Å miste jobben din kan være ødeleggende, uansett alder eller omstendighet. Ikke bare er det økonomiske konsekvenser, men det er også muligheten for å bli sittende uten selskapets helsemessige fordeler.
Prøv å ikke få panikk hvis du blir med på 6% av arbeidsledige amerikanske borgere fra og med desember 2021. Heldigvis er det helseforsikringsalternativer tilgjengelig for alle budsjetter.
Arbeidsledighetshelseforsikring beskytter deg mot uventede medisinske utgifter mens du står igjen uten arbeidsgiverstøttet helseforsikring. Det er en klok investering med tanke på at bare 48% av menneskene har besparelser som vil vare i tre måneder for generelle utgifter.
For å hjelpe deg med å forstå alternativene dine, undersøkte vi faktorer som pris, dekning, tilgjengelighet og begrensninger på 18 helseforsikringsalternativer før vi bestemte oss for våre fem beste. Fortsett å lese for å finne ut hvem som har laget listen over de beste alternativene for helseforsikring under arbeidsledighet.
De beste helseforsikringsselskapene for arbeidsledige i 2021
- Beste samlet: United Healthcare
- Best for familier: Molina
- Best for budsjett: Sidevogn
- Beste kortsiktige helseforsikring: Dreie
- Best for single: Kaiser Permanente
Beste samlet: United Healthcare
United Healthcare
Få et tilbudHvorfor vi valgte det: United Healthcare er vårt beste valg for arbeidsledighetens helseforsikringskategori takket være deres ekspansive nettverk, et imponerende utvalg av ekstra fordeler og fleksibel TriTerm-policy som gir opptil tre års dekning.
Hva vi likerUtmerket rykte
Online tilbud og kjøpssystem
Stort leverandørnettverk
Smartphone-app som integreres med medisinske journaler
Alternativer uten spesielle påmeldingsperioder
Lagt til helse- og velværefordeler
Ikke tilgjengelig noen steder
Dyrere enn noen leverandører
Arbeidsledighet representerer ofte usikkerhet. For de som er usikre på om og når arbeidsgiver-sponset helseforsikring begynner, er deres TriTerm-dekning på opptil tre år et ideelt alternativ. Dette gjør United Healthcare til et enkelt valg for vårt samlede toppvalg for arbeidsledige forsikringer.
United Healthcare er en gigant blant helseforsikringsleverandører, med et nettverk som dekker mer enn 1,3 millioner leger og 6000 sykehus i USA. Med en A-vurdering for sin økonomiske stabilitet fra AM Best, har United også et enestående utvalg av fordeler og et stort utvalg av planer.
Tilgjengelige policyer strekker seg til individuell helseforsikring, gruppealternativer, dental og visjon. De tilbyr også planer for Medigap, Medicaid, Medicare Advantage og reseptbelagte legemidler.
Individuelle helseforsikringsplaner er tilgjengelige gjennom helseforsikringsmarkedet under åpen påmelding eller i løpet av den 60-dagers spesielle påmeldingsperioden (SEP) etter tap av jobb. Dekselet starter rundt 2 til 6 uker senere. Disse planene er i samsvar med Affordable Care Act (ACA), noe som betyr at dekning ikke maksimerer, ekskluderer eksisterende forhold eller begrenser fornybarhet.
United Healthcare tilbyr fem dekningsnivåer, fra grunnleggende til omfattende platinadekning. Prisene varierer fra rundt $ 500 per måned for det billigste alternativet med en egenandel på $ 8.150, til $ 1.750 per måned med $ 0 egenandel. Det kan være rabatter hvis du kombinerer ekstra dekning for tannpleie eller synspleie.
TriTerm-policyen, som kortvarig forsikring, samsvarer ikke med ACA. Premie koster rundt $ 100 til $ 300 hver måned, har en $ 1 eller $ 2 millioner livstidsfordel og kan fornyes i opptil tre år. Eksklusjoner kan omfatte eksisterende forhold, valgfrie prosedyrer og alternative behandlinger.
