Hva er en åpen påmeldingsperiode?

Åpen påmelding er en periode hvert år når du kan registrere deg for helseforsikring eller endre planen din (hvis planen din er levert av en arbeidsgiver, er åpen registrering også en mulighet til å melde deg ut hvis du ikke lenger vil ha dekning). Hvis du ikke registrerer deg for helseforsikring under åpen påmelding, kan du sannsynligvis ikke registrere deg for helseforsikring før neste åpne registreringsperiode, med mindre du opplever et kvalifiserende arrangement.

Hvis du er kvalifisert og søker om helseforsikring under åpen registrering, må helseplanen forsikre deg. Selskapet har ikke lov til å bruke medisinsk garanti eller kreve bevis på forsikring, som begge kan gjøre det vanskeligere for deg å få helseforsikring.

Hvilke typer helseforsikring bruker åpne registreringsperioder?

Åpne påmeldingsperioder brukes til de fleste typer helseforsikring, inkludert:

• Medicare
• Jobbbasert helseforsikring
• Individuell helseforsikring på markedet (dvs. dekning som folk kjøper for seg selv, i motsetning til å få fra en arbeidsgiver), som et resultat av Affordable Care Act (påmeldingsvinduer gjelder både i helseforsikringsbørsen og utenfor børsene)

Når er åpen påmelding?

Tiden på året for åpen påmelding avhenger av helsevesenet du velger:

• Åpen påmelding til Medicare (for Medicare Advantage og del D-planer) løper fra 15. oktober til 7. desember hvert år, og det er en egen åpen påmeldingsperiode fra 1. januar til 31. mars for personer som allerede har Medicare Advantage. åpne påmeldingsperioder gjelder IKKE for Medigap-planer, som ikke har en årlig åpen påmeldingsperiode. Medigap-planer er bare tilgjengelige uten medisinsk garanti i løpet av din første registreringsperiode eller i løpet av en av de svært begrensede spesielle registreringsperioder som gjelder for disse planene, selv om noen få stater har implementert regler som gjør det mulig for Medigap-påmeldte å gjøre endringer i planene sine på årsbasis. .
• Arbeidsbaserte helseforsikringsperioder for åpne påmeldinger fastsettes av arbeidsgiveren din og kan skje når som helst på året. Imidlertid er det vanligst at arbeidsgivere har sin åpne påmeldingsperiode om høsten, så den nye dekningen begynner 1. januar neste år. Men noen arbeidsgivere velger å ha et helseplanår som ikke stemmer overens med kalenderåret, så du kan for eksempel oppdage at arbeidsgiveren din tilbyr åpen påmelding i juni, med et nytt planår som starter i august.
• Åpen påmelding til det enkelte marked (på og utenfor børs) går fra 1. november til 15. desember i de fleste stater. Dette er tidsplanen som følges av HealthCare.gov, som er utvekslingsplattformen som brukes i 38 stater fra 2020 (faller til 36 for 2021, da Pennsylvania og New Jersey skal kjøre sine egne utvekslingsplattformer). District of Columbia og de andre 12 statene (14 i 2021) har større fleksibilitet med sine påmeldingsplaner, og de fleste av dem har en tendens til å tilby lengre registreringsvinduer. DC, Colorado og California har permanent utvidet sine registreringsvinduer, og noen få andre statlige børser har allerede kunngjort utvidelser av den åpne registreringsperioden for 2021 individuelle markedsplaner. Merk at indianere kan registrere seg i individuelle markedsplaner. gjennom utvekslingen året rundt, og er ikke begrenset til den årlige åpne påmeldingsperioden.

Før 2014 var påmelding tilgjengelig året rundt i det enkelte marked, men i de fleste stater bestemte forsikringsselskapene seg kvalifisert basert på søkernes medisinske historie, noe som betydde at personer med eksisterende forhold kunne nektes dekning; som ikke lenger skjer, takket være ACA.

