Medicaid, det statlige / føderale helsedekningsprogrammet for personer med lav inntekt, kan ta pengene tilbake fra boet ditt etter at du dør. Det kan gjøre hvis du mottok Medicaid-finansiert langtidsomsorg etter fylte 55. I noen stater kan dette skje hvis du mottok Medicaid-finansierte tjenester før fylte 55 år hvis du var permanent institusjonalisert, eller noen Medicaid-finansiert tjenester etter fylte 55 år.
Kjent som Medicaid Estate Recovery Program (MERP), kan Medicaid få tilbake pengene de brukte på omsorgen din fra boet ditt.
PeopleImages / Getty ImagesDette er en langvarig bestemmelse vedtatt som en del av Omnibus Budget Reconciliation Act (OBRA) fra 1993. Før OBRA var det valgfritt for stater å søke om gjenoppretting av eiendom for langtidsomsorgskostnader.
Ved ikrafttredelsen av OBRA i 1993 ble det obligatorisk for stater å få tilbake midler fra eiendommene til de som pådro seg langsiktige Medicaid-kostnader fra fylte 55 år og utover.
Begrunnelse
Selv om ideen om at Medicaid tar penger som ellers ville ha gått til arvingene dine, er usmakelig, blir den mer velsmakende når du ser på årsakene bak MERP. Siden føderale og statlige skattebetalere finansierer Medicaid, er målet med MERP å redusere Medicaid-kostnadene. Hvis det kan gjenopprette deler av eller hele pengene som brukes på helsevesenet ditt, sparer det skattebetalerne penger.
Hvis Medicaid betaler for den langsiktige sykehjemsomsorgen din, er det sannsynligvis takket være Medicaid at det vil være gjenstander som du kan gjenvinne midler fra. Uten Medicaid-dekning kan det hende at du måtte selge huset ditt og andre verdisaker for å betale for din omsorg, og faktisk avvikle boet ditt mens du lever for å betale for din langvarige pleie.
Og hvis Medicaid-mottakeren virkelig var uten eiendeler i det hele tatt, vil ikke program for gjenoppretting av eiendom kunne gjenopprette noe, ettersom de ikke kan forsøke å få tilbake pengene fra mottakerens arvinger (de kan bruke prosessen for gjenoppretting av eiendom for å få tilbake eiendeler som kan ha gått til en gjenlevende ektefelle, men først etter at ektefellen har gått bort også).
Gjennomføringen av OBRA ble ansett som viktig for Medicaids overlevelse, gitt at nesten to tredjedeler av sykehjemsbeboerne i USA er dekket av Medicaid.
Eiendommer underlagt MERP
Den føderale regjeringen har generelle retningslinjer for MERP, men detaljene varierer fra stat til stat. De grunnleggende føderale retningslinjene setter boet ditt i fare hvis du er minst 55 år og mottar langtidspleietjenester betalt av Medicaid.
Nærmere bestemt presiserer teksten i lovgivningen som implementerte MERP at det kan dekkes kostnader for "sykepleietjenester, hjemmetjenester og samfunnbaserte tjenester, tjenester i en institusjon for psykiske sykdommer, hjemmetjeneste og samfunnsstøttede leveordninger" (med andre ord langvarige omsorgstjenester, snarere enn grunnleggende medisinsk behandling) for personer som var 55 år eller eldre da omsorgen ble gitt.
Men stater har også muligheten til å bruke eiendomsgjenoppretting til å få tilbake Medicaid-kostnadene for en person som var permanent institusjonalisert, selv om de var yngre enn 55. Stater kan også implementere eiendomsgjenoppretting for eventuelle Medicaid-utgifter (ikke bare langsiktige pleiekostnader ) etter at påmeldte fyller 55 år.
Avhengig av hvor du bor, kan boet ditt være underlagt MERP, selv om du aldri har fått tilgang til langtidsomsorg som medisinsk medarbeider.
Ta kontakt med det statlige Medicaid-kontoret for å forstå hvordan MERP blir lovfestet i staten din, og hvilke kostnader som er gjenstand for tilbakebetaling.
Virkningen av Obamacare
Utvidelsen av Medicaid under Affordable Care Act (ACA), også kjent som Obamacare, presset spørsmålet om Medicaid-eiendomsgjenoppretting til forgrunnen i stater som hadde strenge eiendomsgjenopprettingsprogrammer på plass.
I henhold til ACA har Medicaid-kvalifisering for voksne under 65 år blitt utvidet til å omfatte de fleste mennesker med husholdningsinntekter som ikke overstiger 138 prosent av fattigdomsnivået. Videre tas det ikke lenger hensyn til eiendeler for personer yngre. enn 65; kvalifisering er bare basert på inntekt.
I likhet med utvidet Medicaid, er også berettigelse til ACAs premiesubsidier (premie skattekreditter) bare basert på inntekt, uten hensyn til eiendeler. Og premiesubsidier for å motvirke kostnadene for privat dekning er ikke tilgjengelig for de som er kvalifisert for Medicaid.
Siden kvalifisering av premiesubsidiering og utvidet Medicaid-berettigelse er basert på inntekt, uavhengig av husholdningens eiendeler, er det mulig for en person med betydelige eiendeler å kvalifisere seg for en av dem, avhengig av inntekten (dette er ikke nødvendigvis en dårlig ting, og det er i det vesentlige helseforsikringsvilkår for personer som ikke har tilgang til en arbeidsgivers helseplan). For eksempel kan en person som lever av pensjonssparing, men bare trekker ut et lite beløp fra sparepengene hvert år, kvalifisere for Medicaid, til tross for at han har et solid reiregg og et avbetalt hus.