Disse prisene er høyere enn de fleste konkurrenter, noe som var en ulempe med United Healthcare-politikken. Noen mennesker kan imidlertid vurdere at fordelene deres, inkludert velværeprogrammer, rutinemessig tannpleie, vaksinasjoner og annen forebyggende behandling, til og med kuponger for hesteterapi, utgjør de høyere kostnadene.
Best for familier: Molina
Molina
Få et tilbudHvorfor vi valgte det: Vi valgte Molina som vårt beste for familier å velge på grunn av deres utvalg av barnevennlige og familievennlige alternativer for å hjelpe deg med å spare penger, pluss et tak på familiens egenandeler.
Hva vi likerPrenatal omsorg og fordeler hos barn
Velvære og forebyggende fordeler
Noen planer fungerer med de føderale programmene Medi-Cal, Medicaid og Medicare
Deksel på egenandeler fra familien
Kvalifisert for skattefradrag
Ikke tilgjengelig i alle stater
AM Beste rangering utilgjengelig
Noen brukeranmeldelser rapporterer problemer med krav
Ingen syn for voksne og tannlegetøy
Å bli arbeidsledig er utrolig stressende hvis du også har en familie å vurdere, og helseforsikringskostnadene kan være betydelige hvis du har flere pårørende. Vårt beste for familiens valg er Molina, ettersom de har økonomiske og kostnadsbesparende alternativer, med fordeler rettet mot svangerskap og barn.
Hvis inntekten din er under 400% av det føderale fattigdomsnivået, kan du bruke skattekreditter for Molina-planer for å redusere de månedlige premiene betydelig. I tillegg, uansett hvor stor din familie er, er egenandelen begrenset til det dobbelte av egenandelen.
Du kan sitere og kjøpe online eller gjennom Marketplace, og planene er i samsvar med ACA. Molina tilbyr bare individuelle planer og familieplaner, som kan omfatte reseptbelagte medisiner.
Molina har utmerkede familiefordeler, som velvære og forebyggende helsetjenester, pluss barne- og ungdomsskudd, forebyggende helsevesen hos barn og graviditet.
En ulempe med Molina er at deres politikk er begrenset til 14 stater. Du må kanskje også lete etter en ny lege som samarbeider med dem på grunn av deres begrensede nettverk.
Best for budsjett: Sidevogn
Sidevogn
Få et tilbudWhy We Chose It: Sidecar tjener vårt beste for budsjettrangering fordi du kan tilpasse deres fleksible, lave kostnadspolicyer, du er ikke bundet til en forpliktelse, og du kan spare opptil 40% over tradisjonell helseforsikring.
Hva vi likerØkonomiske premier
Meld deg når som helst
Frihet til å se hvilken som helst leverandør
Prissammenligningsverktøy
Alternativer for å skreddersy dekselet nøyaktig etter dine behov
Bare tilgjengelig i 16 stater
Telefonassistanse er ikke 24/7
Appen er ikke tilgjengelig på iPhone
Når vi tenker på helseforsikringsleverandører, er det ikke overraskende om Sidecar ikke kommer til å tenke. Denne nykommeren på markedet ble lansert i 2018 med store planer om å endre helseforsikringens ansikt. Sidecar-modellen skiller seg helt fra standard helseforsikring og kan spare deg for 40% på helsekostnader, noe som gjør Sidecar til vårt topp budsjettvalg.
Med Sidecars elektroniske system velger du hvilket dekningsnivå du ønsker, og velger deretter alternativene dine, for eksempel reseptbelagte medisiner eller barselomsorg. Politikkpriser er rundt $ 200 per måned for dekning på $ 10.000 per år, og opp til $ 400 månedlig for dekning som maksimalt utgjør $ 2.000.000. Vanligvis er det en egenandel på $ 0, selv om du kan velge å betale en for å redusere premien. Dekningen starter innen 14 dager.
Ekskluderinger inkluderer tjenester som ikke er medisinsk nødvendige, behandling av fedme, graviditet og velvære.
