Mangler det penger på Medicare?

Medicare kan være i trøbbel, men det går ikke konkurs. Ifølge en rapport fra 2020 fra Trump-administrasjonen, har Medicare Trust Fund, også kjent som Hospital Insurance Trust Fund, lite penger. Fra og med 2026 kan Medicare del A bare være i stand til å betale 90% av kostnadene de dekker i dag.

Hvordan Medicare Trust Fund fungerer

Medicare Hospital Insurance Trust Fund støtter Medicare del A. Denne delen av Medicare betaler for innleggelse på sykehus samt hospice. For personer som blir utskrevet fra sykehuset, dekker det også kortvarige opphold på dyktige sykepleiefasiliteter eller, som et alternativ for personer som velger å ikke gå til et anlegg, hjemmetjenestene.

Medicare-deler B, C og D

Bare Medicare del A er finansiert av Medicare Trust Fund. Det er den eneste delen av Medicare som møter insolvens. Medicare-deler B, C og D har andre finansieringskilder, den viktigste er det du betaler i månedlige premier.

Medicare lønnskatt utgjør de fleste dollar som finansierer Medicare Trust Fund. Ansatte beskattes 2,9% av inntektene, 1,45% betalt av seg selv, 1,45% betalt av arbeidsgiveren. Folk som er selvstendig næringsdrivende betaler hele 2,9% skatt. Den ekstra Medicare-avgiften legger en ekstra skatt på 0,9% for inntekt utover $ 200 000 hvis du er singel eller $ 250 000 hvis du er gift.

Månedlige premier utgjør en mindre andel av Medicare Trust Fund-finansieringen. Flertallet av amerikanerne betaler ikke en månedlig premie for del A, selv om de betaler egenandeler, samforsikring og tilbakebetaling for utførte tjenester. Premie er gratis for personer som har bidratt med 40 kvartaler (10 år) eller mer i Medicare lønnskatt i løpet av livet. De har allerede betalt sin del i systemet, og deres harde arbeid tjener til og med premiumfri dekning for ektefellen.

Folk som har jobbet mindre enn 40 kvartaler, vil derimot bli belastet en månedlig premie, og disse dollarene legger seg raskt opp. Del A-premien for personer som jobbet mellom 30 og 39 kvartaler er $ 259 per måned ($ 3 024 per år) i 2021. For de som jobber under 30 kvartaler, øker kostnaden til $ 471 per måned ($ 5 496 per år).

Pengene som samles inn i skatter og premier, utgjør mesteparten av Medicare Trust Fund. Andre finansieringskilder inkluderer inntektsskatt betalt av trygdeytelser og renter opptjent på investeringer i tillitsfond. Totalt antyder Trump-administrasjonsrapporten at disse dollarene kanskje ikke er tilstrekkelige for å møte kravene fra den voksende Medicare-befolkningen innen 2026.

Virkningen av aldrende babyboomere

United States Census Bureau rapporterte 76 millioner fødsler mellom 1946 og 1964, den såkalte babyboomen. Selvfølgelig vil antall babyboomers alltid være i evolusjon. Tenk på det faktum at ikke alle babyboomers vil leve til 65 år, og at "nye" boomers i denne aldersgruppen vil komme inn i landet gjennom innvandring. Med alle faktorene vurdert anslås det at 8 000 til 10 000 amerikanere fyller 65 år hver dag og vil gjøre det gjennom 2029. I 2029 forventes det at 20% av den amerikanske befolkningen vil være kvalifisert for Medicare.

Ikke bare er tusenvis av mennesker som når Medicare-alderen hver dag, men forventet levealder øker også. En Social Security Administration-kalkulator bemerker at en mann som fylte 65 år 1. april 2019 kunne forvente å leve i gjennomsnitt til 84.0. En kvinne som fylte 65 år på samme dato, kunne forvente å leve i gjennomsnitt til 86,5. Når folk lever lenger, er det mer sannsynlig at de utvikler medisinske problemer. Rundt en tredjedel av personer mellom 65 og 84 år har minst to til tre kroniske medisinske tilstander. Litt under en fjerdedel av dem vil ha fire til fem.

Flere mennesker som lever lenger betyr flere medisinske problemer og høyere helsetjenester.

Kostnaden for kroniske medisinske tilstander

Etter hvert som antallet kroniske medisinske tilstander øker, rapporterer Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS) høyere utnyttelse av medisinske ressurser, inkludert akuttmottaksbesøk, hjemmebesøk, innleggelser på sykehus, innleggelser på sykehus og postakutte omsorgstjenester som rehabilitering og fysioterapi.

Dette gjenspeiles i National Health Expenditures (NHE) hvert år. I 2018 var NHE i gjennomsnitt 11 172 dollar per person, og utgjorde 17,7% av bruttonasjonalproduktet. Antallet forventes å øke med 5,4% hvert år gjennom 2028.

Medicare-mottakere har også høye lommekostnader. I 2016 brukte personer på Original Medicare (del A og del B) 12% av inntekten på helsevesenet. Personer med fem eller flere kroniske tilstander brukte så mye som 14%, betydelig høyere enn de uten 8%, og viste sitt økte behov for medisinsk behandling.

Til sammen kan disse faktorene tømme Medicare Trust Fund med en hastighet som ikke samsvarer med dollarene som kommer inn.

