Førti prosent av USAs borgere hadde ikke livsforsikring i 2018. Og det å handle livsforsikring for personer over 50 år kan være mer utfordrende enn for yngre personer. Når du går inn i 50-årene, kan passende policyer bli vanskeligere å finne og premiumpriser mindre tilgjengelige.
Vi gjennomgikk og vurderte leverandører basert på faktorer som pris, dekningsgrenser, fordeler og enkel søknadsprosess for å ta de beste valgene våre. Fortsett å lese for å finne ut hvilke selskaper som har laget vår liste over de beste livsforsikringsselskapene for de over 50 år.
Beste livsforsikringsselskaper for personer over 50 år
- Beste samlet: Gjensidig av Omaha
- Best for termin: Nordvestlige gjensidig
- Best for budsjett: Beskyttende
- Best for perioder uten ventetid: gjengivelse
- Best for ingen medisinske undersøkelser: AARP
Beste samlet: Gjensidig av Omaha
Gjensidig av Omaha
Få et tilbudHvorfor vi valgte det: Med en rekke tilgjengelige livsforsikringspoliser, konkurransedyktige priser og muligheter for forenklet tegning uten medisinsk undersøkelse, er Mutual of Omaha vårt overordnede valg for den beste livsforsikringen for de over 50 år.
Det vi likteOnline tilbud og kjøp
Mange policyalternativer
Utmerket kundeservicepost
Dekning i alle 50 stater
Konkurransedyktige priser
AM Beste økonomiske sikkerhetsvurdering på A +
Ingen utbytter
Bare viktig online kontoadministrasjon
Mutual of Omaha ble grunnlagt i 1909 og har nå en robust portefølje av forsikringsprodukter, inkludert permanent og livsforsikring. De gir strømlinjeformede forsikringsprosesser og lave månedlige premier. Dette, kombinert med en rangering av topp fem for JD Power for kundetilfredshet, gjør dem til et utmerket valg for den beste totalposisjonen.
Personer i alderen 18 til 80 år kan kjøpe en livsforsikring på 10, 15, 20 eller 30 år for $ 100.000 eller mer i dekning. Du kan fornye deg til 95 år eller til og med konvertere til permanent dekning.
Hva du betaler for en policy, avhenger av helsestatus, alder og andre faktorer. En månedlig prøve for en person i 50-årene ville være rundt $ 100 per måned for en 20-årig politikk med dødsfordelen på $ 250.000.
Med Living Life Promise Level Benefit-planen for hele livet trenger du ikke en medisinsk undersøkelse, og dekning på opptil $ 40 000 er tilgjengelig. Søkere må være mellom 45 og 85 år. Du kan også velge fra en lang liste med syklister som langtidspleie, utilsiktet død, kronisk sykdom og andre for å tilpasse politikken din.
En annen fordel er Mutual of Omaha’s Mutual Perks-program. Denne rabattplanen gir besparelser på pantelån, reise- og velværetjenester som massasje akupunktur og medlemskap i treningsstudio.
Best for termin: Nordvestlige gjensidig
Nordvestlige gjensidig
Få et tilbudHvorfor vi valgte det: Vi valgte Northwestern Mutual for vårt beste for valg av livsforsikring på grunn av omdømme, rimelige priser og evne til å kombinere tids- og hel livsforsikring som passer dine forhold når de utvikler seg.
Det vi likte
Økonomisk stabil
Høy score i bransjevurderinger
Garantert aksept for å konvertere til en hel livspolitikk
Kan betale utbytte til kvalifiserte forsikringstakere
Tilgjengelig i alle 50 stater
Må bruke en lokal agent for å kjøpe en policy
Vanskelig å finne detaljert policyinformasjon på nettet
Northwestern Mutual har imponerende bransjerangeringer, med høyest mulig vurdering av A ++ fra AM Best, en A + fra Better Business Bureau (BBB), og tjener konsekvent topplasseringer i JD Powers kundetilfredshetsundersøkelse.
Bedrifter som tilbyr livsforsikring må være økonomisk stabile, tilby konkurransedyktig dekning og ha gode tilbakemeldinger fra kunder. Northwestern Mutual merker av alle disse boksene, noe som gjør dem til et enkelt valg for vårt beste for livsforsikringsvalg. De er også den eneste forsikringsleverandøren som betaler utbytte på kvalifiserte livsforsikringspoliser.
Terminforsikringer har nivåpremier i enten 10 eller 20 år, eller du kan velge Term 80 med premier som potensielt kan øke hvert år. Retningslinjer er tilgjengelige fram til fylte 80 år.