Sidevogn verdsetter overkommelighet, enkelhet og gjennomsiktighet. Dette er eksemplifisert av telefonappen deres som lar brukerne søke etter helsepersonell til lavest mulig pris på stedet. Handle for den beste prisen, og hvis du finner en lavere pris enn Sidecars faste ytelsesbeløp, kan du beholde forskjellen, eller du må kanskje betale ekstra hvis leverandørens kostnad er høyere.
Du har frihet til å oppsøke lege eller leverandør som betaler med Sidecar Visa-betalingskortet ditt når du får omsorg. Fordi du faktisk betaler kontant, kan du også finne ytterligere rabatter.
Sidecar er ikke tradisjonell forsikring, noe som betyr at andre leverandører garanterer dem, og du kan bli med dem eller dra når som helst. Når du er arbeidsledig og ikke vet hvor lenge du trenger dekning, er dette spesielt nyttig.
Den største ulempen med Sidecar er deres begrensning til visse stater og mangel på en app for iPhone-brukere. Dekningen er begrenset til medisinsk nødvendige varer og tjenester, så ingen kosmetiske eller valgfrie prosedyrer.
Beste kortsiktige helseforsikring: Dreie
Dreie
Få et tilbudHvorfor vi valgte det: Vi valgte Pivot som vårt beste kortsiktige helseforsikringsvalg, da de lar deg tilpasse tilbudet ditt, tilby forskjellige prispoeng og gi rabatter på reseptbelagte medisiner og synspleie.
Hva vi likerIngen grunn til å bruke et nettverk av leverandører
Døgnet rundt tilgang til telemedisin
Rabattprogrammer
Valgfri reseptdekning
Avbestille retningslinjer kan være vanskelig
Noen planer har lave maksimumsnivåer
Ikke tilgjengelig i alle stater
Det er utfordrende å miste jobben, og de fleste vet ikke hvor lenge ledigheten deres varer. Med sine fleksible polislengder, attraktive priser og rabatter er Pivot vårt beste kortsiktige helseforsikringsvalg.
Som relative nykommere i forsikringsmarkedet lanserte Pivot Health i 2016 og begynte å tilby kortsiktige forsikringsplaner i 2018. Deres kortsiktige planer er garantert av Companion Life Insurance Company, som har AM Best finansielle stabilitetsvurdering på A + (Superior) ). Pivot er tilknyttet Communicating for America, en ideell helse og velferd for amerikanske borgere.
Pivot Health har et greit tilbudssystem som lar deg skreddersy planen din; politikk er tilgjengelig i Washington D.C. og 30 stater.
Korttidsforsikringsalternativer inkluderer grunnleggende, kjerne-, kvante- eller episke politikker. Pivot designplaner for folk som ikke liker høye egenandeler, og deres løper fra bare $ 1000 til $ 10.000.
Premiene starter på $ 99, med maksimale utgifter utenom lommen mellom $ 3000 og $ 10.000, og maksimale årlige ytelsesgrenser på $ 100.000 til $ 1 million. Uansett hvilke planer du velger, er det en forsikring på enten 20% eller 30%.
Fordi kortsiktige planer ikke trenger å være i samsvar med ACA, er det noen unntak, inkludert for eksisterende forhold, fødselsomsorg bortsett fra komplikasjoner, transplantasjoner og psykiske helsetjenester.
Du må vente fem dager etter at du har kjøpt en policy før du er sykdomsdekket og 30 dager for kreft.
Best for single: Kaiser Permanente
Kaiser Permanente
Få et tilbudHvorfor vi valgte det: Vi valgte Kaiser Permanente som vårt beste for singelvalg fordi de tilbyr topprangerte helseforsikringspoliser, muligheten til å legge til en Health Savings Plan (HSA) og bekvemmeligheten ved et innarbeidet helsesystem.