Spesiell registrering er unntaket for å åpne registrering

Forsikringsplaner som bruker et åpent registreringssystem, har også et unntak som lar deg registrere degutenfor åpen påmeldingunder formildende omstendigheter kjent som kvalifiserende livshendelser. Når du opplever et kvalifiserende arrangement, er du kvalifisert for en spesiell påmeldingsperiode som lar deg registrere deg for helseforsikring utenfor åpen påmelding. Kvalifiserende livshendelser omfatter en rekke forhold, inkludert:

• mister ufrivillig annen helseforsikringsdekning (på grunn av å miste eller slutte i jobben, aldring av foreldrenes helseplan, COBRA-forsikring utløper, skilles osv.)
• flytte ut av den gamle planens tjenesteområde, eller til et område der forskjellige helseplaner er tilgjengelige.
• bli gift
• å få en ny baby eller adoptere et barn

Du vil ikke være kvalifisert for en spesiell påmeldingsperiode hvis du mistet den andre helseforsikringen din fordi du ikke betalte de månedlige premiene, eller hvis du frivillig avlyste din tidligere dekning.

Merk at selv om kvalifiserende begivenheter og spesielle påmeldingsperioder i det enkelte marked ligner på de som lenge har eksistert for arbeidsgiversponserte planer, er de ikke identiske. Healthinsurance.org har en guide som gjelder spesielt spesielle påmeldingsperioder i det enkelte marked, på og utenfor børs. Og Society for Human Resource Management har et godt sammendrag av kvalifiserende hendelser som utløser spesielle påmeldingsperioder for arbeidsgiver-sponset helse forsikring.

Hvilke typer helseforsikring bruker ikke åpen påmelding?

De fleste helseforsikringsselskaper i USA bruker et slags åpent påmeldingsprogram som begrenser påmeldinger til en bestemt tid hvert år. Her er noen unntak:

• Medicaid, den statsbaserte helseforsikringen, begrenser ikke innmeldinger til en åpen påmeldingsperiode. Hvis du kvalifiserer for Medicaid, kan du registrere deg når som helst.
• CHIP, den amerikanske regjeringens barnehelseforsikringsprogram, begrenser heller ikke påmeldinger til et bestemt tidspunkt.
• Reiseforsikring er ikke underlagt åpne registreringsbegrensninger. På grunn av den kortsiktige karakteren av reiseforsikringspoliser, er de vanligvis ikke underlagt åpen registrering. Noen reiseforsikringsselskaper begrenser imidlertid muligheten din for å kjøpe en reiseforsikring til tidsperioden umiddelbart etter at du har bestilt reisen.
• Kortsiktig helseforsikring bruker ikke åpne påmeldingsperioder. I likhet med reiseforsikring er ikke korttidsforsikring regulert av ACA, og planer er tilgjengelige året rundt i stater som tillater det (medisinsk garanti brukes til å bestemme berettigelse til dekning, og kortsiktige planer gir generelt ingen dekning for eksisterende medisinske tilstander). Det er 11 stater der kortsiktige helseplaner ikke er tilgjengelige, og mange stater som pålegger kortsiktige planer begrensninger som går utover det den føderale regjeringen krever.
• I noen tilfeller supplerende forsikringsprodukter. Supplerende forsikringsplaner solgt til enkeltpersoner er tilgjengelige året rundt. Men hvis arbeidsgiveren tilbyr tilleggsforsikring, vil muligheten din til å melde seg sannsynligvis være begrenset til arbeidsgivers samlede åpne registreringsperiode. Medigap-planer, som er designet for å supplere Original Medicare, kan kjøpes hele året. Men etter at en persons første seks måneders registreringsvindu avsluttes, har Medigap-forsikringsselskaper i nesten alle stater lov til å bruke medisinsk garanti for å bestemme søkerens berettigelse til dekning.

Flere åpne muligheter for påmelding

De fleste arbeidsgivere lar deg registrere deg for eller endre andre jobbbaserte fordeler under åpen registrering. Generelt har du bare lov til å gjøre disse endringene under åpen registrering. For eksempel kan du kanskje:

• Opprett en fleksibel utgiftskonto eller helsesparekonto (FSA-bidrag opprettes før starten av planåret og kan normalt ikke endres senere på året uten en kvalifiserende hendelse; HSA-bidrag kan stoppes, startes eller endres når som helst, men du må ha HSA-kvalifisert helseforsikring for å kunne gi bidrag, og din evne til å melde deg på en HSA-kvalifisert helseplan vil være begrenset til det årlige registreringsvinduet. Vær oppmerksom på at IRS tillater arbeidsgivere for å adressere COVID-19-pandemien. for å lempe på reglene for endringer i FSA-bidrag midt på året).
• Registrer deg for, eller juster beløpet, livsforsikring, uføretrygd, synsforsikring, tannforsikring, juridisk forsikring, tilleggsforsikringsfordeler osv.

Også kjent som: årlig påmelding, årlig fordelerregistrering