Northwestern Mutual tilbyr også Whole Life Plus-alternativet, en kombinert periode og policy for hele livet. Det gir permanent dekning til lavere priser du forventer med livsforsikring.
En av utfordringene med Northwestern Mutual er mangelen på detaljerte sitatverktøy. Det er et grunnleggende system, men du må kontakte en agent for å få et omfattende tilbud. Vi klarte heller ikke å bestemme ventetidene og ekskluderingene fra nettstedet deres. Hvorvidt du trenger en medisinsk eksamen, avhenger av alder og helse.
Retningslinjene kan tilpasses med et frafall av føreren og akselerert omsorgsfordelere. Det er også en ekstra kjøperytelsesrytter som lar deg kjøpe ytterligere livsforsikringsdekning til bestemte tidspunkter uten ytterligere medisinske undersøkelser.
Best for budsjett: Beskyttende
Beskyttende
Få et tilbudHvorfor vi valgte det: Beskyttende er vårt beste budsjettvalg fordi deres premiumpriser var noen av de laveste vi fant. Faktisk oppgir selskapet at de vanligvis er opptil 48% mindre enn konkurrentene.
Det vi likteKonkurransedyktige priser
Online søknad
Satsjustering etter det første året
AM Beste vurdering av A +
Langsom godkjenningsprosess
Kan ikke avbryte online
Ikke tilgjengelig i New York
Beskyttende er vårt valg for det beste budsjettvalget, da de tilbyr rimelige premier og vil revurdere satsen din etter det første året av policyen hvis helsen din eller omstendighetene endres.
De tilbyr også den unike Custom Choice-policyen, som de markedsfører som et alternativ til livsforsikring med lavere kostnad. Denne planen har en nivåpremie for en periode mellom 10 og 30 år. Etter den innledende løpetiden forblir betalingene de samme, men dekningen reduseres. Det kan være et godt alternativ for noen som ønsker å beholde et dekknivå til slutten av livet, men som ikke trenger omfattende dekning de senere årene.
Ved å bruke det enkle tilbudet på nettet for $ 500 000 i dekning, kan en 50 år gammel mann forvente å betale rundt bare $ 40 per måned for en 10-årig livspolitikk med Protective. For en kvinne faller premien til $ 35.
Aldersgrenser varierer etter den enkelte policyen med en maksimal alder på 85 år og dekning opp til $ 5 millioner. Du kan kreve en legeundersøkelse avhengig av alder, helsestatus og hvilken policy du velger. Det ble ikke gitt noen informasjon om hvor lang tid det tok før politikkdekning begynte.
En stor styrke med Protective er dens utvalg av ryttere. Folk kan tilpasse politikken med avslag på premie, akselerert dødsytelse, barnas livsforsikring, uføretrygd, utilsiktet dødsytelse og mer.
En annen er at Protective vanligvis ikke utelukker mennesker for helsemessige forhold som diabetes, høyt blodtrykk eller høyt kolesterol.
Selv om mange detaljer rundt policyer ikke er tilgjengelige online, bør kostnadsbevisste mennesker kunne finne et beskyttende livsforsikringsalternativ som passer dem.
Best for perioder uten ventetid: gjengivelse
gjengivelse
Få et tilbudWhy We Chose It: Fidelity Life er vår kategorileder uten ventetid, selv eldre mennesker kan dra nytte av deres RAPIDecision-policyer som gir dekning umiddelbart etter godkjenning.
Det vi likteUtvalg av dekningsalternativer
Ingen ventetid
Ingen medisinsk eksamen alternativer
Online tilbud
Termidekning opp til $ 1 million med RAPIDecision Life
Må svare på helsespørsmål
Ikke tilgjengelig i Wyoming og New York
Fidelity Life Association er basert i Illinois og har en AM-rangering på A- og en BBB-vurdering på A +, og har noen gode, nesten øyeblikkelige dekningsalternativer uten invasive medisinske undersøkelser for personer i alderen 50 til 85 år. Deres passende navn RAPIDecision policyer kan vanligvis gi dekning rett fra søknadsdatoen, noe som gjør Fidelity til vårt beste valg uten ventetid.
Forutsatt at du er under 65 år, kan du få opp til $ 1 million dekning med RAPIDecision Life-siktpolitikken i 10, 15, 20 eller 30 år. Ved hjelp av det elektroniske verktøyet fant vi et tilbud på $ 50 hver måned på en $ 500 000, 10-års siktpolicy for en kvinne. Den samme policyen koster $ 70 per måned for menn.