Hva vi likerStrømlinjeformet online tilbud og søknadsprosess
Overlegne rangeringer for kundetilfredshet
Alt-i-ett forsikring og helsevesen
Mobilapp for teknisk kunnskapsrike
5/5 stjerner fra Centers for Medicare and Medicaid Services
Begrenset til å bruke Kaiser-fasiliteter
Bare tilgjengelig i ni stater og District of Columbia
Helseindustriens gigant Kaiser Permanente tilbyr en rekke retningslinjer til prispunkter som passer de fleste, og har muligheter for å legge til en helsesparingskonto, som lar deg sette av penger til helsevesenet. Når økonomi er et problem i arbeidsledighetstider, teller hvert øre, og sammen med sitt suverene omdømme er Kaiser vårt beste valg for single.
Kaiser Permanente er en organisert administrert omsorg. Du kan ikke bare kjøpe en helseforsikring hos dem, men også bruke et av de 39 Kaiser Foundation-sykehusene eller 719 medisinske kontorer for helsevesenet.
Retningslinjene inkluderer Medigap, Medicaid, Medicare Advantage og reseptbelagte legemiddelplaner, individuell og gruppe helseforsikring, tann og syn.
Kaiser har en AM Best-vurdering på A for deres økonomiske stabilitet, og J.D. Power and Associates rangerer konsekvent Kaiser på høyeste nivå for kundetilfredshet. Kaiser har imidlertid ikke Better Business Bureau-akkreditering.
En ulempe er at bare innbyggere i følgende stater kan kjøpe en policy: California, Colorado, Georgia, Hawaii, Maryland, Oregon, Virginia, Washington og District of Columbia. Retningslinjer kan kjøpes online direkte via Kaiser eller gjennom det offentlige markedsplassen.
Kaiser Permanentes ACA-tilbud inkluderer bronse-, sølv-, gull- og platinaplaner med muligheten til å legge til en HSA i alternativene bronse og sølv. Med en HSA er bidrag skattefrie, og du kan bruke dem til å betale for ulike kvalifiserende utgifter som resepter, leger og sykehusbesøk og diagnostisk testing. Det er ikke et problem hvis du mister jobben, ettersom saldoen i HSA kan overføres.
Bronseplanen har månedlige premier på rundt $ 400, med en egenandel på $ 7.000 og en maksimal utgift på $ 7.000. Sølvplanen har litt høyere premier som nærmer seg $ 500 per måned, men egenandelen reduseres til $ 3500. Samforsikring er 20%.
En stor fordel med Kaiser-planene er gratis forebyggende behandling, for eksempel rutinemessig fysisk og mammografi. Som med alle helseforsikringsplaner, er det unntak, som inkluderer kiropraktisk pleie, kosmetiske prosedyrer, forvaring og rutinemessig fotpleie.
Endelig dom
Å bli arbeidsledig er utfordrende, spesielt hvis du trenger å vurdere å finansiere helseforsikring. Vår rundvisning presenterer noen kostnadseffektive og fleksible alternativer, som er essensielle hvis du ikke kan planlegge for din fremtidige ansettelse.
Samlet sett er United Healthcare vårt beste valg for arbeidsledighetshelseforsikring på grunn av det omfattende nettverket, et imponerende utvalg av ekstra fordeler og TriTerm-kortsiktig forsikringsalternativ.
Familier kan slite med helseforsikring hvis hovedinntekteren mister jobben og fordelene. Imidlertid tilbyr Molina familievennlige fordeler med en rimelig policy, og tar dermed vårt beste valg for familier.
Hvis budsjett er et problem, bør du vurdere Sidecar. Med kostnadseffektive og nyskapende retningslinjer, rangeres de som vårt topp budsjettvalg. For de som ønsker en kortsiktig policy, ta en titt på Pivot; med policyens utvalg av priser og rabatter på reseptbelagte legemidler og synspleie, er de et solid valg.
Til slutt var Kaiser Permanente vårt valg for enslige på grunn av deres enhetlige helseforsikring og helsevesen og HSA-fordeler, som lett kan overføres.
Sammenlign leverandører
Vanlige spørsmål
Hvordan er helseforsikring for arbeidsledige forskjellig?