Virkningen av COVID-19

Arbeidsledigheten økte dramatisk under pandemien med tap av arbeidsplasser i millioner. Dette reduserte direkte finansiering for Medicare Trust Fund gjennom lønnsavgift, i det minste på kort sikt. Det har også blitt rettet midler fra Medicare Trust Fund for å bekjempe pandemien som en del av Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act, aka CARES.

Med disse kostnadene i bakhodet er det gjort oppdaterte anslag om solvens for Medicare. David J. Shulkin, MD, niende sekretær for US Department of Veterans Affairs, forventet at Medicare kunne bli insolvent innen 2022 eller 2023. Komiteen for et ansvarlig føderalt budsjett er noe mer optimistisk med forventet solvens gjennom 2023 eller 2024. Centers for Medicare & Medicaid Services har foreløpig ikke gitt ut sin årlige Medicare Trustees-rapport fra 2021. Hvorvidt pandemien har påvirket Medicares solvens, vil bli mer formelt behandlet i den rapporten.

Insolvent vs. konkurs

Konkurs er en juridisk prosess som erklærer at en person, virksomhet eller organisasjon ikke kan betale gjelden. Medicare går ikke konkurs. Det vil ha penger å betale for helsevesenet. I stedet anslås det å bli insolvent. Insolvens betyr at Medicare kanskje ikke har midler til å betale 100% av utgiftene. Insolvens kan noen ganger føre til konkurs, men når det gjelder Medicare, vil kongressen sannsynligvis gripe inn og skaffe seg den nødvendige finansieringen.

Forslag om å gjøre Medicare løsemiddel

Hvis Medicare skal ta seg av amerikanske eldre på lang sikt, må noe endres. Idéer om hvordan du kan oppnå dette har vært kontroversielle og har inkludert følgende:

• Reduser hvor mye Medicare betaler leger og sykehus. Tilgang til helsevesenet er den største bekymringen med dette forslaget. Ville færre leger godta Medicare for betaling hvis de trodde de ikke ville få en rimelig kompensasjon? Som det ser ut, er det allerede en forestående legemangel på grunn av begrenset Medicare-finansiering for å støtte legeopplæring.
• Reduser Medicare-svindel, avfall og misbruk. Private forsikringsselskaper driver planer for Medicare Advantage og Del D. Justisdepartementet har anlagt søksmål mot noen av disse forsikringsselskapene for å oppblåse Medicare-risikojusteringspoeng for å få mer penger fra regjeringen. Noen helseforetak og leverandører har også vært involvert i ordninger for å svindle penger fra Medicare. Å identifisere årsaker til svindel, avfall og misbruk kan spare Medicare hundrevis av millioner hvert år.
• Reduser fordelene ved Medicare. Ingen ønsker å betale det samme beløpet for mindre. Slik det står, hevder mange at Medicare ikke dekker nok. For eksempel dekker ikke Medicare kostnadene for korrigerende linser, proteser eller høreapparater, selv om de vanligste tingene som skjer når vi blir eldre, er endringer i syn, tannhelse og hørsel. Dette etterlater mange amerikanere uten grunnleggende helsetjenester de trenger.
• Øk alderen for Medicare-kvalifisering. Republikanere som tidligere kongressmedlem Paul Ryan har foreslått å øke Medicare-alderen til 67 år. Selv om dette ville redusere antall mennesker som blir kvalifisert for Medicare i et gitt år, vil dette legge en byrde på eldre å betale for dyrere private forsikringsplaner i mellomtiden. Dette kan ikke bare påvirke personlig sparing, men når eldre har råd til pensjon.
• Øk utgifter til mottakere. Økninger i Medicare-premier, egenandeler, samforsikring eller sambetalinger kan bidra til å styrke Medicare Trust Fund dollarvis, men har eldre råd til det? Flertallet av eldre har fast inntekt slik det er, og helsekostnadene stiger uforholdsmessig.
• Øk Medicare lønnskatt. Flere skatter? Dette var hva president Ronald Reagan gjorde med Medicare Catastrophic Coverage Act fra 1988. Loven hadde som mål å gi reseptbelagte legemiddelfordeler og å forhindre eldre i å få katastrofale helsekostnader etter sykehusinnleggelser, men loven ble opphevet innen et år på grunn av mangel på offentlig støtte og opprør angående tilhørende skatteøkninger. Skal amerikanere føle seg annerledes om skatteøkninger i dag?

Problemet med mange av disse forslagene er at de overfører mer av kostnadene til eldre som allerede lever med fast inntekt. Slik det ser ut, har trygdeytelsene vært flate. Med marginale økninger i kostnadene for levekostnader (COLA) de siste årene, er eldre allerede tvunget til å strekke sine dollar.

Kunngjøringen fra CMS om at Medicare Trust Fund kan være insolvent innen et tiår er et advarselsskilt. Eldre amerikanere har høyest risiko for å ha redusert tilgang til helsetjenester når de trenger det mest.

Et ord fra veldig bra

Med en aldrende babyboomer-populasjon er Medicare i fare for insolvens innen 2026 eller enda før. Spesielt er fordeler ved sykehus og hospice i fare. Hvis vi fortsetter den nåværende veien, kan mottakerne møte en økning i lommekostnadene. Retningslinjer er endret for å beskytte Medicare og for de som trenger det.