Åpen påmelding til det enkelte helseforsikringsmarkedet pågår fra 1. november til 15. desember i nesten alle stater (flere av de statlige børsene har forskjellige tidsfrister).
Utenom åpen påmelding kan planendringer og nye påmeldinger bare fullføres hvis du har et kvalifiserende arrangement, selv om indianere kan registrere seg hele året i en plan gjennom utvekslingen (Medicaid og CHIP-påmelding er også året rundt).
Det åpne registreringsvinduet gjelder både på og utenfor børsen, og kvalifiserende arrangementer er nødvendige hvis du registrerer deg utenfor åpen registrering, uansett om du kjøper planen din gjennom børsen eller direkte fra et helseforsikringsselskap. [Premium-subsidier er bare tilgjengelig hvis du registrerer deg gjennom børsen; hvis du er i tvil, er en bytteplan det beste alternativet, da det gir deg muligheten til å kreve tilbakevendende premiesubsidier med tilbakevirkende kraft hvis inntekten din ender med å bli lavere enn du trodde det ville være.]
Sally Anscombe / Getty Images
Hvorfor er påmelding begrenset?
Det enkelte marked må ha et begrenset påmeldingsvindu fordi dekning nå er garantert for alle søkere, uavhengig av om de har eksisterende forhold. Det årlige åpne registreringsvinduet hindrer folk i å vente til de er syke med å kjøpe dekning. Men noen ganger har folk en livsbegivenhet - annet enn å bli syk! - som krever muligheten til å melde seg på en ny helseplan utenfor åpen innmelding.
Det er der spesielle påmeldingsperioder kommer inn. De har lenge vært brukt i det arbeidsgiver-sponsede helseforsikringsmarkedet, og nå er de også en del av det individuelle (selvkjøpte) markedet. Og mens det er mye overlapping når det gjelder hva som utløser en spesiell påmeldingsperiode, er det noen kvalifiserende hendelser som er unike for det enkelte marked under Affordable Care Act.
[Denne artikkelen er spesifikk for kvalifiserende begivenheter i det enkelte marked; kvalifiserende begivenheter som gjelder arbeidsgiversponserte planer er beskrevet her, og forskjellene mellom spesielle påmeldingsperioder i individ- og arbeidsgivermarkedet er diskutert i denne artikkelen.]
Hva teller som en kvalifiserende begivenhet?
Det er en betydelig liste over kvalifiserende begivenheter som lar deg registrere deg i en plan eller bytte til en annen plan utenfor åpen påmelding. Generelt er det sunn fornuft, og de vil ikke gjelde for folk som bare ombestemte seg om å trenge helseforsikring en del av året.
Det er viktig å merke seg at HHS har forsterket bekreftelsesprosessen for kvalifiserende hendelser de siste årene - hvis du registrerer deg ved hjelp av et kvalifiserende arrangement, må du være forberedt på å bevise at du er kvalifisert.
Og i de fleste tilfeller er en spesiell påmeldingsperiode i det enkelte marked bare tilgjengelig hvis søkeren allerede hadde dekning før kvalifiseringsarrangementet. Det er noen unntak fra dette, for eksempel den spesielle påmeldingsperioden utløst av fødselen eller adopsjonen av et barn, og den spesielle påmeldingsperioden for en person som flytter ut av Medicaid-dekkingsgapet. Men generelt bør spesielle påmeldingsperioder for individuell markedsdekning ses på som en måte åendringdekning, snarere enn å gå fra å være uforsikret til forsikret.