Kunder kan velge mellom dekningsalternativer, inkludert livsforsikring, helhet og permanent. Noen produkter kan tilpasses med akselererte fordeler, utilsiktet død og barnelivsforsikringsryttere. De fleste retningslinjer inkluderer en gratis terminal sykdomsrytter som lar mottakere få tilgang til fordeler tidlig.
Retningslinjene varierer i aldersgrenser og fordelbeløp. Hvis folk velger RAPIDecision Guaranteed Issue i stedet for Life-alternativet, er det ingen medisinsk undersøkelse eller forsikring og derfor ingen helseekskluderinger. For dette alternativet er dekningen imidlertid begrenset til $ 25.000.
Best for ingen medisinske undersøkelser: AARP
AARP / UnitedHealthcare
Få et tilbudHvorfor vi valgte det: AARP er kategorileder for ingen medisinsk eksamensdekning, siden aksept ikke er avhengig av omfattende fysisk, og du ikke trenger å svare på et spørreskjema om medisinsk historie.
Det vi likteIngen medisinsk eksamen kreves
Online tilbud
Ingen ytterligere utbetalinger når du er 95 år
Begrenset til AARP-medlemmer
Ikke tilgjengelig i New Jersey og Washington
Det er ikke overraskende at en organisasjon som tar til orde for eldre menneskers helse, tilbyr en rekke livsforsikringspoliser med enkel tegning som negerer behovet for invasive fysiske undersøkelser. Dette er nettopp tilfelle med AARP som tilbyr permanent og tidsbegrenset livsforsikring uten medisinsk eksamen, noe som gjør dem til et enkelt valg for vårt beste alternativ i denne kategorien.
AARP har høyest mulig A ++ -vurdering med AM Best, og deres forsikringer er garantert av det største gjensidige livsforsikringsselskapet i USA, New York Life.
Du må være AARP-medlem eller ektefelle mellom 50 og 80 år for å kjøpe en policy. AARP-tilbud inkluderer nivåfordel Term 80-policy, permanent liv og den enkle aksept hele livsforsikringen. Det er ingen avslag på dekning for eksisterende helsemessige forhold med lett akseptmulighet, selv om ett unntak er en terminal sykdom. Dekningen på denne policyen er begrenset til $ 25 000, og det er en to års ventetid.
Nettstedet gir et enkelt tilbudsverktøy for retningslinjene for Term 80. Premie for $ 100.000 i dekning for en 50 år gammel mann koster $ 79 hver måned eller $ 52 for en kvinne.
Folk som ønsker å tilpasse retningslinjene sine med forskjellige tillegg, kan bli skuffet, ettersom AARP bare tilbyr akselerert fordel og frafall av førerkjørere.
Imidlertid vil de som setter pris på kundeservice bli overrasket positivt. New York Lifes klageindeks, som er selskapets andel av alle klager fra det amerikanske markedet, delt på sin andel av premier, er bare 0,22. Dette er mye lavere enn bransjens nasjonale klageindeks på 1.0.
Endelig dom
Hvis du er over 50 år, betyr det å kjøpe livsforsikring at du ikke trenger å bekymre deg for økonomiske pårørende, gjeld eller endelige utgifter når du går bort. I vår sammendrag undersøkte vi noen av de ledende valgene for personer over 50 år.
Våre overordnede valg med et omfattende utvalg av policyer, konkurransedyktige priser og løsninger for de som foretrekker å kvalifisere seg uten medisinsk eksamen, var Mutual of Omaha.
Northwestern Mutual var vårt beste for livsforsikringsvalg. De tilbyr et solid omdømme og høye bransjevurderinger, kombinert med rimelige priser, og muligheten til å kombinere periode- og hel livsforsikring.
Beskyttende, med lave premiumpriser og hevder at premiene vanligvis er 48% mindre enn konkurrentene, var fornuftig som vårt beste budsjettvalg.
Fidelity Life er vår kategorileder uten ventetid, da deres RAPIDecision-policy gir umiddelbar dekning ved godkjenning.
Noen mennesker er bekymret for helsestatus og føler at en medisinsk undersøkelse kan påvirke deres evne til å kvalifisere seg for livsforsikring i urimelig grad. I dette tilfellet er vår kategorileder uten medisinsk eksamen, AARP, verdt å vurdere.
Sammenlign leverandører
Vanlige spørsmål
Hva er livsforsikring for de over 50?