Så en mye større befolkning på 55 år og eldre er nå kvalifisert for Medicaid. Hvis de prøver å melde seg på en plan gjennom helseforsikringsbørsen, vil de i stedet bli sendt til Medicaid-systemet, basert på inntekten. I stater som har MERP som går utover langvarige pleiekostnader, har dette resultert i at noen mennesker blir fanget av vakt av eiendomsgjenopprettingsprogrammene.
Noen stater som tidligere hadde mer robust MERP, har valgt å begrense eiendomsgjenopprettingsprogrammene til bare det som kreves av den føderale regjeringen (nemlig langtidsomsorgskostnader). Du kan klikke på en stat på dette kartet for å se hvordan staten håndterer Medicaid-gjenoppretting av eiendom, og om reglene er endret som et resultat av ACAs utvidelse av Medicaid-kvalifisering.
Det er viktig å forstå at mens ACA utvidet befolkningen i alderen 55 til 64 år som er registrert i Medicaid - og hvis eiendeler ikke blir tatt i betraktning når deres Medicaid-kvalifisering bestemmes - endret det ikke noe om MERP.
Gjenvinningsprosessen
Alle stater prøver å gjenvinne Medicaid-penger brukt på langvarig omsorg som sykehjem. Noen stater prøver også å gjenopprette penger brukt på andre helsekostnader.
Hvis staten bruker et Medicaid-administrert omsorgsprogram i stedet for å betale direkte for påmeldte medisinske behov, kan staten bruke Medicaid-gjenoppretting av eiendom til å få tilbake alt beløpet staten betalte Medicaid-administrerte omsorgsorganisasjon på vegne av påmeldte, eller delen som kan tilskrives langvarige omsorgstjenester, avhengig av om staten bruker MERP til å tilbakebetale alle utgifter eller bare langtidspleieutgifter.
De fleste stater bruker ikke Medicaid-administrert omsorg, så avhengig av omstendighetene kan det hende at beløpet staten søker å få tilbake ikke samsvarer med mengden av de faktiske helsekostnadene personen hadde mens dekket under Medicaid-programmet (dvs. beløpet som ble tilbakebetalt for en person som trengte omfattende pleie kan være mindre enn kostnaden for omsorgen personen mottok, mens det kan være mer enn kostnaden for omsorg gitt til en person som trengte svært lite pleie).
Hvis en stat ikke bruker Medicaid-administrert omsorg, har de ikke lov til å få tilbake mer enn det faktiske beløpet staten brukte på personens omsorg.
Alle stater prøver å gjenopprette fra eiendeler som går gjennom skifte, men noen stater prøver også å gjenopprette fra andre eiendeler.
Stater har lov til å gjenvinne Medicaid-midler fra eiendeler som unngår skifte, slik som de som går gjennom en levende tillit eller et felles leieforhold (to eller flere parts eier av en eiendom eller eiendom).
Siden statslovene varierer, er den eneste måten å vite sikkert om boet ditt er i fare, å utdanne deg om detaljene i statens MERP. Selv om det statlige Medicaid-kontoret kan fortelle deg det grunnleggende, kan det være nyttig å konsultere en profesjonell spesialist innen eldre lov eller eiendomsplanlegging.
Protected Estates
Stater har ikke lov til å gjøre gjenoppretting av eiendom mens ektefellen din er i live, men de kan prøve å gjenopprette Medicaid-midler brukt på helsevesenet ditt etter at ektefellen din dør. Stater kan ikke komme seg hvis du har et levende barn som er under 21 år, blind eller funksjonshemmet.
I noen situasjoner kan stater ikke få tilbake penger fra verdien av huset ditt hvis et voksent barn som har tatt vare på deg, bor der. Men disse reglene er kompliserte, så hvis du stoler på dette for å beskytte huset ditt mot MERP, må du konsultere en eiendomsplanlegger eller få juridisk rådgivning.
Stater må sørge for vanskelige unntak fra MERP. Men hver stat bestemmer selv hvordan den definerer motgang. Den føderale regjeringen foreslår at eiendommer som inkluderer små familiebedrifter og familiebedrifter vurderes som et unntaksundersøkelse hvis inntekten som produseres fra eiendommen er viktig for støtte fra gjenlevende familiemedlemmer.
Det er ytterligere beskyttelse som gjelder amerikanske indianere og Alaska-innfødte.
Hvordan beskytte eiendommen din
I noen tilfeller vil du kanskje ikke kunne beskytte boet ditt. I andre kan avansert planlegging med hjelp av en eldre advokat eller eiendomsplanlegger beskytte noen av eller alle eiendelene dine. Eller du kan oppdage at lovene i staten din gjør det lite sannsynlig at MERP vil prøve å gjenvinne eiendeler fra boet ditt.
Hvis du bor i en av de 29 delstatene som har et Partnership for Long-Term Care-program, kan du beskytte noen av eiendelene dine mot MERP ved å kjøpe en privat langtidspleiepolitikk. Den føderale regjeringen har en ressursside som inkluderer nettsteder for statlige langtidspleieprogrammer og informasjon.
Hvis du til slutt trenger omsorg som overstiger fordelene ved polisen, vil en del av kostnaden for omsorgen din bli beskyttet mot gjenoppretting av eiendom.
Siden Medicaid-regelverket og skiftelovene varierer fra stat til stat, er den eneste måten å vite ofte å søke hjelp fra en profesjonell som er kjent med både Medicaid MERP-programmet og skifteloven i din stat.