Men hvis du opplever noen av disse kvalifiserende begivenhetene og oppfyller kriteriene for kvalifisering, vil du ha en spesiell påmeldingsperiode, som vanligvis varer i 60 dager (i noen tilfeller begynner den spesielle påmeldingsperioden 60 dager før kvalifiseringsarrangementet og fortsetter i en annen 60 dager etter kvalifiseringsarrangementet). I de fleste tilfeller vil dekning være effektiv den første av den påfølgende måneden så lenge du registrerer deg innen den 15. i måneden, selv om det er noen unntak, og noen stater har senere frister:
- Tap av annen dekning. Planen du mister, må betraktes som minst mulig dekning (dvs. det kan ikke være noe som en kortsiktig plan eller et ulykkestilskudd). Og tap av dekning kan ikke være et resultat av manglende betaling av premier, opphevelse eller selvoppsigelse. Så dette gjelder i scenarier som at helseplanen din går ut av markedet, eller tap av tilgang til en arbeidsgiver-sponset plan på grunn av skilsmisse, forlater jobb osv. (Selv om du blir tilbudt COBRA, er du fortsatt kvalifisert for en spesiell påmelding periode der du kan kjøpe en individuell plan i stedet). Du har 60 dager før og 60 dager etter tapet av dekning der du kan registrere deg i en ny plan.
- Å bli avhengig eller få en avhengig som følge av fødsel, adopsjon eller plassering i fosterhjem. Hvis du har en baby, begynner den spesielle påmeldingsperioden den dagen babyen blir født, og dekningen kan tilbakestilles til babyens fødsels- / adopsjonsdato. HHS har gjort en lignende spesiell påmeldingsperiode gjeldende for personer hvis familiestruktur endres av andre grunner, inkludert skilsmisse eller død av en underordnet. Merk at mens fødselen av en baby er en kvalifiserende begivenhet, er graviditet ikke (unntatt i New York og Connecticut, der statlige lover gir en spesiell påmeldingsperiode når en kvinne finner ut at hun er gravid).
- Ekteskap. Hvis du gifter deg, begynner den spesielle påmeldingsperioden på 60 dager dagen for bryllupet ditt, og dekning vil tre i kraft den første måneden etter at du ble registrert, uavhengig av datoen du registrerer deg. Denne regelen er strammet inn for å kreve at minst en ektefelle allerede hadde dekning før bryllupet, med bare noen få unntak.
- Å bli amerikansk statsborger. Nye amerikanske borgere kvalifiserer for en spesiell påmeldingsperiode, selv om det bare gjelder innen børsene - planer for utveksling er ikke påkrevd for å registrere folk på grunn av denne kvalifiserende hendelsen, selv om de kan velge å gjøre det.
- En permanent flytting til et område der forskjellige helseplaner er tilgjengelige. Flyttingen kan ikke være midlertidig, og i det minste må noen av helseplanene som er tilgjengelige i det nye området være forskjellig fra de som var tilgjengelige tidligere. HHS har presisert at flytting til et sykehus for behandling på et nytt sted ikke kvalifiserer som et permanent trekk, og et permanent flytting vil bare utløse en spesiell påmeldingsperiode hvis du allerede hadde minst nødvendig dekning i minst en av de 60 dagene før du flytter. Med andre ord, du kan ikke gå uforsikret og deretter få dekning ved å flytte til et nytt område når du har behov for helsetjenester (det er unntak for personer som nylig er løslatt fra fengsel, flytter ut av Medicaid dekningsgap, eller flytte tilbake til USA etter å ha bodd i utlandet).
- Fornyelsesdato for individuell helseplan utenfor åpen registrering. Under ACA kjører nye planer på kalenderår, og de fornyer alle i januar. Men bestemødre og bestefar planer kan ha fornyelsesdatoer når som helst på året. Hvis planen din er fornyet utenfor åpen påmelding, har du lov til å bytte til en ACA-kompatibel plan i stedet for å fornye den eksisterende planen.
- En feil eller et problem med påmeldingsprosessen som ikke var påmeldt feil (dvs. at det var forårsaket av sentralen, eller av en registreringsassistent eller helseforsikringsselskapet). Børsen og / eller operatøren kan registrere søkeren på nytt utenfor åpen påmelding for å løse problemet.