I utgangspunktet er livsforsikring for personer over 50 år det samme som forsikringer kjøpt av mennesker i 20-, 30- og 40-årene. Det er en policy du kjøper for å beskytte familien din eller andre begunstigede økonomisk i tilfelle du dør. Så lenge du betaler din månedlige premie, vil selskapet som holder polisen utstede en dødsfordel for å dekke utgifter som begravelseskostnader eller gjeld.
Livsforsikring gir de samme fordelene uansett alder. Imidlertid vil en person i 50-årene sannsynligvis ha andre økonomiske forpliktelser enn en yngre person. For eksempel trenger ikke eldre mennesker å sette barn på college, men de må planlegge pensjon eller endelige utgifter.
En annen viktig forskjell er kostnaden. Livsforsikring blir ofte dyrere med alderen, og hele livsforsikringspolisen er kanskje ikke tilgjengelig for noen i 50-årene.
Hvor mye koster livsforsikring for personer over 50 år?
Livsforsikringskostnader avhenger av mange faktorer, inkludert din alder, helse, familiehistorie, sysselsetting og beliggenhet. Valg av politikk og dødsfordeler påvirker også prisen. For eksempel er hele livspolitikkene dyrere enn tidsbegrensede policyer, og en policy som betaler $ 250.000 vil være mindre kostbar enn en som betaler ut $ 1 million.
I løpet av undersøkelsen fant vi at en 50 år gammel kvinne kunne kjøpe policyer fra rundt $ 20 i måneden for en 10-årig periode, $ 100.000-policy. Dette økte til rundt $ 70 i måneden for en 30-årig politikk.
Det er vanskelig å finne priser for hele livsforsikring på nettet, ettersom mange forsikringsselskaper foretrekker at du bruker en agent for mer omfattende forsikringer.
Er det flere muligheter for dekning?
Selv om det finnes en rekke livsforsikringspoliser, faller de vanligvis inn i en av to kategorier: begrepet livsforsikring og hel livsforsikring.
Termin livsforsikring strekker seg over en spesifikk tid som 10 eller 25 år. Hvis forsikringstakeren dør innen denne tidsrammen, betaler selskapet dødsfordelen til mottakeren.
Derimot varer hele livsforsikringen gjennom noens liv. Den utløper ikke etter en angitt tid. Hele livspolitikken, det er en dødsfordel, og den har også en kontantverdi som påløper renter. Dette er grunnen til at hele livsforsikringsregler er dyrere enn livsforsikring.
Hver type livsforsikring har fordeler og ulemper som avhenger av omstendighetene dine og hva du trenger for å bruke dødsstønaden. For eksempel kan begrepet livsforsikring brukes for å sikre at barn kan gå på college. Derimot er en hel livspolitikk mer nyttig for eiendomsplanlegging og dekning av økonomiske pårørendes levekostnader.
Kan du bli nektet dekning av helsemessige årsaker?
Livsforsikring blir dyrere når noen blir eldre, og dekning er kanskje ikke tilgjengelig for de med spesifikke helsemessige forhold. For eksempel vil noen selskaper nekte dekning på grunn av visse helsemessige forhold som hjerte- og karsykdommer, leddgikt, diabetes og demens, som blir vanligere når vi blir eldre. I tillegg gjør tilstander (eller en familiehistorie av dem) som HIV, kreft eller forløpere til sykdommer som høyt blodtrykk det risikabelt for et forsikringsselskap å dekke deg, og du kan bli nektet.
Du kan til og med nektes dekning for å være overvektig, noe som gir deg høyere risikokategorier for kroniske sykdommer.
Er livsforsikring verdt det hvis du er over 50 år?
Hvorvidt livsforsikring er verdt for deg, avhenger av dine spesifikke forhold. Selv om du kanskje ikke trenger å betale et pantelån eller dekke kostnadene for høyskolebarn, kan du nyte roen i livsforsikringen. Det betyr at de endelige utgiftene dine er beskyttet, og at ektefellen eller familien din får et engangsbeløp når du dør.
Men hvis ingen stoler på at inntekten din skal overleve, og du ikke har noen gjeld, kan det hende at livsforsikring ikke kan lønne seg.
Metodikk
Vi vurderte 19 forsikringsselskaper som leverer livsforsikringspoliser til personer over 50 år før vi tar de beste valgene våre.
I tillegg til faktorer som pris og fordelbeløp, vurderte vi hvor enkelt det var å få et tilbud og fullføre søknaden pluss antall valgfrie ryttere du kan bruke til å tilpasse en policy. Vi gjennomgikk også selskapenes kundeservice og omdømme sammen med data fra AM Best og JD Power.
.jpg)
