine, vil du ikke betale mer enn 25 prosent av de totale legemiddelutgiftene eller en aktuarekvivalent.
• Premie:Premie for en gitt plan, dvs. Plan A vs. Plan B, må være den samme uansett hvem som registrerer seg. Spesielt kan du ikke bli belastet mer for den samme planen basert på antall medisiner du tar eller hvilke medisinske problemer du har.

Regjeringen har tatt disse tiltakene for å sikre at du får rettferdig, omfattende og kostnadseffektiv dekning.

Hvordan del D fungerer med andre deler av Medicare

Du kan bli registrert i Original Medicare (del A og / eller B) for å dra nytte av en del D-plan. Et annet alternativ er å registrere deg for en Medicare Advantage-plan med en del D-komponent, kjent som en MA-PD-plan. Det er mulig å kjøpe en Medicare Advantage-plan og en del D-plan separat, men dette er mindre vanlig. I de fleste tilfeller er det ikke kostnadseffektivt.

Medisiner som dekkes av del A eller del B dekkes ikke av del D. Enkelt sagt, Medicare ønsker ikke å betale to ganger.

Hvordan del D fungerer med Medigap

Medicare del D-planer og Medicare Supplemental Insurance, også kjent som Medigap, drives begge av private forsikringsselskaper med standarder satt av den føderale regjeringen. Ikke få dem forvirret. De fungerer ganske annerledes.

Medigap-planer dekker utgifter som Medicare etterlater seg. Avhengig av Medigap-planen du velger, kan dette omfatte egenandeler, myntforsikring, helsetjenester hjemme og nødhjelpsutgifter du har pådratt deg under utenlandsreiser. Generelt sett legger ikke disse planene til ekstra tjenester til helsedekningen.

Det var ikke alltid tilfelle. Reseptbelagte medikamentdekning var inkludert i Medigap-planene, men denne praksisen ble stoppet da del D kom til spill i 2006. Hvis du kjøpte en Medigap-plan før 2006 og fornyet planen hvert år siden, kan du fremdeles ha fordelene ved reseptbelagte legemidler. Hvis og når du kjøper en del D-plan, vil Medigap-planen avvikle legemiddeldekningen din, og Medigap-premiene vil bli justert deretter.

For å kjøpe en Medigap-plan, må du være registrert i både del A og B.

Du bør vite at du ikke kan ha en Medigap-plan og en Medicare Advantage eller en MA-PD-plan samtidig.

Hvordan del D fungerer med annen forsikring

Private forsikringsplaner, for eksempel planer som tilbys gjennom arbeidsgiveren din, trenger ikke å oppfylle noen av de føderale retningslinjene i reseptplanene de tilbyr. Dette kan være både bra og dårlig.

Arbeidsgiverstøttede planer som gir mindre dekning enn en standard del D-plan, er ikke ærverdige. Dette kan koste deg penger hvis du noen gang velger å registrere deg for en del D-plan. Hvis du ikke søker når du først er kvalifisert for del D og ikke har kredittverdighet, vil du bli bedt om å betale sene straffer når du endelig registrerer deg.

Private planer kan imidlertid være fordelaktige hvis de tilbyr medisiner som Medicare ekskluderer fra dekning. Noen del D-planer tilbyr også en tilleggskomponent som en ekstra fordel for å dekke disse medisinene. Dette vil sannsynligvis øke kostnadene for månedlige premier, men kan være verdt det for noen mennesker.

Noen arbeidsgiver-sponsede planer fungerer sammen med del D-planer, og andre gjør det ikke. Noen arbeidsgiversponserte planer vil avslutte dekning av reseptbelagte legemidler når du registrerer deg i en del D-plan. Dette kan bety at familiemedlemmer som dekkes av planen din også vil miste fordelene.

Snakk med arbeidsgiveren din for å finne ut hvordan planen din fungerer før du tar en beslutning om å søke om del D.

Hvorfor vurdere det?

Oddsen er at du trenger reseptbelagte medisiner når du er kvalifisert for Medicare.

AARP-undersøkelsen om reseptbelagte legemidler som ble publisert i 2016, viste at så mange som 75 prosent av mennesker over 50 år tar reseptbelagte medisiner. Av disse tar 80 prosent to eller flere medisiner og 50 prosent tar fire eller flere.

Med narkotikapriser som stiger hvert år, er det ikke overraskende at færre mennesker har råd til å betale medisinene sine ut av lommen.

Med mindre medisinene du trenger er generiske (med tanke på at generiske ikke nødvendigvis betyr billig), er det fornuftig å ha reseptbelagte legemiddeldekning gjennom en del D-plan. For en månedlig premie og en årlig egenandel, vil det bidra til å holde de totale kostnadene nede.