I motsetning til med en arbeidsgiver-sponset helseforsikring, er du ansvarlig for å dekke hele kostnadene når du er arbeidsledig. Dette gjelder enten du kjøper helseforsikringen din gjennom COBRA, myndighetens markedsplass eller en privat leverandør.
Den ekstra økonomiske byrden ved å betale for denne helseforsikringen med redusert inntekt understreker ytterligere viktigheten av å shoppe rundt og sammenligne planer for å finne det mest økonomiske alternativet.
Hvordan kan jeg søke om helseforsikring hvis jeg er arbeidsledig?
Det er forskjellige måter å søke helseforsikring på hvis du blir arbeidsledig. Hvis du vil fortsette med din arbeidsbaserte policy under COBRA, bør du snakke med arbeidsgiveren din. De bør varsle deg innen 14 dager etter en kvalifiserende begivenhet hvis du er kvalifisert; du har da 60 dager på å søke.
Et billigere alternativ kan være å finne en policy på helseforsikringsmarkedet. Hvis du mister jobben din, bør du handle raskt da den spesielle påmeldingsperioden utløst av arbeidsledigheten din bare varer 60 dager.
Avhengig av hvor du bor, kan du også søke om kortsiktig helsedekning, som vanligvis varer opptil et år, selv om United Healthcare har et treårig alternativ.
Hvor mye koster helseforsikring for arbeidsledige?
Helseforsikring for arbeidsledighet varierer i henhold til politikken du velger. Hvis du bruker myndighetens helseforsikringsmarked, er disse retningslinjene i samsvar med Affordable Care Act og koster i gjennomsnitt 462 dollar per måned.
Hvis du fortsetter med din arbeidsgiver-sponsede helseforsikring, i henhold til COBRA-loven, kan du velge å betale full premiekostnad i maksimalt 18 måneder. I gjennomsnitt koster dette 7188 dollar årlig
Andre alternativer inkluderer kortsiktige policyer som koster betydelig mindre, i noen tilfeller under $ 100 per måned.
Hva er unntatt fra dekning?
Reglene om unntak varierer etter policy. Hvis du kjøper en helseforsikringsmarkedsplasspolicy, kan ikke eksisterende forhold utelukkes fra dekning på grunn av kjennelsen i loven om rimelig omsorg. Denne kjennelsen gjelder ikke kortsiktige retningslinjer.
Sjekk ordlyden for å fastslå unntakene. Vanlige eksempler inkluderer:
- Kosmetiske prosedyrer
- Dental, hørsel og syn
- Forsettlig selvskading
- Livsstilsykdommer forårsaket av røyking, drikking eller narkotikamisbruk
Hvor raskt begynner dekning?
Hvis du kjøper ACA-forsikring under åpen påmelding eller spesiell påmelding fra dag 1 til 15 i måneden, starter dekning vanligvis på dag 1 i neste måned. Hvis du registrerer deg etter dag 16, blir det dag 1 i måneden etter neste. Hvis du for eksempel registrerer deg 17. januar, begynner dekningen 1. mars.
Med noen kortsiktige politikker kan du finne nesten umiddelbar dekning, noe som gjør dem ideelle for å bygge bro over forsikringshull.
Hvordan vi velger de beste helseforsikringsselskapene for arbeidsledige
Vi vurderte 18 forsikringsselskaper som tilbyr arbeidsledighetshelseforsikring før vi valgte toppvalgene for de fem kategoriene, og vurderte en rekke elementer for å ta våre valg.
Månedlige premiekostnader og totalprising var de viktigste faktorene for vurdering fordi å miste jobben din betyr å miste økonomisk stabilitet.
Når vi så på retningslinjene, gjennomgikk vi spekteret av forskjellige alternativer, hvor enkelt det var å finne et tilbud og foreta et kjøp, samt opsjoner og fordeler.
Det var også viktig å vurdere finansiell stabilitet og kundetilfredshet, som var årsaken til å bruke data fra Nasjonalkomiteen for kvalitetssikring, og inkludere AM Best og BBB-rangeringer i beslutningen der det var mulig.
