Studenters helseforsikring - Alternativer for dekning

Hvis du skal på college, trenger du helseforsikring. Å gå på college er en av de viktigste tingene du kan gjøre for å sikre din økonomiske fremtid. Men hva skjer hvis du blir syk eller skadet mens du er der?

Ikke la deg falle i en falsk følelse av sikkerhet av din relative ungdom og tilsynelatende god helse. Katastrofale ulykker og plutselige plager kan skje med hvem som helst når som helst, og store medisinske regninger kan spore alle dine nøye planlagte planer. Så det er viktig å sørge for at du har helseforsikringsdekning.

Her er noen alternativer:

Hold deg på foreldrenes helseforsikring

Hvis foreldrene dine bærer deg på forsikringen, kan det være det beste alternativet å bo på den.

Som et resultat avLov om pasientbeskyttelse og overkommelig omsorg(vanligvis referert til som ACA eller Obamacare), må barn få være på foreldrenes helseplan til de fyller 26 år. Dette gjelder uansett om de fremdeles er skatteavhengige, i skolen, gift, jobber for en arbeidsgiver som tilbyr dekning osv. Hvis en foreldres plan gir avhengig dekning, må den tillate at barna holder seg på planen til de fyller 26. Selv når du fyller 26 år, kan du ha muligheten til å fortsette dekning midlertidig under foreldrenes arbeidsgiver -sponsert plan ved bruk av COBRA (tilgang til COBRA avhenger av hvor mange ansatte arbeidsgiveren har, og om planen er sponset av en privat arbeidsgiver, kirke, stat / lokal myndighet eller den føderale regjeringen). Og statlig fortsettelse ("mini COBRA" ) lover i mange stater gir et visst nivå av videreføringsalternativer for helseplaner som ikke er underlagt COBRA.

Men før du bestemmer deg for å holde deg på foreldrenes helseplan, må du sørge for at du forstår alle detaljene og andre muligheter. Hvis foreldrenes dekning er en helsevesenlig organisasjon (HMO), kan full dekning bare være tilgjengelig i området der de bor. Noen HMOs har gjensidige ordninger som tillater full dekning i områder utenfor deres lokale base, men det er noe du bør undersøke før du velger dette alternativet.

Lignende problemer kan oppstå med foreldreforsikring, selv om det er en foretrukket leverandørorganisasjon (PPO). Det krever vanligvis at du får behandling fra en medisinsk leverandør i et forhåndsbestemt nettverk for å få de beste prisene, og du vil kanskje ikke finne en hvis skolen din er langt hjemmefra. Du må kanskje reise hjem for å få den laveste beløpet og samforsikringen.

I tilfelle en medisinsk nødsituasjon, er det nødvendig med foreldrenes helseplan for å dekke tjenester fra enhver leverandør eller fasilitet (for eksempel en akuttmottak) som gir øyeblikkelig pleie, men hvis sykehuset og / eller leger er utenfor nettverket, kan fremdeles sende en balanseregning for den delen av kostnadene som forsikringsselskapet ikke betaler.

Se om skolen din tilbyr helseforsikring

Mange høyskoler og universiteter tilbyr rimelige helseplaner for studentene sine gjennom kontrakter med private helseforsikringsselskaper, og mange krever at studentene opprettholder en omfattende helseforsikring som en betingelse for påmelding. Ta kontakt med opptakskontoret ditt for å se om skolen din tilbyr helseforsikring for studenter, og i så fall hva det vil koste.

I de fleste tilfeller er studenthelseforsikring som tilbys av høyskoler og universiteter pålagt å oppfylle ACAs krav til individuell helseforsikring. Så studenthelseplaner dekker viktige helsemessige fordeler uten levetid eller årlige grenser, og dekker allerede eksisterende forhold. Vær oppmerksom på at hvis en skole selv forsikrer studentens helseplan (i motsetning til å kjøpe dekning fra et forsikringsselskap), er det ikke pålagt å overholde ACAs individuelle markedsregler. Så det er fortsatt noen skoler der dekningen ikke er ACA-kompatibel. Men for det meste er dagene med sparsomme studenthelseplaner med lave fordeler, lenge borte, og studenthelseplanene som tilbys av de fleste høgskoler er dekning av høy kvalitet.