- Din arbeidsgiver-sponsede plan blir uoverkommelig eller gir ikke lenger minimumsverdi. For 2020 blir arbeidsgiversponserte planer betraktet som rimelige så lenge den ansattes andel av premien (for bare den ansattes dekning - uten å ta med kostnadene for å dekke pårørende) ikke er mer enn 9,78% av husholdningens inntekt. blir uoverkommelig midt på året (enten fordi den ansattes premie øker, eller fordi den ansattes inntekt synker), har den ansatte tilgang til en spesiell påmeldingsperiode. Den spesielle påmeldingsperioden gjelder også hvis den arbeidsgiversponserte planen reduserer fordelene slik at den ikke lenger dekker minst 60% av den gjennomsnittlige påmeldte kostnadene (dvs. minimumsverdi).
- Du er i dekningsgapet i en stat som ikke har utvidet Medicaid, og inntekten din øker til minst 100% av fattigdomsnivået. Premiesubsidier i børsen er ikke tilgjengelig for alle med inntekt under fattigdomsnivået. I stater som ikke har utvidet Medicaid, har personer med inntekt under fattigdomsnivået som ikke er kvalifisert for Medicaid under eksisterende retningslinjer ingen realistisk tilgang til helseforsikring. Hvis inntekten øker i løpet av året for å gjøre dem kvalifisert for premiesubsidier, kan de registrere seg på det tidspunktet.
- Inntektene dine endres og gjør deg nylig kvalifisert for subsidier. Fra 2014 til 2019 har denne spesielle påmeldingsperioden bare vært tilgjengelig for personer som allerede hadde en plan i utvekslingen. [Og det er også en spesiell påmeldingsperiode for personer som allerede er registrert i en plan gjennom utvekslingen hvis inntekten endres og gjør dem til nyeikke kvalifisertfor tilskudd.] Men før 2020 har det ikke vært noen måte for mennesker med dekning utenfor børs å bytte til en utvekslingsplan - med premiesubsidier - hvis de opplevde en inntektsendring midt på året som gjorde dem kvalifisert for subsidier. Men HHS utstedte nye regler i 2019 (som trer i kraft i 2020) som gjør det mulig for en person med dekning utenfor børs å bytte til en plan i børsen hvis inntekten endres til et subsidieregulert nivå (denne spesielle påmeldingsperioden er valgfri for staten -kjør sentraler, så det er kanskje ikke tilgjengelig i alle delstater. Ved å bytte til sentralen kan personen kreve tilskudd, men påmeldte bør også huske at når som helst de bytter til en ny plan midt på året, Jeg må starte på nytt med et nytt egenandel og maksimalt ut av lommen på den nye planen. Så i noen situasjoner vil det være fornuftig å bytte til sentralen, mens det i andre ikke vil være det. Den spesielle innmeldingsperioden utløst av en inntektsendring som gjør at en person er nyberettiget eller nylig ikke kvalifisert for premiesubsidier, er bare tilgjengelig hvis personen allerede var registrert i minimum vesentlig dekning (i bytte eller utenfor bytte) før inntekten endring. Det er ikke tilgjengelig hvis personen tidligere var uforsikret (med mindre de var i Medicaid-dekkingsgapet, som beskrevet ovenfor).
- Du har allerede en utvekslingsplanog planen "vesentlig bryter" kontrakten med deg. Det er en offisiell prosess for å dokumentere brudd på materialet og be om en spesiell påmeldingsperiode for å bytte til en annen plan.
Hvis du ikke opplever et kvalifiserende arrangement, er den eneste gangen du kan registrere deg i en individuell markedsplan, åpen påmelding, med dekning fra januar etter. Dette gjelder alle individuelle større medisinske planer, inkludert de som selges i børsen, samt planer som selges utenfor børsen.[Planer som ikke er regulert av ACA kan kjøpes året rundt, men de involverer vanligvis enten medisinsk tegning eller er ikke egnet til å tjene som frittstående dekning — eller begge deler.]