Vær imidlertid forsiktig med planer som markedsføres av eksterne selskaper som sier at de er designet for studenter. Noen av disse planene kan være av høy kvalitet, men noen er ganske enkelt kortsiktige helseplaner eller faste erstatningsplaner som markedsføres som dekning for studenter. Disse planene er ikke i samsvar med ACA og er ikke det samme som studentens helsedekning som tilbys av en høyskole eller et universitet.

Kjøp din egen forsikring

Hvis skolen din ikke tilbyr en helseplan til en lav pris, og du ikke har mulighet til å forbli på foreldrenes helseplan (eller hvis du ikke vil gi god dekning der du skal på skolen), vil du kanskje å vurdere å kjøpe en individuell helseforsikring, enten i helseforsikringsutvekslingen eller direkte gjennom et forsikringsselskap.

Hvis du søker gjennom helseforsikringsutvekslingen, kan du være kvalifisert for premiesubsidier (og muligens kostnadsdelingsreduksjoner) basert på inntekt. Men hvis foreldrene dine fremdeles hevder deg som skatteavhengig, vil inntekten deres telles sammen med din for å avgjøre om du er berettiget til subsidier.

Helseforsikring gjennom Medicaid

Hvis familiens inntekt er lav (eller hvis din egen inntekt er lav og du ikke lenger blir hevdet som avhengig av foreldrenes selvangivelse), kan du være kvalifisert for Medicaid.

ACA utvidet Medicaid til å dekke mennesker med husstandsinntekt opp til 138% av fattigdomsnivået (det er omtrent $ 17 600 for en enkelt person i 2020, og rundt $ 42 338 for en familie på fem).

Men en påfølgende Høyesterettsavgjørelse gjorde at denne utvidelsen var valgfri, og mer enn en fjerdedel av statene har fortsatt ikke utvidet Medicaid, så tilgangen din til utvidet Medicaid vil variere avhengig av hvor du bor. [Tradisjonelt Medicaid, som dekker barn med lav inntekt og voksne med lave inntekter som er blinde, funksjonshemmede, gravide eller eldre, er fortsatt tilgjengelige i alle stater; hvis du tror du kan være kvalifisert basert på et av disse kriteriene, kan du kontakte ditt statlige Medicaid-kontor, selv om staten ikke har utvidet Medicaid under ACA.]

Siden Medicaid drives av statene (med finansiering fra staten og føderale myndigheter), strekker dekning seg vanligvis ikke utenfor staten med mindre det er en nødssituasjon. Hvis du er kvalifisert for Medicaid i hjemstaten din og planlegger å flytte ut av staten for å gå på college, vil du snakke med hjemstatens Medicaid-kontor, samt Medicaid-kontoret i staten hvor du vil være gå på skole for å avgjøre om du skal beholde din eksisterende Medicaid-dekning eller søke i staten der du skal på skolen.

Finn et samfunnshelsesenter

Hvis du for øyeblikket ikke har noen forsikring, men trenger behandling, kan du prøve å lete etter et føderalt kvalifisert samfunnshelsesenter (FQHC) i nærheten av høgskolen din. Samfunnshelsesentre finnes i de fleste byer og mange landlige områder i landet. Disse helsevesenene gir omsorg til mennesker uten helseforsikring og har glidende gebyrskalaer basert på inntekt.

Samfunnshelsesentre sørger for kontroller, sykdomsbehandling, prenatal omsorg, vaksinasjoner og omsorg for barna dine, og behandling av psykiske helse- og rusproblemer. Mange helsesentre har også tannklinikker og apotek i bygningene sine.